Ubezpieczenie mieszkania od wojny - czy to możliwe?

Temat wojny to stały punkt obecny w mediach tradycyjnych i elektronicznych. Od początku 2022 r. ze względu na konflikt ukraińsko-rosyjski, kwestia wojny zajmuje uwagę także w Polsce, przez co wielu lokatorów zastanawia się, czy ubezpieczenie nieruchomości (już posiadane lub dopiero kupowane) zapewni ochronę finansową dla domu, mieszkania lub innego budynku w razie wojny.

Wojna - co oznacza dla ubezpieczyciela?

Wojna w dokumencie OWU polisy mieszkaniowej ma podobną definicję bez względu na towarzystwo ubezpieczeniowe. Przykładowo, w Generali pojęcie "wojna" występuje jako działania wojenne - objęcie terytorium kraju lub jego części działaniami zbrojnymi wynikającymi z konfliktu zbrojnego danego kraju z innymi państwami lub z wojny domowej.

Oznacza to tyle, że z wojną mielibyśmy do czynienia wtedy, gdy na Polskę napadłyby wojska innego kraju albo doszłoby do zamieszek zużyciem siły (broni, przemocy) wewnątrz kraju.

Przy czym wojna to tylko słowo-wytrych, za którym kryje się wiele innych pojęć. W polisie mieszkaniowej Generali to także:

• rebelia,
• rewolucja,
• powstanie,
• rozruch,
• strajk,
• lokaut (stałe lub czasowe zamknięcie całości lub części zakładu pracy),
• sabotaż,
• akt terroryzmu,
• zamieszki wewnętrzne,
• zamach stanu (wojskowy lub cywilny),
• zorganizowane działanie osób działających w imieniu lub w powiązaniu z organizacjami politycznymi,
• spisek,
• konfiskata,
• nacjonalizacja,
• zarekwirowanie,
• zajęcie,
• przetrzymywanie,
• zniszczenie lub uszkodzenie mienia z nakazu właściwych organów administracyjnych lub sądowych danego państwa.

Czy można ubezpieczyć mieszkanie od działań wojennych?

Ubezpieczenie mieszkania z reguły nie obejmuje skutków działań wojennych, jednak wojna nie wyklucza automatycznie wypłaty odszkodowania. Za każdym razem decydują o tym okoliczności zdarzenia, które mogą być inne.

Wojna i działania wojenne są klasycznym wyłączeniem odpowiedzialności, jakie znajdziemy w dokumencie OWU dołączonym do każdej polisy. Wyłączenia sprawdzimy jeszcze przed zakupem ubezpieczenia, np. w porównywarce – wystarczy w wynikach kalkulacji otworzyć dowolną ofertę zawierającą cenę ubezpieczenia (Szczegóły) i pobrać OWU lub Kartę produktu.

PORÓWNAJ CENY

Ubezpieczenie od wojny i terroryzmu – jaka jest różnica?

Na pewno nie otrzymamy odszkodowania z polisy mieszkaniowej, jeśli przyczyniliśmy się do powstania szkody w sposób aktywny, świadomy czy celowy. Tutaj taką otwartą furtką w kwestii przyznania odszkodowania mogą być akty terroryzmu. Jednak ten przypadek występuje w zasadzie tylko w ubezpieczeniu turystycznym, gdy nie ze swojej winy znajdziemy się w sytuacji bezpośredniego zagrożenia terroryzmem.

W polisie mieszkaniowej akty terroru pojawiają się zwykle jako wyłączenie odpowiedzialności na równi z wojną i działaniami wojennymi. Ale warto uważnie czytać OWU, bo okazuje się że np. Generali wyłącza tylko świadome i dobrowolne uczestnictwo w aktach terroru jako podstawę do odmowy wypłaty odszkodowania za usługi medyczne (rozszerzenie polisy mieszkaniowej). Podobnie jest z odszkodowaniem za śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku z tej samej polisy.

Odszkodowanie na wypadek wojny - z jakiej polisy?

Odszkodowanie z powodu wojny jest możliwe z polisy każdego rodzaju. Porównaliśmy ze sobą ubezpieczenie nieruchomości, samochodu, turystyczne i na życie.
W każdym przypadku o przyznaniu odszkodowania i jego wysokości decydują indywidualne warunki polisy zapisane w dokumencie OWU lub między stronami ubezpieczenia.

Wojna a ubezpieczenie nieruchomości

Nie dostaniemy odszkodowania za wszystkie zdarzenia, które są skutkiem działań wojennych, np. gdy w nasz dom uderzy pocisk rakietowy. Jednak możemy ubiegać się o odszkodowanie, gdy w trakcie wojny dojdzie do pożaru, wybuchu, uderzenia pojazdu w budynek, a żadne z tych i innych zdarzeń nie miało związku z trwającym konfliktem zbrojnym ani aktem terroryzmu.

