Jeśli zdecydujesz się na ubezpieczenie stałych elementów, to w razie zdarzenia możesz liczyć na pieniądze z polisy za kradzież czy zniszczenie. Dotyczy to mebli w zabudowie, instalacji, parkietu, drzwi, okien, jak też wszystkich części domu i mieszkania przytwierdzonych do ściany, sufitu oraz podłogi. Dzięki bezpłatnej kalkulacji porównaj, jak ubezpieczyć stałe elementy w domu i mieszkaniu.
- Co oznaczają elementy stałe?
- Elementy stałe a mury i ruchomości – jaka różnica?
- Jakie są przykładowe elementy stałe w nieruchomości?
- W jakich sytuacjach polisa chroni elementy stałe?
- Kiedy polisa nie chroni elementów stałych?
- Na jaką kwotę ubezpieczyć elementy stałe?
- Ile kosztuje ubezpieczenie elementów stałych?
- Gdzie kupić ubezpieczenie elementów stałych?
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
---|---|---|---|---|---|
Nieruchomość500 000 zł | Wyposażenie | Kradzież | 283,84 zł | ||
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna | |||||
Nieruchomość500 000 zł | Wyposażenie | Kradzież | 313,00 zł | ||
Dodatkowo: Home Assistance RankoPomoc Prawna | |||||
Nieruchomość500 000 zł | Wyposażenie | Kradzież | 396,34 zł | ||
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna Powódź All Risk | |||||
Nieruchomość500 000 zł | Wyposażenie | Kradzież | 423,00 zł | ||
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna Przedmioty szklane All Risk | |||||
Nieruchomość500 000 zł | Wyposażenie | Kradzież | 500,00 zł | ||
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna Pakiet medyczny | |||||
Nieruchomość500 000 zł | Wyposażenie | Kradzież | 559,00 zł | ||
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna Przedmioty szklane Powódź All Risk | |||||
Cena roczna 283,84 zł | |||||
Nieruchomość500 000 zł | Wyposażenie | Kradzież | |||
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna | |||||
Cena roczna 313,00 zł | |||||
Nieruchomość500 000 zł | Wyposażenie | Kradzież | |||
Dodatkowo: Home Assistance RankoPomoc Prawna | |||||
Cena roczna 396,34 zł | |||||
Nieruchomość500 000 zł | Wyposażenie | Kradzież | |||
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna Powódź All Risk | |||||
Cena roczna 423,00 zł | |||||
Nieruchomość500 000 zł | Wyposażenie | Kradzież | |||
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna Przedmioty szklane All Risk | |||||
Cena roczna 500,00 zł | |||||
Nieruchomość500 000 zł | Wyposażenie | Kradzież | |||
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna Pakiet medyczny | |||||
Cena roczna 559,00 zł | |||||
Nieruchomość500 000 zł | Wyposażenie | Kradzież | |||
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja RankoPomoc Prawna Przedmioty szklane Powódź All Risk | |||||
Kalkulacja dla domu 90 m2 z uwzględnieniem murów i stałych elementów od zdarzeń losowych
Co oznaczają elementy stałe?
Elementy stałe znajdziesz w każdym domu i mieszkaniu. Dla ubezpieczycieli elementy stałe oznaczają wszystkie przedmioty, które są trwałe związane z sufitem, ścianą czy podłożem, a ich demontaż wymaga użycia narzędzi.
W zależności od wybranego zakresu ochrony możesz chronić elementy stałe w środku, jak i na zewnątrz nieruchomości. Czyli grzejniki, ale też antenę czy fotowoltaikę na dachu bądź w gruncie.
Elementy budynku lub mieszkania zamontowane lub wbudowane w sposób trwały, uniemożliwiający ich odłączenie bez pozostawienia śladów użycia siły fizycznej lub narzędzi.
Elementy stałe a mury i ruchomości – jaka różnica?
W ubezpieczeniu nieruchomości rankomat.pl możesz wybrać ochronę finansową w różnym zakresie. Wersja podstawowa zawiera mury i stałe elementy, a wersja rozszerzona, mury, stałe elementy i wyposażenie. Oprócz tego jako najemca możesz zdecydować się na ubezpieczenie tylko wyposażenia (ruchomości).
W poniżej tabeli zebraliśmy warianty ubezpieczeń w wybieranych zestawieniach. Kalkulator wyświetla gotowe pakiety z zakresem, który określasz w formularzu. Dla porównania możesz uzupełnić ochronę o inne przydatne rozszerzenia, jak stłuczenie przedmiotów szklanych, OC w życiu prywatnym, Home Assistance, RankoPomoc Prawna, NNW psa i kota czy Pakiet medyczny dla lokatora.
Zakres ochrony w polisie mieszkaniowej | |||
| MURY | ELEMENTY STAŁE | RUCHOMOŚCI |
Wersja podstawowa | zdarzenia losowe | zdarzenia losowe | brak |
Wersja rozszerzona | zdarzenia losowe dewastacja | zdarzenia losowe | zdarzenia losowe |
Najemca | brak | brak | zdarzenia losowe |
Budynek w budowie | zdarzenia losowe | zdarzenia losowe | narzędzia budowlane |
Kredyt hipoteczny | zdarzenia losowe dewastacja | zdarzenia losowe | zdarzenia losowe |
Opracowanie własne.
Jakie są przykładowe elementy stałe w nieruchomości?
W dokumencie OWU towarzystwa z reguły wymieniają te elementy stałe, które są objęte ochroną. W każdej polisie lista ta może się różnić, ale są to na ogół:
- okładziny ścian, podłóg, schodów, sufitów i słupów,
- gładzie, szpachle ścian i sufitów, tynki wewnętrzne, powłoki malarskie i okleiny,
- meble w zabudowie, np. szafa wnękowa, aneks kuchenny,
- lampy, np. żyrandole, kinkiety,
- antresole i pawlacze,
- ścianki działowe,
- przyłącza mediów, np. grzejniki, piece, kominki, klimatyzatory,
- zabezpieczenia antywłamaniowe, np. czujniki, alarmy,
- drzwi i okna z oszkleniem, klamkami i zamkami,
- AGD w zabudowie, np. lodówka, pralka, piekarnik,
- lustra w zabudowie, np. w szafie, drzwiach, na ścianie,
- parapety zewnętrzne i wewnętrzne,
- izolacja, np. cieplna, przeciwwodna, dźwiękochłonna,
- schody, poręcze i podłogi,
- kolektory i baterie słoneczne,
- zabudowa balkonów, tarasów, logi i ogrodów zimowych,
- rynny i płotki śniegowe.
Ścianka działowa to element stały w przeciwieństwie do ściany nośnej, która jest przez TU zaliczana do murów.
Przykładem elementu stałego w nieruchomością są wszelkiego rodzaju instalacje - elektryczna, gazowa, wodna, grzewcza, telefoniczna, internetowa, fotowoltaiczna. Ta ostatnia również wlicza się do inwentarzu, mimo że znajduje się częściowo na zewnątrz budynku (dach lub umiejscowienie w gruncie).
Oblicz koszt instalacji fotowoltaiki
W jakich sytuacjach polisa chroni elementy stałe?
Ubezpieczenie stałych elementów może przydać się w wielu praktycznych sytuacjach. Często nie zdajesz sobie sprawy z zagrożenia, a przede wszystkim wydatków, które cię czekają, gdy dojdzie do szkody.
Przeanalizowaliśmy 8 takich sytuacji z elementami stałymi w jednej z głównych ról:
1. Samochód uderzy w dom – dzięki polisie możesz sfinansować naprawę ściany i wmurowanych w nią instalacji, odnowić uszkodzoną podłogę, okna czy drzwi, a także ogrodzenie, które najpewniej ucierpi przy tego typu zdarzeniu.
2. Niechcący stłuczesz płytę indukcyjną – jeśli uwzględnisz w polsie ryzyko stłuczenie przedmiotów szklanych, dostaniesz odszkodowanie również za uszkodzenie szyby w oknie, a nawet przeszklenia w drzwiach zewnętrznych pod warunkiem, że taką szkodę wyrządzisz przez przypadek lub spowoduje ją osoba trzecia.
3. Sąsiad z góry zaleje ci mieszkanie – za zalane mieszkanie i szkody na tapetach, tynku, parkiecie itp. odpowiada sąsiad, który nie dopilnował nalewającej się wody do wanny, jak i spółdzielnia, gdy doszło do pęknięcia rur należących do budynku.
4. Drzewo przewróci się na nieruchomość – sytuacja podobna, jak w przypadku samochodu, tu również straty będą dotyczyć murów, różnych przyłączy, jak i mebli czy sprzętu RTV, więc lepiej wybrać polisę zawierają wszystkie części budynku.
5. Zepsuty zamek w drzwiach – przyda się wtedy wizyta ślusarza, którego wizytę pokryje pakiet pomocowy Home Assistance, do określonej kwoty i liczby interwencji, w pakiecie dostępni są też elektrycy, stolarze czy dekarze.
6. Włamywacz uszkodzi futrynę – jeśli złodziej nie posiada dorobionego bądź skradzionego ci klucza albo wytrychu, najpewniej uszkodzi drzwi przy ich wyważaniu, a także spróbuje wybić szybę dostając się do środka z balkonu, wtedy warto mieć polisę uwzględniającą ryzyko kradzieży z włamaniem (są też z kradzieżą zwykłą, czyli bez śladów włamania) dla stałych elementów.
7. Zapomnisz wyłączyć żelazko – niektóre TU uznają szkodę w wyniku tzw. rażącego niedbalstwa, co oznacza, ze możesz liczyć na odszkodowanie za pożar, ten jednak obejmuje zarówno mury i stałe elementy, jak i wyposażenie, więc lepiej mieć polisę z rozszerzeniem o ruchomości.
8. Twoje dziecko wybije szybę w oknie sąsiada – gra w piłkę pod blokiem to dla dzieci niezła frajda, ale dla rodzica ryzyko szkody na cudzym mieniu, jednak wystarczy mieć polisę zawierającą OC w życiu prywatnym, aby nie przejmować się podobnymi wypadkami, TU wypłacają do 200 000 zł w zależności od rozmiaru szkody i wybranej sumy ubezpieczenia.
Kiedy polisa nie chroni elementów stałych?
Polisa mieszkaniowa posiada wymienione w OWU pewne ograniczenia, czyli wyłączenia i limity odpowiedzialności, a także karencje (okresowe wyłączenie odpowiedzialności). Chociaż każde towarzystwo stosuje nieco inne ograniczenia, to jednak można wskazać kilka uniwersalnych sytuacji, w których odszkodowanie nie przysługuje ubezpieczonemu. Są to m. in.:
- szkody wynikłe z braku wymaganych prawem przeglądów, np. przeglądu kominiarskiego;
- nieprzestrzeganie prawa budowlanego;
- celowe działanie ubezpieczonego i innych członków gospodarstwa domowego;
- tzw. rażące niedbalstwo;
- zniszczenia powstałe w skutek spożycia substancji psychoaktywnych;
- nielegalne posiadanie broni;
- posiadanie lub użytkowanie materiałów wybuchowych i pirotechnicznych;
- karencja dla powodzi – polisa chroni przed tym zdarzeniem dopiero po 14 lub 30 dniach od wejścia w życie umowy;
- limity dotyczące konkretnych zdarzeń, np. za upadek drzewa lub masztu można uzyskać maksymalnie 10 000 zł;
- szkody minimalne – ubezpieczyciel uznaje szkodę dopiero wtedy, kiedy dotyczy ona sumy wyższej, niż 100 czy 150 zł.
Na jaką kwotę ubezpieczyć elementy stałe?
Suma ubezpieczenia (SU) to maksymalna wysokość rekompensaty, jaką uzyskamy przy szkodzie całkowitej, czyli w momencie, w którym zniszczone zostanie całe ubezpieczone mienie. SU ustala się oddzielnie dla murów, elementów stałych i ruchomości domowych. Co ważne, najczęściej to osoba chcąca się ubezpieczyć wycenia swój majątek, a towarzystwo weryfikuje podane kwoty dopiero po szkodzie. Ważne jest więc, żeby zrobić to bardzo precyzyjnie. W innym wypadku można wpaść w jedną z dwóch pułapek: niedoubezpieczenia lub nadubezpieczenia.
Nadubezpieczenie jest konsekwencją zawyżenia wartości mienia i może poskutkować koniecznością opłacenie zbyt wysokiej składki. Przykładowo, elementy stałe naszego domu wyceniliśmy na 40 000 zł, podczas gdy w rzeczywistości są warte 50 000 zł. Kiedy dojdzie do szkody całkowitej – np. doszczętnego spłonięcia domu – ubezpieczyciel za elementy stałe wypłaci nam tylko 40 000 zł. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa składka, także zawyżając SU zapłacimy więcej za polisę, nie zyskując żadnych dodatkowych korzyści.
Niedoubezpieczenie jest natomiast konsekwencją zaniżenia wartości majątku. W tym przypadku konsekwencje mogą być dużo poważniejsze – przy dużej lub całkowitej szkodzie towarzystwo może wypłacić nam tylko część kwoty, jaką będziemy potrzebowali do pokrycia strat. Przykładowo, elementy stałe warte 40 000 zł wyceniliśmy na 20 000 zł i taką SU zadeklarowaliśmy. Dochodzi do eksplozji instalacji gazowej i nasz dom przestaje istnieć. Od ubezpieczyciela dostajemy 20 000 zł za elementy stałe i nie przysługuje nam ani złotówka więcej, mimo iż nadal jesteśmy stratni drugie 20 000 zł.
Ile kosztuje ubezpieczenie elementów stałych?
Przykładową składkę za ubezpieczenie murów i elementów stałych od zdarzeń losowych wyliczyliśmy dla konkretnej nieruchomości: dom wolnostojący położony w Poznaniu, powierzchnia: 120 m2, wartość nieruchomości (łączna SU dla murów i elementów stałych): 400 000 zł.
Najtańsze przykładowe ubezpieczenie elementów stałych ma Link4 za 144 zł rocznie. Najdroższa jest z kolei oferta Generali, która wynosi 422 zł. Ubezpieczenie w Generali jest więc niemal trzykrotnie wyższe, niż w Link4, co tylko pokazuje, że warto porównywać ze sobą konkurencyjne produkty. Średni koszt omawianego ubezpieczenia to 294 zł w skali roku. Za taką kwotę, w przypadku szkody całkowitej, uzyskamy od ubezpieczyciela 400 000 zł
Ubezpieczenie murów i elementów stałych – przykładowe ceny | ||
TU | Dodatkowo | Składka roczna |
Home Assistance, dewastacja | 144 zł | |
Inter Polska | Home Assistance, dewastacja | 222 zł |
Proama | dewastacja, powódź | 306 zł |
mtu24.pl | Home Assistance, dewastacja | 374 zł |
Generali | Home Assistance, dewastacja, powódź | 422 zł |
Przykładowa kalkulacja rankomat.pl (stan na 23.05.2023 r.)
dla domu wolnostojącego w Poznaniu o powierzchni 120 m2 i wartości 400 000 zł.
Gdzie kupić ubezpieczenie elementów stałych?
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje swoim klientom ochronę stałych elementów w ramach polisy mieszkaniowej. Pytanie - jakiego zakresu szukasz i w jakiej cenie? Dlatego warto wcześniej porównać nawet ponad 50 ofert za 1 kliknięciem. Najprostszym i najwygodniejszym sposobem na szybkie porównanie ich ze sobą jest kalkulator ubezpieczeń.
To intuicyjne narzędzie, dzięki któremu dosłownie w kilka minut można wprowadzić informacje o nieruchomości i zakresie ochrony, a później dokonać zakupu online. Równie szybko obliczymy instalację jednego ze stałych elementów, czyli paneli słonecznych. W tym celu wystarczy skorzystać z intuicyjnego kalkulatora fotowoltaiki. Wycena może różnić się w zależności od powierzchni domu czy lokalizacji nieruchomości.
Ważne informacje
1. Elementy stałe to przytwierdzone na stałe wyposażenie mieszkania lub domu, którego nie da się zdemontować bez użycia narzędzi lub siłowo
2. Elementy stałe najczęściej są dostępne w podstawowej wersji polisy mieszkaniowej
3. Ubezpieczenie chroni mury i elementy stałe od tych samych zdarzeń
4. Wszystkie części składowe nieruchomości powinno się ubezpieczyć na kwotę, która jest równa ich realnej wartości
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie stałych elementów
Co to są elementy stałe w ubezpieczeniu?
Są to elementy domu, mieszkania lub innego budynku zamontowane lub wbudowane w sposób trwały, uniemożliwiający ich odłączenie bez pozostawienia śladów użycia siły fizycznej lub narzędzi.
Co zaliczamy do elementów stałych?
To m.in. okładziny ścian, podłóg, schodów, sufitów i słupów, gładzie, szpachle ścian i sufitów, tynki wewnętrzne, powłoki malarskie i okleiny, meble w zabudowie, np. szafa wnękowa, aneks kuchenny, lampy, np. żyrandole, kinkiety, antresole i pawlacze czy ścianki działowe. W dokumencie OWU towarzystwa z reguły wymieniają te elementy stałe, które są objęte ochroną.
Czego nie obejmuje ubezpieczenie domu?
Ubezpieczenie domu nie działa w sytuacjach, które są wymienione w dokumencie OWU. Z reguły są to szkody wynikłe z braku wymaganych prawem przeglądów, np. przeglądu kominiarskiego, nieprzestrzeganie prawa budowlanego, celowe działanie ubezpieczonego i innych członków gospodarstwa domowego, czyli tzw. rażące niedbalstwo.
Czy okno to element stały?
Tak, okno to element stały w polisie mieszkaniowej. Dostaniesz za nie odszkodowanie w razie stłuczenia, a także zniszczenia na skutek pożaru, zalania, wybuchu, osuwania się ziemi, kradzieży i innych zdarzeń przewidzianych w zakresie wybranej oferty ubezpieczenia. Ochrona okna dotyczy ramy, szyby, zamknięć i zamków.
Jak ubezpieczyć elementy stałe?
Elementy stałe ubezpieczysz w porównywarce rankomat.pl razem z murami. W wersji podstawowej polisa chroni się finansowo od skutków zdarzeń losowych takich jak pożar czy zalanie. Dodatkowo możesz rozszerzyć ochronę stałych elementów o kradzież, stłuczenie, powódź czy dewastację. W formularzu porównywarki podaj szczegół nieruchomości i określ wartość mienia, osobno dla murów, stałych elementów i wyposażenia.