Ubezpieczenie na życie w Lublinie - gdzie szukać tanich ofert?

Ubezpieczenie na życie kupione na terenie Lublina można poszerzyć o dodatkowe warianty, tak aby zapewniało ochronę nie tylko w momencie, gdy dojdzie do zgonu ubezpieczonego, lecz także w innych sytuacjach życiowych. Dostępne są umowy dodatkowe zapewniające ochronę partnera lub dziecka, jak również rozbudowane pakiety oferujące wsparcie na wypadek poważnego zachorowania bądź powiększenia się rodziny. Które ubezpieczenie na życie w Lublinie wybrać? Ile kosztuje taka polisa? Sprawdź!

Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Lublinie?

Ubezpieczenie na życie w Lublinie zabezpiecza przyszłość bliskich. W sytuacji, gdy ubezpieczony nagle umrze, otrzymują oni wysokie odszkodowanie od ubezpieczyciela i mogą je przeznaczyć na dowolny cel. Z polisą na życie o wiele łatwiejsze staje się opłacenie bieżących wydatków, spłata raty lub kredytu czy też po prostu pokrycie kosztów związanych z wychowywaniem dzieci.

Dobre ubezpieczenie na życie wspiera również w innych trudnych sytuacjach, takich jak:

• operacja – klienci mogą liczyć na odszkodowanie z tytułu przebytego zabiegu chirurgicznego. Wysokość świadczenia kształtuje się zazwyczaj na poziomie od 5% do nawet 100% sumy ubezpieczenia;
• pobyt w szpitalu – w ramach polisy ubezpieczony może otrzymać świadczenie za każdy dzień pobytu w szpitalu;
• poważne zachorowanie – polisa na życie obejmuje także sytuację, kiedy ubezpieczony poważnie zachorował. Ubezpieczyciel gwarantuje odszkodowanie w wysokości przekraczającej nawet 1 000 000 złotych. Dostępne są również polisy chroniące na wypadek zdiagnozowania nowotworu;
• powiększenie się rodziny – wykupując odpowiednią polisę, można liczyć na wsparcie z tytułu urodzenia dziecka, świadczenie wynosi od kilkuset złotych wzwyż; 
• zgon bliskiej osoby – ubezpieczenie na życie może dawać wsparcie nie tylko rodzinie ubezpieczonego, ale i jemu samemu. Można kupić polisę, która zapewnia wysokie odszkodowanie, gdy dojdzie do śmierci rodziców, dzieci, a nawet teściów.

Średni wiek mieszkańców powiatu lubelskiego wynosi 39,8 lat i jest nieznacznie mniejszy od średniego wieku mieszkańców województwa lubelskiego oraz nieznacznie mniejszy od średniego wieku mieszkańców całej Polski. Co więcej, Lublin to miasto, w którym zawód kierowcy jest obecnie jednym z najbardziej pożądanych. Praca ta, choć niezbędna, wiąże się z pewnym ryzykiem. Dlatego warto rozważyć zakup polisy ubezpieczeniowej, która zapewni ochronę w razie nieprzewidzianych zdarzeń.

Przykładowo, 40-letni mężczyzna pracujący jako kierowca w Lublinie może skorzystać z polisy Ergo Hestia, która oferuje szeroki zakres ochrony. W przypadku śmierci ubezpieczonego z dowolnej przyczyny polisa gwarantuje wypłatę 22 000 zł. Dodatkowo w razie poważnej choroby rodzina otrzyma 4 000 zł, a za każdy dzień pobytu w szpitalu przysługuje 40 zł. Polisa zapewnia również wsparcie finansowe w przypadku utraty zdrowia – do 25 000 zł. W razie śmierci w wyniku wypadku komunikacyjnego kwota odszkodowania wzrasta do 67 500 zł. Miesięczna składka za tak kompleksową ochronę wynosi jedynie 59 zł. Jeśli taka osoba zdecyduje się na mniejszą sumę ubezpieczenia na życie, może obniżyć koszt polisy do 45 zł. Podobne wyliczenia będą dla kobiety wykonującej prace biurowe lub zajmującej się obsługą klienta w sklepie.

