Co obejmuje ubezpieczenie domu?

Ubezpieczenie domu – co to jest?

Ubezpieczenie domu to nic innego, jak ochrona finansowa twojej nieruchomości i mienia, które znajduje się w środku oraz na terenie posesji. 

Zasady ubezpieczenia domu są proste. Sam decydujesz:

• jaki rodzaj domu ubezpieczasz – wolnostojący, w zabudowie szeregowej czy bliźniak, drewniany, murowany, w budowie czy już zamieszkany,
• na jaką kwotę ubezpieczasz dom – najlepiej, aby ta kwota, czyli suma ubezpieczenia, odpowiadała rzeczywistej wartości domu,
• co ubezpieczasz w domu – do wyboru masz mury, stałe elementy, wyposażenie i inne budynki, jak dom letniskowy,
• od czego ubezpieczasz dom – do wyboru pożar, zalanie, powódź, kradzież i nawet kilkadziesiąt innych zdarzeń,
• na jak długo ubezpieczasz dom – w porównywarce rankomat.pl możesz zdecydować się na ochronę przez 12 miesięcy lub nawet 3 lata.

PORÓWNAJ CENY

Co obejmuje ubezpieczenie domu?

Aby dowiedzieć się, co obejmuje ubezpieczenie domu, najlepiej sprawdź dokument OWU tej polisy, która cię interesuje. W porównywarce rankomat.pl znajdziesz ochronę dla murów, stałych elementów i wyposażenia domu od różnych losowych zdarzeń.

Przykładowo, Generali za dom uważa budynek:

1.Wolnostojący lub budynek w zabudowie bliźniaczej, szeregowej lub grupowej.
2.Stanowiący samodzielną konstrukcję.
3.Do celów mieszkaniowych.
4.Zawierający maksymalnie cztery samodzielne lokale.
5.Z powierzchnią na prowadzenie działalności gospodarczej do 50%.
6.Z garażem w jednej bryle budynku.
7.Z ogrodzeniem i jego elementami zamocowanymi w sposób trwały (bramy, furtki, skrzynka na listy, urządzenia instalacji domofonowej, wideodomofonowej, siłowniki i napędy bram, oprócz muru oporowego.

Oprac. własne.

Od jakich zdarzeń ubezpieczysz dom?

Jeśli masz ubezpieczony dom, możesz liczyć na odszkodowanie w wielu sytuacjach – od pożaru po wezwanie fachowca do zepsutego telewizora. Wszystko zależy od wybranego zakresu ochrony. W porównywarce rankomat.pl możesz zdecydować się różne rozwiązania. Przed zakupem polisy zastanów się, które z nich będzie dla ciebie najbardziej korzystne.

Zdarzenia losowe

W ubezpieczeniu domu spotkasz się z wieloma zdarzeniami, od skutków których możesz chronić finansowo swoje mienie. Część z nich ubezpieczyciele oferują w formie pakietu zawierającego 15-20 ryzyk. Taju pakiet jest dostępny już w podstawowej wersji polisy dla domu.

Jeśli zatem trafisz na określenie „ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych”, to tymi innymi zdarzeniami przeważnie są:

• zalanie – deszcz albo usterka (wężyk od pralki, rura), ale nie powódź, która jest ryzykiem kupowanym dodatkowo;
• wybuch – implozja (do środka) i eksplozja (na zewnątrz);
• osuwanie i zapadanie się ziemi;
• dym i sadza – działanie nagłe, w wyniku pożaru, nie długotrwałe;
• silny wiatr – powyżej 15 m/s;
• śnieg i lód – jako obciążenie dachu i ryzyko gwałtownego topnienia w odwilży;
• lawina – śnieżna i błotna;
• upadek obiektów – drzew, masztów i sąsiednich budowli;
• grad – szkody w oszkleniu, dachu i elewacji;
• deszcz – który np. dostał się do pomieszczenia przez niedomknięte okno;
• pękanie murów – na skutek mrozu;
• uderzenie – przez pojazd lub statek powietrzny;

Kradzież w domu i poza domem

Ryzyko kradzieży dokupisz dodatkowo jako rozszerzenie. Dostępne są trzy warianty: kradzież z włamaniem, kradzież zwykła i rozbój. W zależności od wybranego zakresu ochrony kradzież dotyczy stałych elementów (np. telewizor zamocowany na ścianie, instalacja solarna, oświetlenie sufitowe, zabytkowe klamki), wyposażenia (meble wolnostojące, sprzęt RTV, gotówka, biżuteria, perfumy) i rzeczy osobistych, które masz przy sobie (portfel z dokumentami, okulary, pieniądze, telefon). 

