Jakie są przyczyny niskiego odszkodowania z AC?

Wśród zarzutów stawianych towarzystwom ubezpieczeniowym, często pojawiała się również celowa interpretacja zapisów Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) na niekorzyść klientów, całkowita odmowa wypłaty odszkodowania oraz opieszałość w przebiegu likwidacji szkody. Sprawdziliśmy, jakie najczęściej ubezpieczyciele stosują wyłączenia ochrony ubezpieczenia AC. Zapoznanie się z nimi może pomóc w przyszłości uniknąć rozczarowania decyzją firmy ubezpieczeniowej.

Jakie są wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela w AC?

AC jest ubezpieczeniem dobrowolnym i każdy ubezpieczyciel samodzielnie określa jego zakres, a lista wyłączeń ochrony działania polisy znajdują się w OWU. Oznacza to, że jeśli do dojdzie do zdarzeń określonych w tym dokumencie, to właściciel pojazdu pomimo posiadania ważnego autocasco nie otrzyma odszkodowania.

Wypowiedź eksperta

Do najczęstszych wyłączeń ochrony stosowanych przez ubezpieczycieli w polisach AC, należą uszkodzenia samochodu spowodowane umyślnie, w wyniku rażącego niedbalstwa lub pod wpływem alkoholu czy narkotyków.

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Towarzystwo ubezpieczeniowe może również pomniejszyć wysokość odszkodowania, jeśli szkoda powstanie poprzez złamanie przepisów kodeksu drogowego.

Jak amortyzacja części wpływa na wysokość odszkodowania z AC?

Kolejną przyczyną niskiego odszkodowania z AC może być amortyzacja części, które z upływem lat i eksploatacją auta zużywają się oraz tracą na wartości. W efekcie ubezpieczyciele wraz z rosnącym wiekiem samochodu, potrącają procent od wartości części (im starsze auto, tym wyższa obniżka).

Jeśli więc dojdzie do uszkodzenia samochodu, ubezpieczyciel obniży kwotę wypłaconego odszkodowania o procentowe zużycie części. Aby wymienić je na nowe, właściciel będzie musiał dopłacić z własnych środków lub dokonać samodzielnego zakupu.

Jeżeli chcemy uniknąć tego typu rozczarowań, należy dokładnie zapoznać się z OWU. W dokumencie są zawarte zapisy o wysokości potrąceń amortyzacyjnych. Innym rozwiązaniem jest zakup ubezpieczenia AC, które posiada zniesienie amortyzacji części. Dzięki temu nie będziemy musieli się martwić niską kwotą odszkodowania w razie uszkodzenia auta.

Jak uniknąć zaniżonego odszkodowania w wyniku zaniedbania podczas likwidacji szkody?

Przyczyną niskiego odszkodowania mogą być również zaniedbania podczas likwidacji szkody ze strony klienta lub towarzystwa ubezpieczeniowego. Warto przed zgłoszeniem uszkodzenia pojazdu dokładnie zapoznać się z procedurami stosowanymi przez ubezpieczyciela, które w większości firm przebiegają podobnie. Mogą się jednak różnić np. terminami zgłoszenia szkody, które są określone w OWU.

Umowa zawarta z ubezpieczycielem reguluje również termin wypłaty odszkodowania z ubezpieczenia AC. Warto pilnować ich przestrzegania przez towarzystwo ubezpieczeniowe, a także na każdym etapie likwidacji szkody zapoznać się z dokumentacją, do której wglądu mamy prawo. Należy również dostarczyć firmie ubezpieczeniowej wymagane przez nią dokumenty, do których zwykle zaliczamy:

• kopię dowodu osobistego,
• kopię dowodu rejestracyjnego,
• kopię prawa jazdy,
• oświadczenie sprawcy sporządzone na miejscu zdarzenia lub o przyjęciu zgłoszenia kradzieży samochodu przez policję,
• jeśli jesteśmy przedsiębiorcą, konieczne może być dostarczenie oświadczenia o prowadzeniu działalności gospodarczej, od którego może być uzależniona wysokość wypłaconego odszkodowania (kwota netto lub brutto).

Jak uniknąć zaniżenia odszkodowania z AC?

Klienci towarzystw ubezpieczeniowych najczęściej zarzucają im zaniżanie wysokości wypłaconego odszkodowania z ubezpieczenia AC – wynika ze sprawozdania Rzecznika Finansowego za 2022 r. Jednak wielu właścicieli pojazdów pomimo niezadowolenia, decyduje się zaakceptować pierwotnie zaproponowaną przez ubezpieczyciela kwotę i rezygnuje z dalszego dochodzenia roszczeń. Jednak niepotrzebnie, ponieważ nie musimy zgodzić się z wyceną dokonaną przez firmę ubezpieczeniową.

Można napisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela, jeśli nie zgadzamy się z wysokością kwoty proponowanego odszkodowania z ubezpieczenia AC. W tym celu warto skorzystać z usług rzeczoznawcy, który sprawdzi m.in., czy lista wykonanych prac naprawczych czy użytych części zamiennych odpowiada stanowi samochodu po uszkodzeniu.

Jeśli odwołanie okaże się nieskuteczne, warto skorzystać z bezpłatnej pomocy Rzecznika Finansowego. Jego interwencje w sporze z towarzystwami ubezpieczeniowymi coraz częściej są rozpatrywane na korzyść klientów. W ostateczności pozostaje droga sądowa.

Gdzie kupić tanie ubezpieczenie AC?

Najprościej jest kupić ubezpieczenie AC w kalkulatorze rankomat.pl. Można w nim nie tylko porównać ceny autocasco u wielu ubezpieczycieli, lecz także w dowolnym momencie dokładnie zapoznać się z zapisami OWU, z którymi plik w formacie PDF jest dołączony do każdej oferty.

Kalkulacja z 04.12.2023 r. dla 50-letniego mieszkańca woj. małopolskiego, który ubezpiecza samochód od ponad 10 lat i posiada maksymalne zniżki z tytułu bezszkodowej jazdy. Samochód: Toyota Corolla z 2018 r. sedan, benzyna, poj. silnika 1,6 l

Tak zrobił np. 40-letni pan Mariusz z Tarnowa, który jest właścicielem Skody Fabii 1.2 z 2017 r. W pakiecie z OC, znalazł w naszym kalkulatorze najtańszą ofertę zakupu ubezpieczenia AC za 851 zł.