Jak sprawdzić zniżki w OC i AC? Jak działa weryfikacja zniżek w ubezpieczeniu OC i AC?

W latach 90. kierowcy mogli próbować (z różnym skutkiem) wprowadzić potencjalnego ubezpieczyciela w błąd w kwestii swojej historii szkodowości, aby otrzymać zniżkę i zapłacić mniej za ubezpieczenie OC lub AC. Dziś towarzystwa ubezpieczeniowe mogą bardzo łatwo zweryfikować prawdziwość takich informacji w bazie UFG. Co istotne, teraz, gdy emigrujesz do innej firmy ubezpieczeniowej, nie musisz nawet znać wysokości swoich zniżek. Ubezpieczyciel sam zweryfikuje Twoją historię ubezpieczenia, najpóźniej w momencie zawierania umowy. 

Wyjaśniamy, jak przebiega weryfikacja historii bezszkodowej jazdy każdego kierowcy podczas zawierania umowy OC i AC, a także czym są zniżki i co wpływa na ich wysokość.

Czym są zniżki OC i AC?

Ubezpieczyciele przyznają właścicielom pojazdów zniżki z tytułu bezszkodowej jazdy na podstawie danych Ośrodka Informacji UFG (Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego), dotyczących zawartych i odnowionych przez nich umów ubezpieczenia oraz wszystkich zdarzeń komunikacyjnych, które pociągały za sobą odpowiedzialność odszkodowawczą towarzystwa.

Mówiąc prościej - zanim wykupisz ubezpieczenie samochodu OC czy AC, zakład ubezpieczeń, do którego zwrócisz się z prośbą o ofertę, sprawdzi w UFG od ilu lat ubezpieczasz swój samochód / samochody, czy w przeszłości z Twojej polisy / polis były wypłacone odszkodowania i jeśli tak, to kiedy wystąpiła szkoda. Na tej podstawie przyzna Ci zniżki (lub zwyżki) i obliczy składkę. 

Jak towarzystwa ubezpieczeniowe liczą zniżki OC i AC?

Naliczanie zniżek z tytułu bezszkodowej jazdy rozpoczyna się z reguły po 1. lub 2. roku ochrony ubezpieczeniowej i trwa aż do osiągnięcia ustalonej przez ubezpieczyciela puli. To znaczy, że na maksymalny bonus będziesz musiał pracować minimum kilka lat.

Przykładowo, za każdy kolejny okres, w którym jeździłeś ostrożnie i nie spowodowałeś kolizji lub wypadku drogowego, otrzymasz 10% i po 6 latach uzbierasz 60%. Jeśli jednak będziesz sprawcą szkody i z Twojej polisy zostanie wypłacone odszkodowanie, ubezpieczyciel zabierze Ci część wypracowanych zniżek. 

Towarzystwa ubezpieczeniowe coraz częściej odchodzą od metody bonus/malus i wyliczają składkę OC i AC indywidualnie. Oczywiście, dla nich również istotna jest historia ubezpieczenia ich potencjalnego klienta. Różnica polega na tym, że ubezpieczyciel nie informuje właściciela pojazdu o wysokości przyznanego rabatu - zostaje on uwzględniony w cenie ubezpieczenia. Tak samo jak w bonus - malus, pod uwagę brany jest nie tylko ostatni rok polisowy, ale również lata wcześniejsze (nawet do 10 lat wstecz lub całość historii widocznej w UFG).

W prosty sposób możesz sprawdzić propozycje ubezpieczenia kilkunastu firm w kalkulatorze rankomat.pl.

Czy można stracić zniżki na OC i z polisy AC po spowodowaniu szkody?

Jak już wspomnieliśmy, kierowcy mogą nie tylko zbierać zniżki za bezszkodową jazdę, lecz także je stracić. Każda szkoda likwidowana z Twojej polisy OC lub AC oznacza utratę części wcześniej wypracowanych zniżek.

Ile zniżek może zabrać Ci ubezpieczyciel po szkodzie? To zależy od jego polityki cenowej.Najłatwiej zobrazować to na przykładzie bonus/malus. W takim systemie najczęściej każda spowodowana kolizja oznacza utratę 20% zniżek. Jednak niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą łagodniej lub surowiej traktować kierowców. W związku z tym szkoda z Twojej winy może oznaczać utratę tylko 10% zniżek w jednym towarzystwie lub aż 30% w innym.

Czy można stracić zniżki OC i AC za brak ciągłości ubezpieczenia pojazdu?

Jeśli przez jakiś czas miałeś przerwę w zakupie ubezpieczenia OC, bo np. sprzedałeś samochód i nie kupiłeś innego pojazdu lub korzystałeś z auta firmowego, możesz stracić część wypracowanych wcześniej zniżek OC i AC.

Czasami kierowca traci zniżki już po upływie dwóch lat od posiadania ostatniej wykupionej polisy. Najczęściej jednak przerwa w OC i AC może być dłuższa. W praktyce zależy to od towarzystwa ubezpieczeniowego. Niektóre firmy biorą pod uwagę np. pięć lat wstecz (przy dwuletniej przerwie ubezpieczyciel uwzględni trzy lata bezszkodowego ubezpieczenia). Są też i takie, które biorą pod uwagę dane klienta z ostatnich 10 lat. 

Gdzie są gromadzone informacje o polisach OC i AC?

Informacje o przebiegu ubezpieczenia każdego kierowcy, w tym liczbie spowodowanych szkód, towarzystwa przekazują do bazy Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). 

Każde towarzystwo ma obowiązek rejestracji umów OC i AC w UFG - przekazania informacji o ubezpieczonych pojazdach, ich właścicielach i o wszystkich zgłoszonych szkodach. Co istotne, Twoja historia ubezpieczenia jest widoczna dla wszystkich ubezpieczycieli. 

Co grozi za podanie fałszywych danych w OC?

Wprowadzenie towarzystwa ubezpieczeniowego w błąd w kwestii liczby spowodowanych szkód jest obecnie praktycznie niemożliwe. Nawet jeśli na etapie kalkulacji cen ubezpieczenia podasz nieprawdziwe informacje, to zostaną one zweryfikowane podczas zawierania umowy OC czy AC. Po otrzymaniu od klienta danych do polisy, każdy ubezpieczyciel sprawdza informacje o jego historii OC i AC w bazie UFG (wystarczy mu do tego numer PESEL). 

Jeśli ubezpieczyciel stwierdzi niezgodność pomiędzy Twoją deklaracją a danymi w bazie UFG, to najprawdopodobniej przeliczy ponownie składkę i zaproponuje Ci ubezpieczenie samochodu w innej cenie. 

Co się stanie, jeśli podczas zawierania umowy ubezpieczenia OC auta podasz inne nieprawdziwe dane?

Wówczas ubezpieczyciel może przeprowadzić rekalkulację składki, czyli ponownie przeliczyć jej wysokość. W efekcie i tak będziesz musiał więcej zapłacić za OC.

Jednocześnie towarzystwo ubezpieczeniowe nie może nałożyć na klienta dodatkowych kar za podanie fałszywych danych. Co istotne, jeśli spowodujesz kolizję lub wypadek, ubezpieczyciel nie może odmówić wypłaty odszkodowania poszkodowanemu, tłumacząc się nieprawdziwymi informacjami w Twojej polisie OC.

Co grozi za podanie fałszywych danych w AC?

Autocasco jest ubezpieczeniem dobrowolnym, więc w porównaniu do OC towarzystwa ubezpieczeniowe mają większą swobodę w karaniu kierowców podających fałszywe dane. Ubezpieczyciele mogą określić konsekwencje wprowadzenia ich w błąd w umowie oraz Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Każda firma ubezpieczeniowa ustala je indywidualnie.

Ubezpieczyciel może np. ponownie przeliczyć wysokość składki AC, obniżyć wypłatę odszkodowania lub całkowicie odmówić jego wypłaty. Podanie fałszywych danych może być również podstawą do rozwiązania umowy ubezpieczenia autocasco ze skutkiem natychmiastowym.

Czy możliwa jest korekta danych w OC lub AC?

Jeśli podałeś ubezpieczycielowi błędne informacje przez pomyłkę, należy jak najszybciej go o tym powiadomić i dokonać korekty. Możesz to zrobić, np. wypełniając internetowy formularz na stronie towarzystwa, telefonicznie lub złożyć pisemny wniosek w placówce towarzystwa ubezpieczeniowego.

Jak sprawdzić zniżki OC i AC? Weryfikacja zniżek - ubezpieczenie OC AC

Ponieważ ubezpieczyciele nie korzystają ze wspólnego systemu naliczania zniżek, wysokość przysługującego Ci rabatu na OC i AC możesz sprawdzić jedynie u swojego ubezpieczyciela. Na polisie OC lub AC, którą otrzymałeś od towarzystwa ubezpieczeniowego, może być wprawdzie zamieszczona informacja o liczbie przyznanych zniżek, ale zdarza się to stosunkowo rzadko. Jeśli nie masz takiego zapisu w umowie, możesz skontaktować się z firmą, która ubezpiecza (lub będzie ubezpieczała) Twój samochód i poprosić o udzielenie informacji o zniżkach.

Wśród niektórych kierowców panuje błędne przeświadczenie, że w autocasco lub w przypadku ubezpieczenia OC zniżki można sprawdzić na ZoPUK i w bazie UFG. Niestety, tą metodą właściciel pojazdu dowie się jedynie, jak przebiegała jego dotychczasowa historia ubezpieczenia w wybranym towarzystwie (ZoPUK) lub przez ostatnie kilka lat (wg danych UFG).

ZoPUK– Zaświadczenie o Przebiegu Ubezpieczenia Komunikacyjnego

Na Zaświadczeniu o Przebiegu Ubezpieczenia Komunikacyjnego, o które również możesz poprosić towarzystwo, znajdują się m.in. informacje o liczbie spowodowanych szkód. Nie znajdziesz tam jednak dokładnej wysokości zniżek. Możesz za to sprawdzić okres bezszkodowej jazdy.

Historia ubezpieczenia pojazdu w Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym

W bazie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego również nie sprawdzisz zniżek, jakie przysługują Ci z tytułu bezszkodowej jazdy. Co najwyżej, możesz wygenerować zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia OC oraz autocasco.

Raport uzyskany z UFG i ZoPUK będą więc niestety mało przydatne do samodzielnego wyliczenia zniżek za bezszkodową jazdę. Niekoniecznie zrobisz też z nich użytek podczas poszukiwania najtańszego ubezpieczenia samochodu w polskim towarzystwie ubezpieczeniowym - ma on przecież wgląd do bazy UFG i sam może sprawdzić Twoją historię OC i AC. Właściciele pojazdów potrzebują zazwyczaj takich dokumentów wtedy, gdy pojawiają się nieścisłości pomiędzy danymi w UFG a stanem faktycznym (np. w liczbie szkód) lub chcą ubezpieczyć auto za granicą i wybrana przez nich firma uwzględnia okres bezszkodowej jazdy w Polsce (nie jest to reguła!).

Porównaj oferty OC i AC

Pamiętaj, że Twoja historia ubezpieczenia to tylko jeden z wielu czynników decydujących o cenie polisy OC i AC. Nawet jeśli wiesz jakie masz zniżki, nie jesteś w stanie określić ceny ubezpieczenia samochodu.

Zamiast tracić czas na ustalanie wysokości zniżek z tytułu bezszkodowej jazdy, od razu wykonaj porównanie ofert i sprawdź wysokość składki proponowanej w kilkunastu towarzystwach ubezpieczeniowych w kalkulatorze rankomat.pl. W tym celu wystarczy wypełnić krótki formularz i wpisać w nim podstawowe dane o pojeździe i jego właścicielu.

Jeśli podasz nam swój PESEL, Twoja historia OC i AC zostanie od razu sprawdzona w bazie UFG i na jej podstawie współpracujące z nami towarzystwa obliczą składkę. Nie chcesz dzielić się takimi informacjami na etapie porównania cen? Wystarczy, że poinformujesz nas:

• od ilu lat kupujesz polisy OC lub AC,

• czy z Twoich polis były wypłacane odszkodowania,

• czy pomiędzy kolejnymi okresami ochrony wystąpiła przerwa w ubezpieczeniu pojazdu, a jeśli tak, to jak długo trwała.

Na podstawie powyższych informacji oraz pozostałych danych o właścicielu i pojeździe każde towarzystwo ubezpieczeniowe wyliczy wysokość składki. Ubezpieczyciele wezmą od razu pod uwagę przysługujące Ci zniżki OC lub AC.