Ubezpieczenie na życie w mBank - czy warto kupić?

W trakcie wizyty w banku przy wpłacie gotówki czy zakładaniu karty kredytowej bank może zaoferować nam ubezpieczenie na życie. Oferta zazwyczaj jest nieskomplikowana, ma jasne zasady, a cena jest na tyle atrakcyjna, by decyzja o podpisaniu umowy nie należała do trudnych. 

W przypadku mBanku, obsługującego ponad 5,7 mln klientów, grupa docelowa jest na tyle duża, że oferta ubezpieczenia do różnych produktów bankowych jest kwestią oczywistą, ale czy opłacalną dla klienta?

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

Czy zakup ubezpieczenia na życie w banku to dobry pomysł?

Oferta polisy na życie to coraz częściej spotykany produkt w sektorze bankowym. Sprzedaż nie ogranicza się już wyłącznie do produktów finansowych, jak kredyt, rachunek bankowy czy lokata. Coraz więcej banków zaczyna współpracować z wybranymi towarzystwami ubezpieczeniowymi i w ramach tej współpracy oferuje swoim klientom produkty ubezpieczeniowe. Mogą to być zarówno ubezpieczenia na życie, ochrona karty kredytowej, jak i polisa mieszkaniowa. 

Ubezpieczyciel w ramach współpracy z bankiem może pozyskać szerokie grono klientów. Z tego powodu jest w stanie obniżyć cenę składki, bardziej dopasować zakres ochrony do oczekiwań klientów, zaoferować inne możliwości niż w przypadku polisy indywidualnej.

Z drugiej strony klient banku ma do wyboru tylko jeden produkt czy też różne produkty tego samego ubezpieczyciela. W obu sytuacjach oznacza to brak możliwości porównania i ryzyko zapłacenia wyższej składki niż u konkurencji. Innym mankamentem „ubezpieczenia bankowego” jest ograniczony i sztywny zakres ochrony takiego produktu. To nic innego jak polisa grupowa, gdzie nie mamy możliwości zmiany rozszerzeń czy wysokości sum ubezpieczenia.

Co mBank oferuje w ramach polisy na życie?

Zakup polisy w mBank nie dotyczy wyłącznie ochrony życia. Możemy zakupić również ubezpieczenie samochodu, mieszkaniowe i na podróż. Podczas wizyty w banku możemy zatem spotkać się z różnymi ofertami:

• mBank Ubezpieczenie na życie, 
• mBank Ubezpieczenie na wypadek nowotworu,
• mBank Ubezpieczenie NNW dla Ciebie i Partnera,
• mBank Ubezpieczenie NNW dla dziecka

Cena ubezpieczenia jest zależna od wybranego wariantu, jak również naszego wieku. W każdym z wymienionych przykładów mBank nie jest ubezpieczycielem, a jedynie pośredniczy między firmą ubezpieczeniową a klientem. Właściwym ubezpieczycielem w polisach na życie jest TU UNIQA. 

W polisie mBank Ubezpieczenie na życie mamy do wyboru 3 warianty, które określają wysokość sumy ubezpieczenia, co ma oczywiście wpływ na wysokość płaconej składki:

• wariant podstawowy – suma ubezpieczenia 100 000 zł,
• wariant optymalny – suma ubezpieczenia 200 000 zł,
• wariant premium – suma ubezpieczenia 300 000 zł.

Podane kwoty dotyczą świadczenia z tytułu zgonu osoby ubezpieczonej, ponieważ tego wyłącznie dotyczy umowa. Czas trwania umowy obejmuje 5 lat. Aby rozszerzyć swoją ochronę – możemy nabyć dodatkową umowę dotyczącą następstw nieszczęśliwych wypadków dla siebie, partnera i dziecka oraz umowę chroniącą na wypadek zdiagnozowania nowotworu.

W przypadku polisy mBank Ubezpieczenie na wypadek nowotworu dostajemy gwarancję wsparcia finansowego na wypadek zdiagnozowania nowotworu złośliwego lub nowotworu w stanie przedinwazyjnym. Oferta skierowana jest do osób między 18 a 65 rokiem życia. Otrzymane świadczenie można wykorzystać na szybkie i niezbędne leczenie.

Tabela 1. Opracowanie na podstawie informacji zawartych na stronie mbank.pl.

Ubezpieczyciel oferuje oprócz świadczenia pomoc w zorganizowaniu leczenia oraz do 10 wizyt u onkologa. Dodatkowo możesz skorzystać z pomocy psychologicznej na łączną kwotę 800 zł. W ramach polisy można również skorzystać z dodatkowej opinii medycznej na terenie Europy, co może pomóc w postawieniu prawidłowej diagnozy oraz sposobu leczenia.