Jakie zagrożenia dla mieszkańców Lublina?

Wykupując ubezpieczenie na życie w Lublinie, warto przemyśleć, jakie zagrożenia wiążą się z życiem w tym mieście i czy da się ubezpieczyć na wypadek ich wystąpienia.

W przypadku Lublina dużym zagrożeniem, szczególnie w sezonie zimowym, jest smog. Mimo tak wielu podjętych działań i walki ze smogiem bardzo złą jakość powietrza odnotowano w tym mieście jeszcze w styczniu 2021 roku. Statystyki podają, że rok w rok z powodu smogu umiera nawet 40 tysięcy Polaków. Mając to na względzie, warto rozważyć rozszerzenie polisy na życie w

Lublinie o ochronę na wypadek poważnego zachorowania i warianty zapewniające odszkodowanie w przypadku zdiagnozowania następstw smogu.  

Jakie ubezpieczenie na życie w Lublinie?

Ubezpieczenie na życie w Lublinie można wykupić indywidualnie lub za pośrednictwem pracodawcy (polisa grupowa).

Wariantem pośrednim dostępnym m.in. przez porównywarkę jest ubezpieczenie grupowe otwarte. Do takiej polisy może przystąpić osoba indywidualna, a sama oferta ma cechy polisy grupowej. W ramach otwartej polisy można ubezpieczyć nie tylko siebie, ale i rodzinę. Taki produkt oferują np. Generali, Uniqa czy Ergo Hestia.

Każde z tych rozwiązań ma swoje zalety i wady – polisy grupowe są tańsze, ale mają mniejszy zakres ochrony, natomiast te indywidualne są droższe, ale można je dostosować do osobistych preferencji. Poza klasyczną polisą ochronną na życie, w Lublinie można kupić również: 

• polisę inwestycyjną – to produkt, który pozwala inwestować i pomnażać zgromadzone środki. W Generali można wykupić polisę z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK), w której to ubezpieczony decyduje o tym, jaka część składki będzie inwestowana;
   
• polisę NNW dla dziecka – ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków  przyda się każdemu dziecku w wieku przedszkolnym lub szkolnym. Taki produkt można wykupić np. w Allianz;
   
• polisę oszczędnościową – to ubezpieczenie, które pozwala odkładać środki finansowe na przyszłość. Polisa jest dostępna w postaci terminowej i bezterminowej. Np. w Nationale Nederlanden można kupić ubezpieczenie na dożycie i, jeśli ubezpieczony dożyje okresu objętego umową, otrzymuje 100% wpłaconych składek. Tymczasem w Prudential jest dostępna polisa posagowa, której celem jest odkładanie pieniędzy na przyszłość dziecka.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Lublinie?

Wybierając ubezpieczenie na życie w Lublinie, należy zwrócić szczególną uwagę na SU, czyli sumę ubezpieczenia. Dotyczy ona każdego ze zdarzeń, poza Assistance, gdzie usługa jest realizowana bez kosztów.  Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Lublinie? To zależy od możliwości finansowych – im wyższa SU, tym wyższa będzie składka miesięczna. Co proponuje swoim klientom Ergo Hestia?

W poniższej tabeli przedstawiono przykładowe sumy ubezpieczenia w polisie na życie dla osoby w wieku 40 lat, czyli w średnim wieku mieszkańca Lublina. Warto jednak pamiętać, że indywidualne wyliczenia mogą się różnić w zależności od wielu czynników, takich jak: wiek ubezpieczonego, stan zdrowia, wykonywany zawód czy styl życia. Osoby starsze bądź wykonujące pracę związaną z narażeniem życia lub zdrowia (np. praca na wysokościach, w służbach mundurowych albo wśród czynników szkodliwych) mogą potrzebować wyższych sum ubezpieczenia, aby zapewnić sobie i swoim bliskim odpowiednie wsparcie finansowe w razie nieszczęśliwego wypadku. Wiąże się to z wyższą składką.

Tabela 1. Źródło: opracowanie własne na podstawie oferty Ergo Hestia (12.12.2024).

Ile zarabia się w Lublinie?

Ubezpieczenie na życie w Lublinie warto dobrać pod kątem możliwości finansowych i zarobków. Nie każdy może pozwolić sobie na płacenie co miesiąc wysokich składek. Na szczęście w Lublinie zarabia się dość dobrze – miasto ma dziesiąte miejsce w rankingu na szesnaście miast Polski (7 915,51 zł brutto). Pierwsze trzy miejsca zajmują: Wrocław, Gdańsk, Szczecin. Na pozostałych są: Rzeszów, Katowice, Białystok, Kraków, Toruń, Warszawa, Lublin, Opole, Łódź, Poznań, Zielona Góra, Bydgoszcz, Kielce, Olsztyn. Warto dodać, że w Polsce przeciętne wynagrodzenie w trzecim kwartale 2024 roku wyniosło 8161,62 zł.

Tabela 2. Źródło: opracowanie własne na podstawie danych zestat.gov.pl (12.12.2024).

Ile kosztuje życie w Lublinie?

Lublin to miasto, które przyciąga nie tylko studentów, ale i osoby poszukujące pracy oraz miejsca do życia. W porównaniu z innymi dużymi miastami w Polsce, koszty utrzymania w Lublinie są stosunkowo niskie. Według danych SonarHome średnia cena za metr kwadratowy mieszkania w grudniu 2024 roku wynosi 9166 zł. Oznacza to wzrost o 9.94% od początku roku. Najdroższą dzielnicą jest Węglin Południowy, gdzie cena za metr kwadratowy sięga 11104 zł, a najtańszą – Za Cukrownią.

Koszt życia dla jednej osoby, uwzględniający wynajem, opłaty, transport, jedzenie, wynosi około 5253,84 zł, a dla pary – 7763,04 zł (dane z portalu Turystyczny Ninja). To znacznie mniej niż w Warszawie, gdzie analogiczne koszty wynoszą odpowiednio 7105,72 zł i 11265,24 zł, czy w mieście z aktualnie najwyższym średnim wynagrodzeniem – Wrocławiu – 5681,5 zł i 9006,64 zł. Obiad w niedrogiej restauracji to wydatek rzędu ok. 40 zł, a zestaw w fast-foodzie – ok. 30 zł.

Mimo że Lublin jest tańszy od Wrocławia czy Warszawy, to niespodziewane wydarzenia losowe, takie jak choroba, wypadek lub śmierć, mogą zachwiać stabilnością finansową każdego. Dlatego warto rozważyć zakup polisy ubezpieczeniowej, która zapewni wsparcie finansowe w trudnych chwilach.

Tabela 3. Źródło: opracowanie własne oraz ofert wybranych TU (12.12.2024).

Ile za ubezpieczenie na życie płacą mieszkańcy Lublina?

Składka za polisę na życie w Lublinie zaczyna się już od 25 zł miesięcznie. To kwota, którą oferuje Signal Iduna. Nationale Nederlanden proponuje składki od 39 zł, a UNIQA od 50 zł. Oczywiście ostateczna cena polisy zależy od wielu czynników, takich jak wiek ubezpieczonego, stan zdrowia, wykonywany zawód, a także zakres wybranej ochrony. Standardowa polisa na życie chroni przede wszystkim na wypadek śmierci ubezpieczonego. W zależności od wybranego wariantu i sumy ubezpieczenia świadczenie wypłacane bliskim może wynieść od 20 000 zł do nawet 400 000 zł. Polisa może również obejmować dodatkowe świadczenia, np. w przypadku:

• śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku (w tym komunikacyjnego i przy pracy),
• śmierci w wyniku zawału serca lub udaru mózgu,
• trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub zawału serca/udaru mózgu.

Wiele polis oferuje także dodatkowe usługi assistance, np. pomoc medyczną, organizację transportu medycznego czy opieki nad dziećmi.
Wysokość odszkodowania zależy od składki, jaką wykupuje ubezpieczony oraz pakietu, które mogą obejmować także członków rodziny. Ale na cenę ubezpieczenia wpływają też:

• czas trwania umowy – im dłużej przysługuje ochrona, tym niższą cenę polisy może zaproponować ubezpieczyciel;
• częstotliwość opłacania składki – jeśli polisa zostanie opłacona jednorazowo lub ubezpieczony zadeklaruje, że będzie opłacać składkę miesięczną raz na rok, może liczyć na atrakcyjne rabaty;
• liczba ubezpieczonych – polisy rodzinne są droższe od indywidualnych, obejmujących tylko jedną osobę;
• suma ubezpieczenia – cena polisy zależy od zadeklarowanej SU – ubezpieczony może wybrać wyższe odszkodowanie, ale wtedy musi się liczyć z tym, że polisa będzie droższa;
• wiek ubezpieczonego – młodsze osoby otrzymują z reguły bardziej atrakcyjne oferty, ponieważ ubezpieczyciel nie ponosi tak wysokiego ryzyka;
• zakres ochrony – każda umowa dodatkowa, np. ochrona na wypadek poważnego zachorowania lub urodzenia dziecka, wiąże się ze wzrostem wysokości składki miesięcznej za polisę.  

Tabela 4. Źródło: opracowanie własne na podstawie ofert wybranych TU (12.12.2024).

Jak widać, minimalna wysokość składki miesięcznej różni się w zależności od ubezpieczyciela i wybranego wariantu polisy. Najtańszą opcję oferuje Signal Iduna – już od 25 zł miesięcznie. W przypadku Ergo Hestii minimalna składka wynosi 35 zł, a w Generali – 45 zł.

Warto zwrócić uwagę, że Signal Iduna oferuje elastyczne ustalanie sumy ubezpieczenia (SU), co pozwala na dopasowanie polisy do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.

Należy pamiętać, że tabela prezentuje jedynie przykładowe oferty. W rzeczywistości zarówno wysokość składki, jak i suma ubezpieczenia mogą być najczęściej ustalane indywidualnie, w zależności od wieku, stanu zdrowia, wykonywanego zawodu oraz innych czynników. Dlatego przed podjęciem decyzji o zakupie polisy warto skonsultować się z doradcą ubezpieczeniowym, który pomoże Ci wybrać najlepszą opcję. 

Wypowiedź eksperta

Aby zapewnić sobie i bliskim wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach, warto wybierać polisę z wyższą stawką, a co za tym idzie – większą sumą ubezpieczenia. Okazuje się, że jest w czym wybierać – na rynku są przeróżne oferty ubezpieczeń, w tym np. polisy grupowe otwarte, z których mogą skorzystać także przedstawiciele wolnych zawodów.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Na co uważać przy zakupie polisy na życie w Lublinie?

Przed zakupem dowolnej polisy w Lublinie warto sprawdzić dokładnie dokument OWU, w którym znajduje się lista wyłączeń odpowiedzialności. Przykładowym wyłączeniem jest utrata życia w katastrofie lotniczej lub podczas uprawiania sportów ekstremalnych.

Dokument OWU zawiera również karencję. Okres karencji jest zależny od rodzaju zdarzenia. Np. śmierć wskutek ciężkiego zachorowania na raka może wynosić 6 miesięcy do roku lub w wypadku samobójstwa to zwykle karencja trwająca 2 lata.
Ograniczeniem odpowiedzialności ubezpieczyciela jest np. suma ubezpieczenia. Jeśli ta suma w zakresie np. NNW wynosi 20 000 zł, oznacza to, że ubezpieczyciel odpowiada do tej kwoty.