Kradzież z włamaniem oznacza dostanie się do domu i pozostawienie w nim śladów włamania, czyli wybitej szyby, uszkodzonego zamku w drzwiach czy naruszonej futryny.

Kradzież zwykła to włamanie do domu bez pozostawienia widocznych śladów. Może do niej dojść przez zastosowanie wytrychu albo wcześniej kradzieży oryginalnych kluczy.

Kradzież rzeczy osobistych lub rabunek to utrata przedmiotów w wyniku pobicia, użycia broni, wymuszenia siłowego poza ubezpieczonym domem.

Jeśli ubezpieczasz dom od kradzieży, zwróć uwagę na posiadane zabezpieczenia antywłamaniowe. Za obecność niektórych z nich ubezpieczyciele są w stanie obniżyć cenę polisy mieszkaniowej. Pod uwagę brane sią alarm, monitoring, dozór fizyczny, drzwi z atestowanym zamkiem, rolety antywłamaniowe lub kraty w oknach i inne. Te informacje możesz podać podczas obliczania ceny ubezpieczenia domu w porównywarce.

PORÓWNAJ CENY

 Z poziomu porównywarki rankomat.pl możesz wybrać te zabezpieczenia antywłamaniowe, które posiadasz.

Ryzyka dodatkowe w domu i poza domem

W ofercie ubezpieczeniu domu natkniesz się też na inne ryzyka, które warto mieć w swojej polisie. Dzięki temu znacznie podnosisz prawdopodobieństwo wypłaty odszkodowania w formie finansowej lub usługowej.

OC w życiu prywatnym przyda ci się, jeśli niechcący wyrządzisz szkodę innej osobie lub szkodę na jej mieniu. Takie rozszerzenie to w praktyce nawet 200 000 zł gwarancji pokrycia szkód przez ubezpieczyciela. Odpowiedzialność cywilna dotyczy również twojego dziecka, więc nie musisz się obawiać, gdy piłka wybije szybę w oknie sąsiada. OC możesz kupić zarówno jako właściciel domu, jak i lokator w wynajmowanym domu. Więcej o OC w życiu prywatnym.

Powódź to co innego niż zalanie. To ryzyko jeszcze szczególnie groźne, gdy twój dom znajduje się w pobliżu rzeki, stawu, jeziora, zalewu, zbiornika retencyjnego, ale też może się przydać gdy w okolicy wystąpią gwałtowne opady deszczu i podtopienia. Jeśli zdecydujesz się na ochronę domu od skutków powodzi, najlepiej wybierz pełen zakres, czyli na mury, stałe elementy i wyposażenie. Więcej o powodzi.

Przepięcie to także inne ryzyko niż uderzenie pioruna. Tu wina leży nie po stronie wyładowań atmosferycznych, ale nagłego skoku napięcia w elektrowni. Efekt może być podobny, czyli awaria sprzętu RTV, AGD i PC, co jest w stanie skutecznie uszczuplić każdy budżet domowy. Więcej o przepięciu.

Dewastacja to umyślne zniszczenie lub uszkodzenie mienia przez osoby trzecie. W zależności od oferty ryzyko występuje też jako wandalizm, a w niektórych odmianach obejmuje jego szczególne skutki, np. graffiti. Więcej o dewastacji.

Home Assistance jest pakietem pomocowym, który pomoże ci uniknąć lub ograniczyć wydatki związane z naprawą pogwarancyjną, w tym wezwaniem specjalisty. Po pożarze ubezpieczyciel przewiezie ocalałe mienie, zorganizuje i opłaci jego przechowanie, w tym zapewni ci i twoim najbliższym tymczasowe zakwaterowanie. Więcej o Home Assistance.

Pakiet medyczny lub NNW lokatora to z kolei pomoc w zakresie zdrowotnym. Dzięki takiemu dodatkowi masz zagwarantowane opłacenie pobytu w szpitalu wskutek nieszczęśliwego wypadku, dostarczenie leków czy wizyty lekarza czy pielęgniarki. Więcej o NNW mieszkaniowym.

W porównywarce rankomat.pl możesz zdecydować się na gotowy pakiet zawierający opisane ryzyka. Dla tego samego domu cena polisy będzie inna właśnie ze względu na różny zakres ochrony, w tym obecność ubezpieczenia All Risk.

Kiedy ubezpieczenie domu nie działa?

Ubezpieczenie domu jest potrzebne, bo nigdy nie wiesz, kiedy twoje mienie ulegnie zniszczeniu. A nieraz także konieczne, gdy spłacasz kredyt hipoteczny – wtedy bank wymaga zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia domu.

Jednak w niektórych sytuacjach ubezpieczenie domu nie zadziała, nawet jeśli posiadasz All Risk i komplet własnych zabezpieczeń antywłamaniowych. Mówimy wtedy o wyłączeniach odpowiedzialności i dotyczą one zwykle:

• celowego działania, np. podpalenie domu przez ciebie;
• niedostatecznego zabezpieczenia, np. gdy zostawisz otwarte okna na czas burzy;
• uderzenia pojazdu w dom czy ogrodzenie, jeśli to ty byłeś kierowcą lub ktoś ze współlokatorów;
• zalania domu przez powódź zaraz po wykupieniu polisy, zwykle na to ryzyko obowiązuje karencja do 30 dni;
• pęknięcia ściany domu na skutek prowadzenia w ogrodzie prac ziemnych koparką;
• wypadku w domu pod wpływem alkoholu;
• pogryzienia przechodnia przez twojego psa, jeśli jest to rasa zaliczana do agresywnych.

Wyłączenia odpowiedzialności dotyczą właściwie każdego z ryzyk i warto je przejrzeć zanim jeszcze kupisz ubezpieczenie domu. Pobierz OWU intersującej cię polisy zaraz po wykonaniu kalkulacji. Znajdziesz je w szczegółach jednego z ubezpieczeń na rankomat.pl: Proama, Generali, PZU, Inter Polska, Benefia, Europa, LINK4, Wiener, mtu24.pl, Uniqa.

Przykładowy wynik z kalkulacji ubezpieczeń domu na rankomat.pl.

Ile kosztuje ubezpieczenie domu?

W porównywarce sprawdzisz ubezpieczenie domu podstawowe, rozszerzone, All Risk, do kredytu, dla domu w budowie, domu murowanego i domu z drewna. Na cenę wpływa głównie wartość domu i wybrane ryzyka, więc polisa może kosztować zarówno 100 zł rocznie, jak i powyżej 1000 zł za 12 miesięcy ochrony. Do wyboru masz także ubezpieczenie na 2 i 3 lata z płatnością jednorazową lub w wygodnych ratach.

Oferty ubezpieczenia nieruchomości wyliczone w kalkulatorze rankomat.pl dla domu z 2015 roku, o powierzchni 100 m2, zamieszkanego przez 2 dorosłych lokatorów i 2 dzieci.

Gdzie szukać ofert ubezpieczenia domu?

Ubezpieczenie domu najbardziej opłaca się w internecie, za pomocą porównywarki. Dzięki narzędziu online w kilka minut sprawdzisz nawet kilkadziesiąt ofert polis dla twojej nieruchomości. Wystarczy, że uzupełnisz krótki formularz o wartość mienia, adres, powierzchnię użytkową i rok budowy, a następnie wybierzesz zakres ochrony. Różnica między najtańszą a najdroższą z zaproponowanych polis może wynieść kilkaset złotych rocznie.

PORÓWNAJ CENY

Kiedy już wiesz, jaki wariant polisy cię interesuje, poszukaj go w jak najlepszej cenie. W tym nieodzowny jest kalkulator ubezpieczeń. Po wprowadzeniu do niego podstawowych parametrów nieruchomości oraz wybraniu zakresu, będziesz mógł od razu przejść do zakupu, który odbywa się całkowicie online. Zaoszczędzisz w ten sposób sporo czasu i nie przepłacisz za ubezpieczenie. Ochrona domu działa najwcześniej na następny dzień po opłaceniu składki lub jej pierwszej raty.