Za sam akt terroryzmu ubezpieczyciele mogą wypłacić odszkodowanie, gdy jesteśmy jego przypadkową ofiarą, a polisa mieszkaniowa zawiera ubezpieczenie NNW.

Wojna a ubezpieczenie samochodu

W przypadku ubezpieczenia OC samochodu działania wojenne nie mają wpływu na odpowiedzialność ubezpieczyciela. A dokładnie, OC nie przestaje działać, nawet jeśli w Polsce czy w kraju objętym konfliktem zbrojnym dojdzie np. do potrącenia przechodnia. Warto pamiętać, że w niektórych krajach OC nie wystarczy i trzeba posiadać także Zieloną Kartę.

Z polisą AC jest inaczej. Kiedy nasz samochód w wyniku wojny czy aktu terroryzmu zostanie uszkodzony, np. odłamkiem, wtedy na odszkodowanie nie ma co liczyć. Ale już otarcie lakieru czy kradzież w kraju ogarniętym wojną czy terroryzmem mogą oznaczać wypłatę pieniędzy z polisy za szkodę. Szczegółowych informacji szukać w OWU wybranego ubezpieczyciela, bo warunki ochrony autocasco są ustalane indywidualnie przez każdą firmę.

Wojna a ubezpieczenie turystyczne

Odszkodowanie będzie przyznane rzadziej za skutki wojny, a częściej za skutki aktów terroryzmu, gdy spędzamy urlop za granicą. Przy czym taka ochrona dotyczy wybranych krajów wymienionych w dokumencie OWU polisy.

Zwykle ochrona na wypadek wojny i aktów terroryzmu wymaga opłacenia dodatkowej składki. Taka polisa pokrywa koszty leczenia, hospitalizacji czy transportu do Polski.

Wojna a ubezpieczenie na życie

Wojna i akty terroryzmu są standardowym wyłączeniem odpowiedzialności TU. Dotyczy to zarówno zgonu ubezpieczonego, jak i kosztów leczenia, kosztów rehabilitacji i innych konsekwencji zdrowotnych.

Wyjątkiem może być przypadkowy i niezamierzony udział w aktach przemocy (np. bójka uliczna) czy aktach terroryzmu ze skutkiem śmiertelnym dla ubezpieczonego. Wtedy odszkodowanie trafi do osoby uposażonej.

Od czego jeszcze nie chroni ubezpieczenie mieszkania?

Oprócz wojny wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu mieszkania dotyczą:

• eksploatacji górniczej podziemnej lub naziemnej,
• osunięcia lub zapadnięcia się ziemi na skutek działania człowieka w tym wszelkiego rodzaju prac ziemnych, wykopów, przekopów;
• pękania mrozowego na zewnątrz budynku;
• wybuchu związanego z działalnością gospodarczą prowadzoną przez ubezpieczonego;
• zmiany fizycznej i wizualnej, jak zabrudzenie, zadymienie, osmolenie, przypalenie, wypalenie niezwiązane z pożarem, uderzeniem pioruna, przepięciem lub wybuchem;
• działania wirusów komputerowych;
• osadów w związku z ich nagromadzeniem, skażeniem czy zanieczyszczeniem;
• naturalnego zużycia i starzenia się mienia (w tym powstałego w wyniku stopniowego pogarszania się jego właściwości, zmiany kształtu, zabrudzenia, przebarwienia, porysowania, poplamienia, wyszczerbienia lub zakurzenia);
• długotrwałego oddziaływania czynnika naturalnego, wody, wilgoci, temperatury, czynnika chemicznego, mechanicznego, elektrycznego lub elektromagnetycznego;
• działania pleśni, grzybów, fermentacji, wewnętrznego rozkładu oraz procesów zachodzących na zewnątrz lub wewnątrz mienia;
• braku dostawy wody, gazu, elektryczności, energii lub paliwa;
• szantażu, wymuszenia, sprzeniewierzenia, defraudacji lub zaginięcia mienia;
• mycia lub czyszczenia środkami, preparatami lub urządzeniami nie przystosowanymi do tego celu lub do danej powierzchni.

Gdzie ubezpieczyć mieszkanie?

Ubezpieczenie mieszkania i warunki ubezpieczenia mieszkania od wojny możemy łatwo sprawdzić w porównywarce online, która jednorazowo wyświetla nawet ponad 50 ofert ochrony mienia, w tym murów, elementów stałych i mienia ruchomego z uwzględnieniem przydatnych rozszerzeń, jak OC w życiu prywatnym, dewastacja, pakiet Home Assistance, ochrona prawna, NNW lokatora, NNW dla psów i kotów czy powódź.

PORÓWNAJ CENY

Porównanie nie wymaga rejestracji, a pokazane ubezpieczenia mieszkania są rzeczywistymi ofertami z ceną wyliczoną na podstawie wpisanych parametrów nieruchomości. Taką polisę można od razu zamówić online, opłacić i cieszyć się ochroną już od następnego dnia przez 12 miesięcy, 2 lub nawet 3 lata.