Allianz ubezpieczenie grupowe - analiza oferty

Ubezpieczenia grupowe, które można zakupić w miejscu pracy, cieszą się dużym powodzeniem. Głównym powodem jest niska cena i umiarkowany zakres ochrony. Wielu pracowników ceni sobie prostą konstrukcję takiego produktu, bo nie muszą decydować o wielu szczegółach, a także przechodzić kłopotliwej ankiety medycznej. Jest to też dobre rozwiązanie dla tych osób, które nie wybrały jeszcze indywidualnej polisy na życie, a chcą zabezpieczyć swoją najbliższą przyszłość.

Jednak oferty popularnych grupówek mogą bardzo różnić się od siebie i niekoniecznie oferta, którą złoży nam pracodawca, okaże się dla nas korzystna. Na przykładzie firmy Allianz przyjrzyjmy się, co możemy zyskać i czy jest to rozwiązanie dla każdego z nas.

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

Na czym polega ubezpieczenie grupowe?

Grupowe ubezpieczenie na życie to rodzaj polisy, która obejmuje określoną grupę osób, najczęściej pracowników jednej firmy. Zawierając umowy ubezpieczenia, pracodawca zapewnia swoim zatrudnionym wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach życiowych. W zależności od wybranego wariantu tzw. grupówka może obejmować wypłatę świadczeń w przypadku śmierci ubezpieczonego, ale również poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu czy urodzenie dziecka.

Warto podkreślić, że suma ubezpieczenia jest niższa niż w przypadku indywidualnych ubezpieczeń, ale może pokryć koszty leczenia, rehabilitacji, a także zapewnić środki na bieżące wydatki, takie jak koszty leków lub opieki nad dziećmi.
Grupowe ubezpieczenie na życie stanowi doskonałe dopełnienie pakietu socjalnego – wraz z kartą Multisport, prywatną opieką telemedyczną oraz dofinansowaniem wypoczynku tworzy atrakcyjny zestaw benefitów pozapłacowych. Umowy ubezpieczenia podpisywane są zazwyczaj na rok, z możliwością przedłużenia na kolejne lata.

Co oferuje ubezpieczenie grupowe w Allianz?

Allianz, wychodząc naprzeciw potrzebom różnych firm, oferuje kilka wariantów grupowego ubezpieczenia na życie.

Poszczególne rozwiązania różnią się między sobą zakresem ochrony, wysokością sumy ubezpieczenia oraz dodatkowymi świadczeniami.

Do wyboru są główne warianty:

• Grupowe na życie,
• Grupowe zdrowotne,
• Grupowe NNW.

Zacznijmy od pakietów w grupowym ubezpieczeniu na życie Allianz.

Allianz Rodzina

Allianz Rodzina to grupowe ubezpieczenie na życie, które cieszy się szczególną popularnością wśród małych i średnich przedsiębiorstw. Jego największym atutem jest elastyczność i możliwość dopasowania zakresu ochrony do indywidualnych potrzeb każdego pracownika.

Co zyskujesz, wybierając Allianz Rodzina?

• Pracownicy mogą wybierać spośród 9 różnych pakietów z dodatkową ochroną, takich jak pakiet chorobowy, onkologiczny, kardiologiczny, wypadkowy czy pakiet dla małżonka/partnera i dzieci.
• Ubezpieczenie zapewnia wsparcie w razie śmierci, wypadku, poważnego zachorowania lub pobytu w szpitalu, zarówno dla pracownika, jak i członków jego rodziny.
• Ubezpieczeni zyskują dostęp do szerokiego zakresu usług assistance, w tym m.in. organizacji transportu medycznego, opieki nad dziećmi oraz pomocy domowej. Mogą również korzystać z konsultacji medycznych online.
• Po zakończeniu zatrudnienia pracownik może kontynuować ubezpieczenie indywidualnie, zachowując dotychczasowy zakres ochrony.
• Zarówno przystąpienie do ubezpieczenia, jak i zgłaszanie roszczeń odbywa się online, bez zbędnych formalności.

Allianz Rodzina to atrakcyjne rozwiązanie dla firm, które chcą zapewnić swoim pracownikom kompleksową ochronę i wsparcie w trudnych sytuacjach życiowych.

Allianz Zespół

Zespół to wariant grupowego ubezpieczenia na życie w Allianz, który został stworzony z myślą o mikroprzedsiębiorstwach. Już od 2 osób można zapewnić sobie i pracownikom finansowe wsparcie w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń. Da się je rozszerzyć o dodatkową ochronę.

Co warto wiedzieć?

• W przypadku wystąpienia jednego z 46, 21 lub 11 poważnych zachorowań albo przeprowadzenia poważnej operacji ubezpieczony otrzymuje świadczenie w wysokości nawet do 100 000 zł.
• Ubezpieczenie oferuje wsparcie w razie potrzeby organizacji rehabilitacji, wypożyczenia sprzętu rehabilitacyjnego, zapewnienia transportu medycznego, wizyty lekarza, zakupu leków czy opieki nad dzieckiem.

Ubezpieczenie grupowe Zespół to proste i efektywne rozwiązanie dla mikrofirm, które chcą zapewnić swoim pracownikom podstawową ochronę w ramach grupowego ubezpieczenia na życie.

Allianz Opiekun

Allianz Opiekun to grupowe ubezpieczenie na życie stworzone z myślą o średnich i dużych firmach. Wzmacnia ono pakiet benefitów pracowniczych, zapewniając finansowe wsparcie w trudnych sytuacjach życiowych. Ubezpieczenie grupowe Opiekun to dowód troski pracodawcy o swoich pracowników, budujący lojalność i wzmacniający więzi w zespole.

Co zyskujesz, wybierając Allianz Opiekun?

• Możesz dopasować zakres ochrony do specyfiki swojej firmy i potrzeb pracowników, wybierając spośród szerokiej gamy umów dodatkowych.
• Pakiet ten stanowi wsparcie finansowe w razie poważnych zdarzeń. Ubezpieczenie Allianz oferuje świadczenie w razie śmierci, poważnego zachorowania, niezdolności do pracy lub osierocenia dziecka.
• W ramach ubezpieczenia możesz skorzystać z umowy dodatkowej „Zdrowe Życie”, która zapewnia wypłatę świadczenia za leczenie operacyjne bądź zachowawcze przeprowadzone w szpitalu albo placówce chirurgii jednego dnia.
• Umowa dodatkowa „Rakassistance” zapewnia wsparcie finansowe na każdym etapie leczenia nowotworu.
• Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków obejmuje śmierć, niezdolność do pracy, kalectwo oraz uszczerbek na zdrowiu.
• Ubezpieczenie może obejmować również wsparcie finansowe dla małżonka/partnera i dzieci ubezpieczonego.
• W ramach ubezpieczenia możesz skorzystać z drugiej opinii lekarskiej, świadczenia lekowego i świadczeń assistance, takich jak organizacja rehabilitacji, transport medyczny czy opieka nad dzieckiem.

Allianz Opiekun to kompleksowe rozwiązanie, które pozwala zadbać o finansowe bezpieczeństwo pracowników i ich rodzin. To inwestycja w kapitał ludzki, która przynosi korzyści zarówno pracownikom, jak i pracodawcy. W ramach grupowego ubezpieczenia na życie dla pracowników dostępny jest pakiet Opiekun i Opiekun VIP, który ma szerszy zakres.

Pamiętaj, że wybór odpowiedniego ubezpieczenia grupowego na życie jest ważną decyzją. Przeczytaj dokładnie Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) i porównaj różne oferty, zanim podejmiesz ostateczną decyzję.
Warto dodać, że w ofercie Allianz dostępne są także pakiety ubezpieczeń zdrowotnych – Allianz Opieka Zdrowotna i Medycyna Pracy. Często wybieraną ochroną jest również Grupowe ubezpieczenie NNW. Co obejmuje?

Grupowe ubezpieczenie Allianz NNW

Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków (NNW) to rozwiązanie, które zapewnia pracownikom wsparcie finansowe w przypadku wypadków zarówno w pracy, jak i poza nią.

• Ubezpieczenie obejmuje m.in. śmierć w wyniku wypadku komunikacyjnego, uszczerbek na zdrowiu, pobyt w szpitalu, rehabilitację oraz czasową niezdolność do pracy.
• Możesz wybrać jeden z 3 wariantów ubezpieczenia – Komfort, Plus lub Max – w zależności od potrzeb i specyfiki pracy w Twojej firmie.
• Ubezpieczenie obowiązuje 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, zarówno w życiu prywatnym, jak i zawodowym.
• Do każdego z pakietów możesz opcjonalnie dodać ubezpieczenie OC w życiu prywatnym.
• W zależności od wybranego pakietu ubezpieczenie może obejmować również świadczenia za zawał serca lub udar mózgu.
• Zarówno przystąpienie do ubezpieczenia, jak i zgłaszanie szkód odbywa się szybko i wygodnie.

Grupowe ubezpieczenie NNW to ważny element pakietu socjalnego, który świadczy o trosce pracodawcy o bezpieczeństwo i dobrobyt swoich pracowników. Porównanie pakietów znajdziesz w poniższej tabeli.
 

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie oferty towarzystwa ubezpieczeniowego Allianz  z dnia 18.11.2024 r.

Ubezpieczenie grupowe Allianz Opieka Zdrowotna

Ubezpieczenie grupowe Allianz Opieka Zdrowotna jest dostępne w ramach ubezpieczenia grupowego zdrowotnego. Zapewnia pracownikom szybki i wygodny dostęp do opieki medycznej. Obejmuje szeroki zakres świadczeń, w tym wizyty lekarskie, badania diagnostyczne i zabiegi ambulatoryjne, a także dostęp do telemedycyny oraz pokrycie kosztów leczenia szpitalnego. Allianz Opieka Zdrowotna oferuje elastyczne warianty ubezpieczenia, które można dopasować do potrzeb i budżetu firmy. Możliwe jest objęcie ochroną zarówno Ciebie jako pracownika, jak i Twoich bliskich.

Gdzie i kiedy działa ochrona w Allianz?

Dokładny zakres terytorialny i czas trwania ochrony zawsze określone są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) dla każdego wariantu. W zależności od pakietu oraz wybranego rozszerzenia polisa może działać zarówno w kraju, jak i poza jego granicami.

Ochrona ubezpieczeniowa w Allianz działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, niezależnie od tego, czy pracownik przebywa w pracy, czy poza nią.

Dla kogo ubezpieczenie grupowe w Allianz to dobre rozwiązanie?

Ubezpieczenie grupowe w Allianz to dobre rozwiązanie dla każdego pracownika – niezależnie od tego, czy jest singlem, czy już założył rodzinę. TU oferuje wiele ciekawych wariantów polisy, które można dobrać zgodnie z własnymi potrzebami. Co ciekawe, do wykupienia polisy uprawnione są zarówno osoby, które ukończyły 20. rok życia, jak i starsze, np. seniorzy w wieku 50 lat. To odróżnia ten produkt od dostępnych na rynku ubezpieczeń indywidualnych.

Należy jednak podkreślić, że ubezpieczenie grupowe to produkt o ograniczonych możliwościach. Te osoby, które szukają solidnej formy zabezpieczenia swojej przyszłości, mogą potrzebować zupełnie innego ubezpieczenia. Jeśli chcemy wysokiej sumy ubezpieczenia, która zabezpieczy naszych bliskich na wypadek naszej śmierci lub utraty zdolności do pracy, gdy spłacamy kredyt – warto rozważyć zakup indywidualnej polisy na życie.

Trzeba pamiętać również o tym, że polisa grupowa to rozwiązanie tymczasowe – jeśli zdecydujemy się odejść z pracy lub zostaniemy zwolnieni – tracimy naszą ochronę.

Jakie są wady i zalety polisy grupowej?

Największą zaletą polisy grupowej jest minimum formalności – pracownik nie musi się zagłębiać w regulaminy i oferty, ponieważ otrzymuje od pracodawcy gotową propozycję ubezpieczyciela dostosowaną do potrzeb wielu różnych zatrudnionych osób. Kolejne korzyści, jakie wynikają z zakupu tego produktu ubezpieczeniowego, to niska cena składki oraz szeroki zakres ochrony. Świadczenie można otrzymać zarówno w sytuacji, gdy doszło do śmierci, jak i w przypadku innych zdarzeń, np. przy poważnym zachorowaniu, hospitalizacji lub uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku.

Jeśli chodzi o wady polisy grupowej, warto mieć świadomość, że w przypadku tego produktu ubezpieczeniowego część składki jest przeznaczona na ochronę, która może się nie przydać. Przykładowo, odgórnie trzeba opłacić składkę na odszkodowanie za dziecko.

Ubezpieczenie nie jest elastyczne i nie można modyfikować jego zakresu ochrony. Inne minusy to:

• krótki czas trwania umowy,
• brak możliwości modyfikowania umowy,
• niska suma ubezpieczenia (w porównaniu z ubezpieczeniem indywidualnym).

Otwarte ubezpieczenie grupowe - analiza ofert na rynku

Otwarte ubezpieczenie grupowe to polisa, do której można przystąpić bez względu na to, czy ma się stałe zatrudnienie oraz w jakim miejscu się pracuje. Zobacz artykuł

Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy grupowej?

Przed zakupem każdej polisy, w tym także ubezpieczenia grupowego, należy dokładnie zapoznać się z treścią umowy. W OWU zostały zawarte zapisy o okresie karencji, czyli czasie po podpisaniu porozumienia, kiedy ochrona jeszcze nie obowiązuje. Znajdują się tam także tzw. wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, które zwalniają ubezpieczyciela z obowiązku wypłacenia odszkodowania.

Kiedy Allianz może odmówić wypłacenia odszkodowania?

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia, gdy dojdzie do takich zdarzeń jak:

• wzięcie udziału w bójce lub proteście,
• doprowadzenie do wypadku spowodowane prowadzeniem pod wpływem alkoholu,
• popełnienia samobójstwa lub próby samobójczej,
• przebywania na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne,
• zatajenia informacji o stanie zdrowia.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

Zakup ubezpieczenia na życie powinien być dobrze przemyślany. Warto wziąć pod uwagę swoje osobiste potrzeby, ale i możliwości finansowe. 

Wypowiedź eksperta

Ubezpieczenie grupowe to niedroga forma ochrony w wielu różnych życiowych sytuacjach. Zazwyczaj pracownik nie ma dużego wyboru, jeśli chodzi o jego zakres – dostępnych jest kilka gotowych propozycji opracowanych przez TU, z którym pracodawca podpisał. Z tego powodu wiele osób decyduje się na podwójne ubezpieczenie – wykupienie polisy indywidualnej i grupowej wiąże się z wyższą składką, zarazem jednak stanowi gwarancję otrzymania bardzo wysokiego odszkodowania.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Dobrej polisy warto szukać na stronach, które w całości poświęcone są tematyce ubezpieczeniowej. Można znaleźć tam poradniki, dzięki którym dowiemy się, jaka polisa będzie dla nas korzystnym rozwiązaniem czy porównywarkę ubezpieczeniową, która ułatwi poszukiwania oferty.
 

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA