PKO ubezpieczenia na życie – analiza oferty

Placówki bankowe oprócz usług finansowych, starają się rozszerzyć zakres oferowanych produktów i od lat proponują swoim klientom możliwość zakupu ubezpieczenia. To rozwiązanie, które ma swoje mocne i słabe strony. Przed zakupem takiego ubezpieczenia, warto dobrze zapoznać się z ofertą, by podjąć później przemyślaną i świadomą decyzję.

Jakie ubezpieczenia na życie znajdziesz w PKO?  

W sytuacji, gdy planujemy ubezpieczyć swoje życie, możemy samodzielnie przejrzeć dostępne oferty indywidualnych polis na życie. Innym rozwiązaniem jest zakup polisy grupowej w miejscu zatrudnienia lub zakup ubezpieczenia oferowanego nam przez bank. Takie rozwiązanie umożliwia PKO Bank Polski. Z całą pewnością jest to możliwość szybkiego i niedrogiego ubezpieczenia, jednak takie ubezpieczenie ma swoje plusy i minusy. 

PKO BP w zakresie ochrony życia przygotowało dla swoich klientów cztery produkty polisowe:

• Ubezpieczenie dziecka,
• Moje Życie24,
• Ubezpieczenie na życie Bezpieczny Plan,
• Ubezpieczenie na wypadek nowotworu.

Możemy zapewnić ochronę na przyszłość dla siebie, swoich bliskich, jak i zabezpieczyć kredyt w banku. Każde z tych rozwiązań może być dobre dla kogoś innego, zatem przybliżamy najważniejsze szczegóły oferty.

Zobacz, kto jest ubezpieczycielem w ofercie banku    

Banki, które umożliwiają zakup ubezpieczenia na życie, najczęściej nie oferują własnych produktów ubezpieczeniowych, a współpracują z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym.

W tym przypadku bank również nie jest ubezpieczycielem, a ochronę oferuje nam PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń. Firma ta od 25 lat działa na polskim rynku ubezpieczeniowym, zatem może pochwalić się solidnym doświadczeniem.

Oferty, składki i kwoty świadczeń   

Bank PKO oferuje bardzo różne możliwości. Należą do nich zarówno podstawowa ochrona życia, ochrona NNW dla dziecka, jak i zabezpieczenie dla osób, które decydują się na kredyt lub pożyczkę właśnie w tym banku. Każda z poniższych ofert różni się zarówno w zakresie ochrony, wysokości sumy ubezpieczenia, jak i progu wiekowego, w jakim możemy przystąpić do zakupu polisy. Sprawdźmy, co mogą zapewnić nam poszczególne oferty ubezpieczeniowe z PKO.

Ubezpieczenie dziecka

Ten produkt PKO to nic innego, jak ubezpieczenie NNW czyli od następstw nieszczęśliwych wypadków. Składka roczna kosztuje 60 zł w wariancie podstawowym oraz 108 w wariancie rozszerzonym, a w ramach tych kwot można zyskać:

• ochronę dla dzieci w żłobku, przedszkolu, szkole oraz szkole wyższej,
• dostęp do specjalistycznej pomocy medycznej,
• jednorazową wypłatę kwoty 500 zł z tytułu urazu,
• możliwość skorzystania z opieki lub prywatnych lekcji.

PKO Moje Życie24

Polisa Moje Życie24 zapewnia ubezpieczonemu ochronę życia, zdrowia, zgon bliskiej osoby oraz niezdolności do pracy.

Minimalna składka w przypadku tego ubezpieczenia to 6 zł miesięcznie. Na zakup polisy zdecydować się mogą osoby między 18 a 57 rokiem życia. 
 

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych z pkoubezpieczenia.pl z dnia 13.11.2023 r.

Umowa ubezpieczeniowa jest podpisywana na okres 3 lat. Po upływie tego czasu może zostać kontynuowana o kolejne 3 lata. 
Polisę mogą nabyć wyłącznie klienci PKO, którzy posiadają w banku rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.

Bezpieczny Plan Ubezpieczenie na życie 

W przypadku polisy na życie PKO Bezpieczny Plan Ubezpieczenia na życie, bank zapewnia ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego. Takie zdarzenie będzie podstawą do wypłaty świadczenia, a możliwe sumy ubezpieczenia do wyboru to m.in.:

• 300 000 zł,
• 500 000 zł,
• 1 000 000 zł.

Ubezpieczenie mogą nabyć osoby w wieku 18-65 lat, a umowa zawierana jest na 5 lat.
 

Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie danych z pkoubezpieczenia.pl z dnia 13.11.2023 r.

Ubezpieczenie na wypadek nowotworu

Polisa PKO zapewnia wsparcie na wypadek zdiagnozowania nowotworu złośliwego po raz pierwszy. Ubezpieczony może zyskać wsparcie w wysokości 100 000 zł, które może przeznaczyć na dowolnie wybrany cel - np. nowoczesne metody leczenia lub prywatne wizyty u specjalistów. PKO może również pokryć koszty związane z leczeniem za granicą do wysokości 1 mln euro. W ramach polisy liczyć można również na dodatkową opinię medyczną w celu postawienia prawidłowej diagnozy i znalezienia najlepszej formy leczenia.

Tabela 3. Opracowanie własne na podstawie danych z pkoubezpieczenia.pl z dnia 13.11.2023 r. 

Co zrobić, by uzyskać świadczenie?  

Zgłoszenie roszczenia powinno odbywać się telefonicznie lub za pomocą formularza online, pod numerem Centrum pomocy ubezpieczyciela, który można znaleźć na stronie internetowej banku. Jeśli w bliskiej okolicy mamy placówkę banku PKO BP, również możemy wybrać się osobiście.

Bardzo ważne jest, by przedstawić ubezpieczycielowi pełną dokumentację, która będzie potwierdzała zdarzenie objęte ochroną. Brak części dokumentów lub danych osobowych może skutkować wydłużeniem czasu oczekiwania na wypłatę świadczenia.

Czy takie rozwiązanie to dobry pomysł? 

Ubezpieczenie, które możemy nabyć podczas wizyty w banku, jest z pewnością prostym rozwiązaniem, przez co łatwiej podjąć decyzję o zakupie. Należy jednak pamiętać o tym, że nie jest to rozwiązanie korzystne dla wszystkich, głównie ze względu na nasze indywidualne i różne potrzeby.

Jakie są plusy zakupu polisy w banku:

•    szybki i prosty zakup,
•    niska składka ubezpieczeniowa,
•    składka pobierana jest z konta bankowego,
•    minimum formalności.

Warto jednak mieć na uwadze również minusy takiego rozwiązania:

•    wybór ograniczony jest do jednego towarzystwa ubezpieczeniowego,
•    brak możliwości modyfikowania umowy,
•    ograniczone możliwości ubezpieczenia, 
•    zakres ochrony, który może nie odpowiadać na nasze indywidualne potrzeby.

Pamiętajmy o tym, że ubezpieczenie na życie powinno być dopasowane do naszych oczekiwań i indywidualnych wymagań. Ubezpieczenie, które zakupimy indywidualnie, może mieć większą SU niż wartość naszej pożyczki i oferować nam zdecydowanie większy zakres ochrony. Dobrze jest zatem zastanowić się nad tym, kogo chcemy chronić oraz w jaki sposób.

Pamiętaj, żeby te punkty sprawdzić w umowie! 

Zanim zdecydujemy się na zakup polisy i podpiszemy umowę z ubezpieczycielem, warto sprawdzić wszystkie szczegóły dotyczące naszego ubezpieczenia. Sprawdźmy, czy zgadza się wysokość sumy ubezpieczenia, czy zakres ochrony to dokładnie to, na czym nam zależało oraz jak długo trwa umowa oraz czas karencji w wybranej przez nas polisie.

W czasie spotkania z doradcą ubezpieczeniowym, możemy zmienić zdanie dotyczące wysokości zabezpieczenia czy rodzaju ochrony, na jakiej nam zależy. W związku z tym, doradca może nam sprzedać nieco inny produkt ubezpieczeniowy. 

Pomożemy znaleźć Ci najlepszą ofertę 

W znalezieniu odpowiedniego ubezpieczenia na życie pomocne może być porównanie. Dzięki temu możemy dotrzeć do ofert różnych ubezpieczycieli, których wcześniej nie braliśmy pod uwagę, a posiadają korzystne dla nas warunki umowy. Możemy być zaskoczeni, jak różnią się od siebie oferty pod względem ceny oraz zakresu ochrony. 

Samodzielnie porównanie ofert może być czasochłonne i skomplikowane, dlatego warto skorzystać z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej. Na czym polega takie narzędzie?

Zadaniem porównywarki jest znalezienie ubezpieczeń na podstawie udzielonych przez nas informacji: preferowanej sumy ubezpieczenia, konkretnego zakresu ochrony, wieku, w jakim jesteśmy oraz tego, jaki zawód wykonujemy. Dzięki temu wyeliminowane zostają te produkty, które nie spełniają tych warunków. Z porównywarką szybko i łatwo dotrzemy do najbardziej solidnych ofert oraz do możliwie tańszych rozwiązań. 
 

Przeczytaj również: 6 powodów, dla których warto mieć polisę na życie