Ubezpieczenie laptopa - ile kosztuje i co obejmuje?

Najczęstsze przypadki zniszczenia przenośnych komputerów to upadek sprzętu spowodowany nagłym pociągnięciem kabla lub gwałtownym otwarciem okna, przy którym stał. Bardzo często także klawiatury komputerów zostają zalane napojami. Na szczęście na wypadek takich zdarzeń możemy zabezpieczyć laptop, co oszczędzi nagłych wydatków oraz stresu.

Ile zapłacisz za laptopa? 

Najtańsze laptopy są aktualnie dostępne za niecały tysiąc złotych, jednak najczęściej decydujemy się na sprzęt wart kilka tysięcy. Zróżnicowanie cenowe przenośnych komputerów jest jednak dość duże, ponieważ na rynku dostępne są również urządzenia warte dużo ponad 20 000 zł. Wartość laptopa zależy oczywiście głównie od jego parametrów, jednak nie bez znaczenia jest też jego marka. Liderzy branży, czyli firmy takie jak np. Dell czy Apple, korzystając ze swojej pozycji rynkowej mogą sobie pozwolić na windowanie cen, co też nierzadko czynią. 

Jeśli korzystasz z laptopa tylko w celach prywatnych i w podstawowym zakresie, raczej nie jest ci potrzebny sprzęt za 10 000 czy 20 000 zł. Do przeglądania stron, wysyłania maili, oglądania filmów czy słuchania muzyki najczęściej wystarczy model za kilka tysięcy. Jeśli jednak komputer stanowi twoje narzędzie pracy czy też jesteś zapalonym gamerem, zakup droższego laptopa zdaje się być uzasadniony, a czasem nawet niezbędny. 

Sprawdziliśmy, ile aktualnie kosztują najdroższe modele laptopów w jednym z popularnych sklepów RTV/AGD, MediaExpert. Najdroższy spośród dostępnych tam produktów kosztuje w tej chwili 24 299 zł i jest to laptop marki Dell, która też wyraźne dominuje w naszym zestawieniu. Szczegóły prezentujemy w poniższej tabeli. 

Tabela 1. Źródło: mediaexpert.pl (stan na: 3.09.2024 r.).

Jak ubezpieczyć laptopa?

Ubezpieczenie laptopa dostępne jest w trzech opcjach:

• jako przedłużona gwarancja w sklepie, w którym kupujemy nowy sprzęt;
• w ramach ubezpieczenia sprzętu elektronicznego dla działalności gospodarczej;
• w ramach polisy mieszkaniowej.

Każda z tych opcji ma swoje wady i zalety. Warto rozważyć je wszystkie przed ostatecznym wyborem ubezpieczenia laptopa.

Przedłużona gwarancja na laptopa – co to jest?

Standardowo okres gwarancji producenta na sprzęt elektroniczny to dwa lata. Jeśli podczas tego okresu laptop zostanie uszkodzony, możesz liczyć na darmową naprawę, ewentualnie, jeśli usunięcie usterki będzie niemożliwe lub nieopłacalne, sprzęt zostanie wymieniony na nowy.  

Bardzo często przy zakupie sprzętu elektronicznego istnieje możliwość przedłużenia gwarancji producenta, przykładowo na 5 lat. Takie ubezpieczenie laptopa nie obejmuje jednak wszystkich możliwych szkód. Najczęściej do wyboru są dwa lub trzy opcje przedłużonej gwarancji producenta, ale wszystkie mają z góry ustalony zakres ochrony, którego nie możesz modyfikować. 

Omawiany rodzaj ubezpieczenia zapewni ci więc ograniczoną ochronę sprzętu, głównie na wypadek uszkodzeń. Nie uzyskasz jednak wsparcia finansowego od producenta, kiedy np. sprzęt zostanie skradziony i chociażby z tego powodu powinieneś przynajmniej rozważyć alternatywne opcje ubezpieczenia.

Ubezpieczenie laptopa w ramach ubezpieczenia firmy

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, możesz ubezpieczyć laptopa z polisy firmowej, o ile oczywiście stanowi on majątek przedsiębiorstwa. Dotyczy to także innego sprzętu elektronicznego, czyli m. in. smartfonów, drukarek, skanerów czy tabletów. 

Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego z polisy firmowej standardowo obejmuje liczne zdarzenia losowe czy ryzyka kradzieżowe. Ponadto, ochrona może dotyczyć szkód dokonanych przez pracowników, wynikłych z nieprawidłowego użytkowania sprzętu, a także dotyczących danych w formie cyfrowej, które były zapisane na komputerze. 