Ochrona ubezpieczeniu mBank Ubezpieczenie NNW dla Ciebie i Partnera skierowana jest do pojedynczej osoby, jak i par. Polisa dotyczy jednak wyłącznie osób w przedziale wiekowym 18-65 lat. W tym przypadku do wyboru mamy trzy warianty. Możemy  otrzymać odszkodowanie za oparzenie, złamanie, uraz czy śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku. 

Tabela 2. Opracowanie na podstawie informacji zawartych na stronie mbank.pl.

Z kolei mBank Ubezpieczenie NNW dla dziecka jest polisą dla tych osób, które zainteresowane są ochroną dla dzieci. Polisa dotyczy wyłącznie dzieci pomiędzy 1 a 20 rokiem życia.

W tym przypadku również mamy do wyboru 3 warianty, które dotyczą ochrony tych samych zdarzeń, co w NNW dla dorosłych, jednak gwarantują inne kwoty świadczeń.

Ubezpieczyciel oferuje oprócz świadczenia i assistance zwrot kosztów leczenia oraz zakupu sprzętu rehabilitacyjnego oraz dostęp do lekarzy i badań w razie choroby dziecka. Dziecko zyskuje możliwość skorzystania z transportu medycznego do 3 razy. Do 2 razy w miesiącu (4 razy w roku polisowym) może skorzystać z wizyty lekarza w miejscu zamieszkania. Rodzic może również uzyskać pomoc bez ograniczeń z bezpłatnej platformy medycznej.

Tabela 3. Opracowanie na podstawie informacji zawartych na stronie mbank.pl.

Za co nie dostaniemy świadczenia z polisy na życie w mBank?

Ubezpieczenie Uniqa oferowane przez mBank posiada także ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności. To znaczy, że w niektórych sytuacjach nie możemy liczyć na odszkodowanie. Sprawdziliśmy, jak to wygląda w polisie podstawowej (mBank Ubezpieczenie na życie) i chorobowej (mBank Ubezpieczenie na wypadek nowotworu).

W polisie podstawowej pierwszym ograniczeniem jest tzw. karencja, która trwa 90 dni od rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. Jeśli poniesiemy śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku w pierwszych 3 miesiącach trwania polisy, to mBank za pośrednictwem TU Uniqa wypłaci uposażonym tylko 1% sumy ubezpieczenia. Więc zamiast 50 000, 100 000 czy 150 000 zł, świadczenie wyniesie zaledwie. 500, 1000 lub 1500 zł w zależności od wykupionego wariantu.

Inne ograniczenia odpowiedzialności finansowej towarzystwa to m.in.:

• zatajenie choroby lub niepełnosprawności, o które ubezpieczyciel pytał w ankiecie medycznej, a które okazały się przyczyną śmierci w okresie 36 miesięcy od daty rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej,
• wypadek na skutek spożycia alkoholu (co najmniej 0,2‰ w wydychanym powietrzu),
• wypadek (także śmiertelny) na skutek udziału w sportach wysokiego ryzyka, np.: schodzenie pod wodę na głębokość większą niż 10 m, przebywanie w terenie górskim poza wytyczonymi trasami lub szlakami, sporty powietrzne, speleologia, skoki narciarskie, skoki akrobatyczne na nartach, skoki z wysokich budynków lub skał,
• wypadek (także śmiertelny) na skutek udziału w wyprawach do miejsc, które charakteryzują się ekstremalnymi warunkami klimatycznymi lub przyrodniczymi: pustynia, wysokie góry (pow. 4000 m n.p.m.), busz, bieguny, dżungla, tereny lodowcowe.

W polisie chorobowej wyłączenia dotyczą konkretnie choroby nowotworowej. Tu kluczowy jest termin 60 dni – jeśli nowotwór, co wynika z dokumentacji medycznej, został rozpoznany lub leczony na 2 miesiące przed zawarciem umowy, świadczenie nie zostanie wypłacone. 60 dni dotyczy także skierowania na testy lub badania w celu potwierdzenia obecności nowotworu oraz oczekiwania na wyniki testów i badań.

UNIQA nie wypłaci świadczenia, jeżeli nowotwór jest następstwem zmian, które:

• zostały zdefiniowane pod względem histopatologicznym lub zdiagnozowane jako zmiany przednowotworowe, nowotwory przedinwazyjne (carcinoma in situ) oraz dysplazje w okresie 24 miesięcy przed datą rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej,
• stały się przyczyną wystąpienia nowotworu w ciągu 12 pierwszych miesięcy od daty rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.

Ponadto znaczenie ma również skutek poprzedzający zachorowanie na nowotwór: uzależnienie od alkoholu, infekcja HIV, skażenie chemiczne, radioaktywne lub biologiczne na masową skalę, działanie energii jądrowej oraz zatajenie choroby lub niepełnosprawności (do 36 miesięcy przed zawarciem umowy). W każdym z tych przypadków uzyskanie świadczenia również nie będzie możliwe.

Jak kupić polisę w mBanku?

Zakup ubezpieczenia na życie w mBanku dotyczy wyłącznie klientów banku. Jeżeli jednak któraś z powyżej wymienionych opcji nas zainteresowała, wystarczy, że założymy rachunek bankowy lub zdecydujemy się na posiadanie karty kredytowej, by móc nabyć polisę. 

Dużym ułatwieniem ubezpieczenia w banku jest fakt, że nie musimy pamiętać o płaceniu składek, ponieważ bank zleca na naszym rachunku stały przelew na konto ubezpieczyciela. 

Kiedy rozpoczyna się ochrona polisy w mBanku i jak długo trwa?

Umowa z ubezpieczycielem jest zawierana na 5 lat. Pełen zakres ochrony rozpoczyna się w dniu następnym po tym, jak TU zaakceptuje nasz wniosek i opłacimy pierwszą składkę.

Umowa może zostać przedłużona o kolejne 5 lat. Warunkiem przedłużenia jest to, by w chwili przedłużania umowy nie kończyć 65 roku życia. W innym przypadku przedłużenie nie będzie możliwe. 

Jak zgłosić roszczenie w polisie mBanku?

W celu otrzymania pieniędzy z ubezpieczenia należy wypełnić wniosek i przesłać go do ubezpieczyciela. Wniosek jest dostępny zarówno na stronie mBanku, jak i samego ubezpieczyciela czyli TU UNIQA. 

Jeśli zdecydujemy się na zgłoszenie roszczenia bezpośrednio ubezpieczycielowi, możemy wniosek przesłać mailowo lub pocztą na adres, który został wskazany w dokumencie OWU.

Należy pamiętać o tym, by do wniosku dołączyć wszystkie niezbędne dokumenty. W innym przypadku ubezpieczyciel może poprosić o uzupełnienie dokumentacji, a to wydłuży proces wypłaty świadczenia.

Jak wypłacane jest świadczenie z ubezpieczenia w mBanku?

Po przesłaniu do ubezpieczyciela wypełnionego wniosku wraz z pełną dokumentacją potrzebną do rozpatrzenia roszczenia, czas oczekiwania na świadczenie to 30 dni. W tym czasie ubezpieczyciel jest zobowiązany do zapoznania się z treścią dokumentacji oraz wypłaty pieniędzy.

Świadczenie zostaje wypłacone przelewem pod wskazany numer konta.

Czy lepiej kupić indywidualne ubezpieczenie?

Ubezpieczenie zakupione w banku to pewnego rodzaju wygodne rozwiązanie. Nie musimy szukać odpowiedniej polisy, porównywać dostępnych ofert, przeglądać opcji dodatkowych, ani umawiać spotkania z agentem. Sam zakup jest łatwy i możemy odbyć go podczas wizyty w banku.

Jednak warto mieć na uwadze to, że taki rodzaj ochrony dla wielu osób może być niewystarczający. Osoby, którym zależy na wyższej sumie ubezpieczenia czy szerszym zakresie ochrony, który uwzględni jeszcze inne zdarzenia polisowe oraz pakiet assistance, mogą nie być usatysfakcjonowane ofertą banku. 

Zanim zdecydujemy się na zakup zaproponowanego w banku ubezpieczenia, warto zapoznać się z dostępnymi możliwościami. Może okazać się, że w podobnej cenie lub za niedużą dopłatą znajdziemy podstawową ochronę o wyższej sumie ubezpieczenia, albo znajdziemy polisę o lepszym dla nas zakresie ochrony. 

W tym celu warto skorzystać z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej. Wypełnienie krótkiego formularza nie powinno zabrać nam więcej niż 2 minuty, a dzięki temu dowiemy się o najlepszych dostępnych ofertach. W formularzu podajemy dane kontaktowe, dzięki czemu będzie mógł zadzwonić do nas konsultant w celu przedstawienia oferty. Nie jesteśmy w żaden sposób zobowiązani do zawierania umowy, ale możemy zyskać możliwość zapytania o wszystkie nurtujące nas kwestie związane z ubezpieczeniem. Dzięki porównywarce możemy zatem zaoszczędzić nie tylko pieniądze, ale i sporo cennego czasu, który musielibyśmy poświęcić na samodzielne porównywanie różnych ubezpieczeń. 

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA