Zniżki i zwyżki w ubezpieczeniach samochodowych

Co to jest zniżka w ubezpieczeniu samochodowym?

Zniżka w ubezpieczeniu samochodowym to nic innego, jak obniżona bazowa składka ubezpieczenia za bezszkodową jazdę właściciela i współwłaścicieli ubezpieczanego pojazdu.

Największa zniżka na ubezpieczenie komunikacyjne to 60-70%, którą można zdobyć po minimum 6 latach (przynajmniej teoretycznie) bezszkodowej jazdy. O ile za rok bezszkodowej jazdy otrzymuje się zwykle 10% zniżki, o tyle zgłoszona szkoda powoduje wzrost składki nawet do 20% w zależności od firmy ubezpieczeniowej.

Należy jednak pamiętać, że nie zawsze duża zniżka to gwarancja najniższej ceny OC.

Co to jest zwyżka w ubezpieczeniu samochodowym?

Analogicznie do pojęcia zniżki, działa termin zwyżki w ubezpieczeniu komunikacyjnym.  W przypadku zachwiania swojej historii szkodowości klient może przejść o kilka klas w górę, tracąc zniżki i dostając zwyżki.

Jak ubezpieczyciel wylicza zniżkę i zwyżkę?

Jak już wspomnieliśmy bezszkodowa jazda ma bardzo duże znaczenie dla możliwości uzyskania zniżki ubezpieczeniowej. Towarzystwa ubezpieczeniowe oceniają ryzyko wystąpienia zdarzenia drogowego w danym przypadku, na podstawie historii ubezpieczenia, proponując określoną kwotę składki ubezpieczeniowej. Jeśli więc w Twojej historii zdarzało się wiele stłuczek i kolizji, niestety sytuacja ze zniżkami może nie wyglądać zbyt ciekawie. Z kolei już  za rok bezkolizyjnej jazdy możemy liczyć na bardziej atrakcyjną ofertę przy zakupie następnej polisy.

Ubezpieczyciele w różny sposób naliczają zniżki, które wpływają na cenę OC. Ubezpieczyciele za każdy rok bezszkodowej jazdy zazwyczaj przyznają od 5 do 20 proc. zniżki. Może być tak, że ubezpieczyciel za każdy rok przyzna 10 proc. zniżki albo może je naliczać jeszcze inaczej – np. 5 proc. w pierwszym roku, a 10 proc. w kolejnym.

Warto jednak zauważyć, że firmy często rezygnują z systemu bonus-malus. W takiej sytuacji, w celu naliczenia zniżek brana jest pod uwagę przeszłość szkody, a także długość całej historii ubezpieczenia właściciela pojazdu.

Współwłasność samochodu a zniżka w ubezpieczeniu OC

Dopisanie młodego kierowcy do współwłasności auta doświadczonego kierowcy to jedno z najczęściej stosowanych rozwiązań w celu gromadzenia zniżek.

Jako młodzi kierowcy, wkraczający dopiero w świat czterech kółek, jesteśmy zaliczani przez ubezpieczycieli do grupy ryzyka. Według statystyk policyjnych to właśnie przedział wiekowy 18 – 24 lata charakteryzuje się najwyższym wskaźnikiem liczby wypadków na 10 tys. populacji.

Statystyki dla młodych kierowców nie są zbyt łaskawe, a to właśnie na ich podstawie ubezpieczyciel określa ryzyko zdarzenia drogowego. W 2020 roku to kierowcy w wieku 18 – 24 lata byli sprawcami 3 774 wypadków (18,0% wypadków powstałych z winy kierujących), zginęło w nich 431 osób, a 4 714 zostało rannych – mówi Stefania Stuglik, specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl

Dlatego doskonałym rozwiązaniem w takim przypadku jest współwłasność auta.

Zobaczmy, jak wygląda to w konkretnym przypadku.

Bartosz jest 19 letnim studentem, który prawo jazdy ma od 2 miesięcy. Bez współwłasności auta kalkulacja ubezpieczenia OC dla niego wygląda w taki sposób:

Kalkulacja z dnia 14.07.2021

Jednak, gdyby Bartosz został dopisany w dowodzie rejestracyjnym doświadczonego kierowcy, jako współwłaściciel auta, sytuacja wygląda już znacznie korzystniej.

Różnica pomiędzy najtańszą ofertą młodego właściciela auta, a najtańszą ofertą młodego kierowcy, który jest współwłaścicielem auta to 1008, 56 zł

Gdzie mogę sprawdzić ile mam zniżek?

Najlepszym i najbardziej skutecznym sprawdzeniem stanu zniżek jest:

•       Sprawdzenie ostatniej polisy, w której znajduje się informacja o poziomie zniżek.
•       Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, w którym można wygenerować dokument, w którym zawarta będzie historia ubezpieczeniowa z ostatnich 5 lat. Można też wygenerować pełną historię w OC i AC i na jej podstawie wyliczyć samodzielnie swoje zniżki.
•       Wniosek o Zaświadczenie Przebiegu Ubezpieczenia u obecnego ubezpieczyciela. Znajdują się w nim informacje o spowodowanych szkodach, na podstawie których można wyliczyć poziom zniżek.