Co ważne, z polisy firmowej możesz ubezpieczyć dowolną liczbę laptopów i nie muszą to być nowe urządzenia. Ważne jest tylko, żeby ich łączną wartość uwzględnić w sumach ubezpieczenia, no i żeby faktycznie były one częścią majątku twojej firmy. 

Ubezpieczenie laptopa w ramach polisy mieszkaniowej

Ubezpieczyć laptopa możesz również z polisy mieszkaniowej, bez względu na to, czy mieszkasz w swojej nieruchomości, czy ją wynajmujesz. W obu przypadkach ochrona laptopa wygląda praktycznie tak samo. 

Podobnie jak w przypadku polisy firmowej, tutaj również możesz objąć ochroną dowolną liczbę laptopów i innych urządzeń elektronicznych, a dla towarzystwa nie ma znaczenia, czy są to nowe sprzęty czy używane, jakiej są marki, itd. 

Żeby włączyć sprzęt elektroniczny do polisy mieszkaniowej musisz poszerzyć podstawowy zakres o ruchomości domowe (mienie ruchome/wyposażenie), ponieważ to właśnie do tej kategorii jest on zaliczany. Ponadto, możesz dowolnie modyfikować zakres ochrony dołączając do niego kolejne ryzyka, takie jak kradzież z włamaniem, przepięcie czy powódź. Każde rozszerzenie wpłynie na wysokość składki, ale też da ci zabezpieczenie finansowe na wypadek różnych rodzajów szkód.

Od czego można ubezpieczyć laptop w ramach polisy mieszkaniowej?

Podstawowy zakres polisy mieszkaniowej obejmuje tylko kilka bądź kilkanaście zdarzeń losowych, takich jak pożar, zalanie, upadek drzew i masztów, uderzenie pojazdu mechanicznego, uderzenie pioruna czy upadek statku powietrznego. Jeśli włączysz w ubezpieczenie ruchomości domowe, twój laptop i pozostały sprzęt elektroniczny będzie chroniony właśnie przed tymi zdarzeniami. 

Warto jednak wykupić dodatkową ochronę, chociażby na wypadek kradzieży laptopa. Ubezpieczenie może dotyczyć: kradzieży z włamaniem, kradzieży zwykłej oraz rabunku rzeczy osobistych poza miejscem zamieszkania. Pierwsza opcja dostępna jest praktycznie we wszystkich towarzystwach, a dwie pozostałe tylko u części ubezpieczycieli. 

Tabela 2. Źródło: opracowanie własne na podstawie OWU.

Warto też zadbać, żeby ubezpieczenie laptopa z polisy mieszkaniowej obejmowało jak najszersze spektrum zdarzeń losowych, których łącznie może być nawet ponad 30. Zwróć uwagę, żeby na tej liście znalazło się przepięcie, ponieważ dla sprzętu elektronicznego stanowi ono spore zagrożenie. Wiadomo też, że omawiany sprzęt jest podatny na działanie wody. Ubezpieczenie od zalania laptopa oraz powodzi (to dwa osobne zdarzenia ubezpieczeniowe!) też jest więc istotne.

Polisy mieszkaniowe mają też specyficzne rozszerzenia, nakierowane bardziej na lokatorów, niż na ich majątek. Wśród nich znajduje się m. in. pakiet usług Home Assistance, którego wykupienie może zapewnić ci darmowe wsparcie informatyka na wypadek usterek sprzętu komputerowego. 

W tym miejscu warto jeszcze wspomnieć, że ubezpieczenie laptopa z polisy mieszkaniowej po szkodzie zagwarantuje ci rekompensatę finansową, dzięki której możliwy będzie zakup nowego sprzętu lub naprawa uszkodzonego. Niedostępny jest tutaj jednak darmowy serwis czy nieodpłatna wymiana, jak w przypadku przedłużenia gwarancji. Ostatecznie jednak towarzystwo powinno sprawiedliwie zrekompensować ci poniesioną stratę, tylko że w innej formie niż producent.

Kiedy nie zadziała ubezpieczenie laptopa?

Towarzystwa ubezpieczeniowe dokładnie określają zasady, na jakich będzie działać ubezpieczenie. Szczególną uwagę należy zwrócić na wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel ma prawo odmówić nam wypłaty odszkodowania pomimo zaistniałej szkody.

Wśród wyłączeń odpowiedzialności TU zazwyczaj uwzględniają uszkodzenia sprzętu w wyniku działania wirusów i szkody związane z utratą danych. Niektórzy ubezpieczyciele oferują ubezpieczenie laptopa na wypadek utraty danych, lecz może się to wiązać z dodatkową opłatą, a uzyskanie odszkodowania ze spełnieniem ściśle określonych warunków, np. regularnym tworzeniu kopii zapasowych.

Ubezpieczyciele określają w umowach na polisy mieszkaniowe także limity odpowiedzialności, czyli maksymalną wysokość odszkodowania za szkody, np. do 5 000 zł. Ustalany jest również dolny zakres ochrony, czyli np. wypłata odszkodowania za straty od 100 zł. Niektóre towarzystwa ustalają ponadto maksymalny wiek komputerów i nie obejmują ochroną laptopów starszych niż 5 lat.

Przed zakupem ubezpieczenia laptopa, warto dokładnie porównać co najmniej kilka ofert i zapoznać się z dokumentem OWU pod katem wyłączeń i limitów odpowiedzialności.

Ile kosztuje ubezpieczenie laptopa w ramach polisy mieszkaniowej?

Sprawdziliśmy, jaki jest koszt ubezpieczenia laptopa w ramach ubezpieczenia nieruchomości. Składkę obliczyliśmy dla 60-metrowego mieszkania o wartości 400 000 zł (mury i elementy stałe), w którym znajdują się ruchomości domowe, w tym laptop, o łącznej wartości 50 000 zł. W zakresie ochrony uwzględniliśmy pożar i inne podstawowe zdarzenia losowe. 

W wariancie od ryzyk nazwanych opisana polisa mieszkaniowa kosztuje od 185 zł do 322 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risks) od 247 zł do 464 zł. Wszystkie podane kwoty odnoszą się do rocznego okresu ubezpieczenia, a poszczególne oferty w niewielkim stopniu się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami typu Home Assistance, dewastacja czy pakiet medyczny. 

Wypowiedź eksperta

Na wysokość składki ubezpieczeniowej wpływa szereg czynników, ale kluczowa jest wartość mienia, które chcemy objąć ochroną oraz zakres tej ochrony. Włączenie w ubezpieczenie nieruchomości laptopa czy innego sprzętu elektronicznego, owszem, podwyższy ogólny koszt, jednak tylko w nieznacznym stopniu. Praktycznie zawsze kluczowa dla ostatecznej wysokości składki będzie cena samej nieruchomości, czyli jej murów i elementów stałych, a nie wartego kilkanaście czy nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych wyposażenia.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Tabela 3. Źródło: rankomat.pl (stan na: 31.08.2024 r.).

PORÓWNAJ CENY

Gdzie znajdziesz odpowiednią polisę mieszkaniową? 

Dobra polisa mieszkaniowa to polisa dopasowana do indywidualnych potrzeb jej posiadacza oraz specyfiki nieruchomości. Oczywiście, warto też zwracać uwagę na cenę ubezpieczenia, a najlepszym sposobem na jej obniżenie jest porównanie większej liczby ofert, np. za pomocą specjalnego kalkulatora. Każdy ubezpieczyciel samodzielnie szacuje ryzyko, co sprawia, że niemal identyczny produkt w każdym towarzystwie ma nieco inną cenę, a różnice potrafią sięgać kilkuset złotych w skali roku. 

Jeśli więc szukasz ubezpieczenia nieruchomości, skorzystaj z kalkulatora. Oczywiście, w ten sposób możesz również nabyć polisę, która obejmuje ubezpieczenie laptopa – musisz tylko zaznaczyć w formularzu, że chcesz włączyć w ochronę ruchomości domowe, a przy ustalaniu sum ubezpieczenia uwzględnić w nich wartość posiadanego komputera lub komputerów. Po wprowadzeniu do systemu podstawowych danych o nieruchomości oraz preferowanym zakresie ochrony, przejdziesz do tabeli z uporządkowanymi ofertami. Każdą z nich będziesz mógł na spokojnie przeanalizować, czytając jej kartę produktu oraz OWU – pamiętaj, zanim podpiszesz umowę ubezpieczenia, zapoznaj się z tymi dokumentami. Kiedy już znajdziesz dla siebie optymalną polisę, będziesz mógł od razu opłacić składkę i objąć ochroną swoją nieruchomość nawet od następnego dnia roboczego.