Najtańsze ubezpieczenie mieszkania w Lublinie kupisz nawet za 100-200 zł w skali roku, jednak warto zastanowić się również nad polisami o szerszym zakresie ochrony, zawierającymi np. OC w życiu prywatnym czy kradzież z włamaniem. Sprawdź, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w Lublinie i dopasuj cenę do swoich możliwości.

Lublin to dziewiąte najludniejsze miasto w Polsce, w którym aktualnie mieszka ponad 334 tys. osób. Od Warszawy Lublin oddalony jest o około 170 kilometrów. Średnia cena mkw. mieszkania w Lublinie przekracza 8 500 zł. Nieruchomości w stolicy lubelskiego nie są więc przesadnie tanie, chociaż trudno ich ceny porównać np. do cen warszawskich, które aktualnie sięgają prawie 13 500 zł za mkw.

Temat ubezpieczeń nieruchomości w obu tych miastach będzie wyglądał nieco inaczej ze względu na różnicę w cenach mieszkań. Przypomnijmy, że w zakup 1 mkw. mieszkania w Lublinie między końcem 2021 a 2022 r. oznaczał wydatek większy o 6,04 proc. Tym samym 1 mkw. mieszkania w Lublinie oferowano w ogłoszeniach w IV kw. 2021 r. równo za 8026 zł, a w IV kw. 2022 r. już za 8511 zł. Po tej podwyżce mieszkania w Lublinie okazują się być nadal najdroższe w regionie. Zamość zanotował stawkę na poziomie 6316 zł za 1 mkw., Biała Podlaska 5750 zł, a Chełm 5414 zł. Najbardziej zbliżoną do Lublina stawkę ma Białystok (8481 zł). W skali kraju bezkonkurencyjna cenowo jest Warszawa (13025 zł) - jak wynika z naszej analizy zmiany cen mieszkań na podstawie cen z portalu ogłoszeniowego adresowo.pl.

Od czego zależy cena ubezpieczenia mieszkania w Lublinie?

Koszty ubezpieczenia nieruchomości zależą głównie od dwóch czynników: wartości tej nieruchomości oraz wybranego zakresu ochrony. Zasada jest więc bardzo prosta: im droższe mienie chcesz objąć ochroną i im bardziej kompleksowa ma to być ochrona, tym wyższą składkę zapłacisz.

W polisie mieszkaniowej możesz uwzględnić albo samą nieruchomość, czyli jej mury, albo też elementy stałe, ale i ochronę mienia ruchomego czy zabudowania na posesji, dom letniskowy, nagrobek czy przedmioty specjalne (wartościowe). Co jasne, za ubezpieczenie mieszkania bez wyposażenia zapłacisz zdecydowanie mniej, niż w pełni wyposażonego lokalu z dodatkowym mieniem.

Cenę polisy mieszkaniowej wywindować może również jej konstrukcja (jeśli jest palna) czy lokalizacja (jeśli znajduje się na terenie zalewowym). Są też pewne okoliczności, które pozwolą ci zaoszczędzić na ubezpieczeniu, jak skorzystanie z sezonowej promocji czy zamontowanie zabezpieczeń własnych (dotyczy ubezpieczenia od kradzieży z włamaniem).

Z ubezpieczeniem nieruchomości związana jest także polityka cenowa towarzystwa, z którego oferty chcesz skorzystać. Podobną polisę u jednego ubezpieczyciela kupisz np. za 250 zł, u drugiego za 400 zł, a u trzeciego za 500 zł. Ceny w różnych towarzystwach powinieneś sprawdzać zawsze dla konkretnej nieruchomości i wybranego zakresu ochrony.

Czynniki wpływające na koszt ubezpieczenia nieruchomości

Podwyższające składkę

Obniżające składkę

ubezpieczenie dodatkowego mienia: elementów stałych, ruchomości, przedmiotów specjalnych, zabudowań na posesji, domu letniskowego, nagrobka, itd.;

poszerzenie zakresu ochrony o dodatkowe ryzyka;

konstrukcja palna budynku;

położenie na terenach zalewowych;

szkodowa historia ubezpieczenia

korzystanie z sezonowych promocji i rabatów;

montaż zabezpieczeń własnych (dotyczy kradzieży z włamaniem);

bezszkodowa historia ubezpieczenia;

niepalna konstrukcja budynku;

położenie mieszkania na pośrednich kondygnacjach;

opłacenie całej składki od razu

Opracowanie własne na podstawie OWU.

Ile zapłacę za ubezpieczenie mieszkania w Lublinie?

Aby sprawdzić cenę ubezpieczenia dla mieszkania w Lublinie, powinieneś pamiętać o wskazaniu kilku kluczowych informacji, jak kod pocztowy, metraż mieszkania, wartość rok budowy, kondygnacja, szacunkowa wartość wyposażenia (jeśli je ubezpieczasz), liczbę lokatorów czy własne zabezpieczenia antywłamaniowe. Każdy z tych elementów może mieć znaczenia dla końcowej ceny - najbardziej zakres ochrony i wartość mieszkania.

Biorąc pod uwagę ceny mieszkań w Lublinie, przyjęliśmy, że 50-metrowe mieszkanie przy lokalnych stawkach za 1 mkw. jest warte 400 000 zł, a wyposażenie znajdujące się w nim 50 000 zł. Natomiast zakres ochrony dotyczy ścian, elementów stałych i ruchomości, w tym od zdarzeń losowych i kradzieży. W niektórych ofertach mogą pojawiać się inne dodatki, jak Home Assistance, dewastacja, pomoc prawna czy stłuczenie.

Poniższe ceny są najniższymi z danego towarzystwa ubezpieczeń dla wskazanej nieruchomości w Lublinie. Nie zawsze jednak warto decydować o zakupie polisy na podstawie ceny, bo może się okazać, że ubezpieczenie za 100-200 złotych więcej rocznie ma znacznie więcej rozszerzeń, przez co uzyskanie odszkodowania będzie bardziej prawdopodobne 

Michał Ratajczak, ekspert ds. ubezpieczeń nieruchomości w Rankomat

Najtańsze ubezpieczenie w Lublinie
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Generali
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
50 000 zł
Dodatkowo: Home Assistance   Dewastacja   Pakiet medyczny   RankoPomoc Prawna  
Proama
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
50 000 zł
Dodatkowo: Home Assistance   Dewastacja   RankoPomoc Prawna  
Wiener
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
100 000 zł
Dodatkowo: Home Assistance   Dewastacja   RankoPomoc Prawna  
Europa Ubezpieczenia
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
50 000 zł
Dodatkowo: Home Assistance   Dewastacja   RankoPomoc Prawna  
Link4
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
50 000 zł
Dodatkowo: Home Assistance   Dewastacja   RankoPomoc Prawna  
mtu24.pl
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
50 000 zł
Dodatkowo: Dewastacja   RankoPomoc Prawna  
Benefia
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
100 000 zł
Dodatkowo: Home Assistance   Dewastacja   RankoPomoc Prawna  
Benefia
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
100 000 zł
Dodatkowo: Home Assistance   Dewastacja   RankoPomoc Prawna  
Najtańsze ubezpieczenie w Lublinie
Generali
Cena roczna
224,00 zł
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
50 000 zł
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja Pakiet medyczny RankoPomoc Prawna
Proama
Cena roczna
236,00 zł
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
50 000 zł
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna
Wiener
Cena roczna
268,00 zł
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
100 000 zł
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna
Europa Ubezpieczenia
Cena roczna
285,76 zł
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
50 000 zł
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna
Link4
Cena roczna
333,54 zł
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
50 000 zł
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna
mtu24.pl
Cena roczna
492,00 zł
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
50 000 zł
Dodatkowo: Dewastacja RankoPomoc Prawna
Benefia
Cena roczna
657,00 zł
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
100 000 zł
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna
Benefia
Cena roczna
657,00 zł
Nieruchomość
400 000 zł
Wyposażenie
50 000 zł
Kradzież
100 000 zł
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna

Kalkulacja dla mieszkania w Lublinie 50 m2 o wartości 400 000 zł, piętro pośrednie, 2 lokatorów.

Od czego ubezpieczyć mieszkanie w Lublinie?

Podstawowa polisa ubezpieczeniowa zabezpiecza finansowo mury i elementy stałe od minimum kilku, najczęściej kilkunastu zdarzeń losowych, takich: pożar, zalanie, upadek drzew i masztów, upadek statku powietrznego, uderzenie samochodu, silny wiatr, ulewny deszcz, uderzenie pioruna, itd. Zdarzają się ubezpieczenia, w których możesz ubezpieczyć nieruchomość nawet na ponad 30 zdarzeń, w tym szkody spowodowane przez straż pożarną podczas akcji ratunkowej i inne.

Każdą polisę mieszkaniową, nawet posiadającą szeroką podstawę, możesz poszerzyć i o kolejne zdarzenia losowe (np. powódź czy stłuczenie przedmiotów szklanych), i o ryzyka kradzieżowe (kradzież z włamaniem, kradzież zwykła, rabunek rzeczy osobistych poza miejscem ubezpieczenia), i o dodatki dedykowane lokatorom, jak Home Assistance, OC w życiu prywatnym, ubezpieczenie NNW czy pomoc prawną - w zależności czy jesteś właścicielem mieszkania, czy najemcą.

Wiele towarzystw dołącza do swoich ofert również bardziej nietypowe rozszerzenia, które występują tylko u wybranych ubezpieczycieli albo nawet tylko u tego jednego z nich. Chodzi tutaj np. o ubezpieczenie NNW zwierząt domowych, rowerowe assistance, ubezpieczenie mienia firmowego czy ochronę rzeczy osobistych gości.

Zakres ochrony w polisie mieszkaniowej powinieneś dopasować do specyfiki nieruchomości, którą chcesz ubezpieczyć oraz do swoich indywidualnych potrzeb. Przykładowo, mieszkania na niższych kondygnacjach oraz domy wolnostojące warto ubezpieczyć od powodzi, mieszkańcy bloków i kamienic powinni posiadać OC w życiu prywatnym, a prowadzący działalność gospodarczą w domu mogą włączyć w ubezpieczenie również majątek firmy.

PAMIĘTAJ!
Każde towarzystwo ma nieco inną listę zdarzeń dostępnych w podstawie oraz możliwych dodatków.U jednego ubezpieczyciela dane ryzyko jest podstawowe, a u innego trzeba je dodatkowo dokupić.

Kiedy ubezpieczenie nieruchomości nie działa?

Każda polisa mieszkaniowa jest na swój sposób ograniczona, a wśród kluczowych ograniczeń znajdują się tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Z definicji, są to ściśle opisane w OWU sytuacje, których ubezpieczenie nie obejmuje i nie przysługuje wtedy żadne odszkodowanie. Wśród standardowych wyłączeń, stosowanych w większości przypadków, można wymienić:

  • celowe działanie ubezpieczonego lub domowników;
  • tzw. rażące niedbalstwo;
  • działanie pod wpływem używek;
  • samowola budowlana i inne działania niezgodne z prawem, np. nieprawidłowa wycinka drzew na posesji czy nielegalne posiadanie broni palnej;
  • wojna, stan wojenny, zamieszki, akty terrorystyczne;
  • przebudowa, rozbudowa, nadbudowa bądź większy remont – tutaj najczęściej potrzebna jest polisa dla domu w budowie;
  • posiadanie lub użytkowanie materiałów wybuchowych i pirotechniki;
  • brak należytej konserwacji;
  • nieprawidłowe podłączenie lub użytkowanie urządzeń;
  • brak wymaganych przepisami przeglądów technicznych, np. przeglądu kominiarskiego;
  • określone rodzaje mienia, np. dane w formie cyfrowej, rękopisy, niektóre dzieła sztuki;
  • drobne szkody o charakterze estetycznym;
  • długotrwałe działanie niektórych czynników atmosferycznych, np. mrozu lub wilgoci;
  • szkody na zarejestrowanych pojazdach mechanicznych;
  • szkody powstałe w skutek uderzenia samochodu prowadzonego przez ubezpieczonego lub należącego do niego.

Musisz wiedzieć, że w polisach mieszkaniowych obecne są również innego typu ograniczenia – to karencje i limity odpowiedzialności. Karencja jest czasowym wyłączeniem odpowiedzialności, które stosuje się najczęściej do ryzyka powodzi. Oznacza to, że po rozpoczęciu ubezpieczenia ochrona przed podtopieniami zaczyna działać dopiero po 14, 30 lub 31 dniach. Ograniczenie to jest automatycznie znoszone przy przedłużeniu polisy w tym samym towarzystwie.

Limity odpowiedzialności mogą odnosić się np. do szkód na danym mieniu (np. do 5000 zł za rabunek rzeczy osobistych) czy liczby interwencji specjalisty w ramach pakietu Home Assistance.

Chcesz dokładnie sprawdzić w jakich sytuacjach możesz liczyć na odszkodowanie, a w jakich nie? Zajrzyj do jej OWU, szczególnie do działu z wyłączeniami odpowiedzialności.

Gdzie najlepiej kupić ubezpieczenie mieszkania w Lublinie?

Ubezpieczenie nieruchomości w Lublinie możesz kupić online, samodzielnie dobierając zakres ochrony i wybierając spośród ponad 20 różnych ofert od takich towarzystw, jak: Generali, Proama, mtu24.pl, Inter Polska, Link4, Benefia, Wiener czy TU Europa. Skorzystaj z narzędzia, które daje ci taką możliwość.

Jeśli wykorzystasz kalkulator ubezpieczeń, możesz zaoszczędzić nie tylko pieniądze, ale i sporo czasu. Najpierw określ, czego potrzebujesz, a następnie wybierz odpowiednią polisę z listy zaproponowanych. W pojedynczej kalkulacji możesz liczyć nawet na 50 ofert dopasowanych do wartości twojego mieszkania.

PORÓWNAJ CENY

Zdecyduj, czy wystarczy ci ubezpieczenie podstawowe (mury i stałe elementy od pożaru i innych zdarzeń), czy także ruchomości domowe i wybrane dodatki: powódź, odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym (ubezpieczenie OC), stłuczenie przedmiotów szklanych, Home Assistance (pakiet usług), przepięcie, kradzież, włamanie i inne. Weź pod uwagę ubezpieczenie All Risk, które zapewnia pełne wsparcie i kompleksową ochronę (od wszystkich ryzyk za wyjątkiem wyłączeń opisanych w OWU).

Wszystkie formalności załatwisz w jednym miejscu bez wychodzenia z domu, a w razie potrzeby nasi doświadczeni doradcy telefonicznie pomogą ci wypełnić krótki formularz i wybrać najkorzystniejsze oferty dla nieruchomości na terenie Lublina.

Podsumowanie

1.  W IV kwartale 2022 roku średnia cena mkw. w Lublinie wynosiła 8 511 zł

2.  W skali roku mieszkania w Lublinie podrożały o 6,04%

3.  Koszt ubezpieczenia nieruchomości zależy głównie od wartości tej nieruchomości oraz wybranego zakresu ochrony

4.  Identyczna polisa mieszkaniowa w każdym towarzystwie ma nieco inną cenę, a różnicę sięgają kilkuset złotych w skali roku

FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie domu i mieszkania Lublin

  1. Czy dzielnica Lublina wpływa na wysokość polisy mieszkaniowej?

    Lokalizacja nieruchomości ma wpływ na jej cenę, a więc i na koszt ubezpieczenia. Położenie względem kluczowych punktów, bliskość centrum, poziom bezpieczeństwa czy ilość zieleni to czynniki wpływające na atrakcyjność dzielnicy, a więc i na cenę oraz ubezpieczenie znajdujących się tam mieszkań.

  2. Jak ubezpieczyć wynajmowane mieszkanie w Lublinie?

    Wynajmowane mieszkanie w dowolnej lokalizacji można ubezpieczyć online. W ten sposób polisę mieszkaniową kupi i wynajmujący, i najemca. W obu przypadkach będą to produkty dopasowane do potrzeb.

  3. Kto oferuje najlepsze ubezpieczenie mieszkania?

    Każda polisa ma swoje mocniejsze i słabsze strony. Ubezpieczenia różnią się m. in. ceną, podstawowym zakresem ochrony, dostępnymi rozszerzeniami, unikatowymi dodatkami, limitami czy wyłączeniami odpowiedzialności. Dlatego też polisy powinno się szukać pod kątem indywidualnych oczekiwań, możliwości finansowych i specyfiki posiadanej nieruchomości.

  4. Czy muszę ubezpieczyć mieszkanie?

    Obowiązkowe są tylko ubezpieczenia gospodarstw rolnych o powierzchni powyżej 1 hektara. W praktyce obowiązek ubezpieczeniowy może wymusić na nas bank, w którym zaciągamy kredyt hipoteczny, uzależniając udzielenie pożyczki od zakupu polisy mieszkaniowej. W pozostałych przypadkach ubezpieczenie jest obligatoryjne.

  5. Ile kosztuje polisa mieszkaniowa w Lublinie?

    Najtańszą polisę mieszkaniową dla niedrogiej nieruchomości w Lublinie możesz kupić już za 100-200 zł w skali roku. Warto jednak zainwestować nieco więcej w ubezpieczenie, włączyć w nie również wyposażenie mieszkania bądź domu oraz co najmniej kilka ryzyk dodatkowych, jak powódź, OC w życiu prywatnym czy stłuczenie przedmiotów szklanych. Ubezpieczenie domu w Lublinie będzie kosztowało nieco więcej, ponieważ domy są z reguły droższe od mieszkań.

  6. Czy ubezpieczenie mieszkania w Lublinie kupię online?

    Jak najbardziej, w ten sposób można kupić liczne produkty ubezpieczeniowe, w tym polisy mieszkaniowe dopasowane do indywidualnych potrzeb i preferencji. Zakup online jest możliwy m. in. za pośrednictwem porównywarki ubezpieczeń.

  7. Jakie mieszkania w Lublinie można ubezpieczyć?

    Ubezpieczyć można większość nieruchomości przeznaczonych do celów mieszkalnych. Polisy nie zakupimy właściwie tylko dla pustostanów, budynków przeznaczonych do rozbiórki i zabudowań powstałych niezgodnie z obowiązującym prawem budowlanym. Ubezpieczenie może kupić nie tylko właściciel lokalu, ale i najemca czy dzierżawca.