593 zł za polisę OC to za dużo? Z pewnością nie dla 18-letniej mieszkanki Białej Podlaskiej, która właśnie ubezpieczała swój pierwszy samochód w życiu. Podczas gdy jej rówieśnicy płacili za OC w tym samym czasie średnio 2056 złotych, ona otrzymała prawie czterokrotnie niższą składkę.
- Ile kosztuje ubezpieczenie OC dla osiemnastolatka?
- Ile kosztuje ubezpieczenie dla 18-latka po szkodzie?
- Dlaczego młodzi kierowcy płacą więcej za OC?
- Czy miejsce zamieszkania może obniżyć cenę OC dla 18-latka?
- Dlaczego 18-latkowie nie powinni kupować szybkiego samochodu?
- Czy wiek samochodu 18-latka ma znaczenie?
- Jesteś młody? Szukaj najtańszego towarzystwa
- Bezszkodowa jazda – to się najbardziej opłaca
- Jak młody kierowca może zapłacić mniej za OC?
W przypadku bardzo młodej osoby samodzielne ubezpieczenie auta wiąże się zazwyczaj z zapłatą bardzo wysokiej składki OC. 18-letni kierowcy płacą za polisę nawet po kilka tysięcy złotych. Okazuje się jednak, że niektórzy ubezpieczyciele są w stanie obniżyć dla nich składkę do kilkuset złotych.
Znajdź OC już od 329zł!
Bez wychodzenia z domu
- Ceny OC w 3 minuty
- Oferty kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych
- Pomoc 200 agentów
Ile kosztuje ubezpieczenie OC dla osiemnastolatka?
Ofertę najtańszego OC otrzymała 18-letnia dziewczyna z Białej Podlaskiej, którą rodzice dopisali na współwłasność do Hyundaia ix20. Towarzystwo ubezpieczeniowe Benefia zaproponowało za to ubezpieczenie tylko 593 zł.
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
OC | AC | Assistance | NNW | 593,00 zł rata od 593 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 770,09 zł rata od 779 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 1118,10 zł rata od 1118,10 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 1274,00 zł rata od 1274 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 1287,00 zł rata od 1287 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 1423,87 zł rata od 1423,87 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 1461,00 zł rata od 1461 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 1517,00 zł rata od 1517 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 1634,50 zł rata od 1634,50 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 1789,00 zł rata od 1789 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 2262,00 zł rata od 2262 zł | |||
593,00 złrata od 593.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
770,09 złrata od 779.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
1118,10 złrata od 1118.10 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
1274,00 złrata od 1274.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
1287,00 złrata od 1287.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
1423,87 złrata od 1423.87 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
1461,00 złrata od 1461.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
1517,00 złrata od 1517.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
1634,50 złrata od 1634.50 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
1789,00 złrata od 1789.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
2262,00 złrata od 2262.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
Na niską cenę z pewnością miał wpływ fakt, że to oferta ubezpieczenia samochodu ze współwłaścicielem. Dla młodych kierowców często jest to jedyna opcja, żeby obniżyć składkę za ubezpieczenie OC pierwszego samochodu. Często także to rodzice, myśląc przyszłościowo, dopisują dzieci do swoich aut, żeby młodzi zbierali zniżki. Tym sposobem dorosła, doświadczona osoba przejmuje część ryzyka na siebie, wiedząc, że jeśli młody będzie mieć szkodę, zniżki polecą obojgu.
Czytaj więcej: Dopisanie współwłaściciela
Ile kosztuje ubezpieczenie dla 18-latka po szkodzie?
Firmy ubezpieczeniowe surowo karają 18-latków, którym zaufali, że nie spowodują szkody, a oni to zaufanie zawiedli. Osiemnastolatkowie, którzy w ostatnim roku mieli szkodę, płacą za OC średnio 4095 zł.
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
OC | AC | Assistance | NNW | 3219,00 zł rata od 3219 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 4998,00 zł rata od 4998 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 8239,00 zł rata od 8239 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 8436,00 zł rata od 8436 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 9832,00 zł rata od 9832 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 9996,00 zł rata od 9996 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 10000,00 zł rata od 10000 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 10100,00 zł rata od 10100 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 11202,92 zł rata od 11202,92 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 18339,00 zł rata od 18339 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 18653,00 zł rata od 18653 zł | |||
3219,00 złrata od 3219.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
4998,00 złrata od 4998.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
8239,00 złrata od 8239.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
8436,00 złrata od 8436.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
9832,00 złrata od 9832.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
9996,00 złrata od 9996.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
10000,00 złrata od 10000.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
10100,00 złrata od 10100.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
11202,92 złrata od 11202.92 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
18339,00 złrata od 18339.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
18653,00 złrata od 18653.00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
Ktoś powie: "Przecież nikt nie zapłaci 18 tysięcy za OC!". To się zgadza i dokładnie o to chodzi. Potencjalny klient, widząc taką składkę, odejdzie i będzie stwarzał ryzyko komuś innemu. Firma ubezpieczeniowa stawia siebie na wygranej pozycji:
- albo klient zapłaci dużo pieniędzy za OC,
- albo kto inny będzie odpowiadał za jego drogowe ekscesy.
Dlaczego młodzi kierowcy płacą więcej za OC?
Kierowcy z najmłodszej grupy wiekowej otrzymują zazwyczaj najdroższe oferty ubezpieczenia. W najgorszej sytuacji są osoby, które dopiero zdały egzamin na prawo jazdy i kupują swoją pierwszą polisę OC.
Wyższa wypadkowość
Kierowcy w wieku 18-24 lat zaliczani są do grupy podwyższonego ryzyka ubezpieczeniowego. Towarzystwa uważają, że cechuje ich brak doświadczenia i słabsze umiejętności w kierowaniu pojazdami oraz skłonność do ryzyka i brawury na drodze. Potwierdzenie tej opinii łatwo znaleźć w statystykach wypadkowych. W 2021 roku wskaźnik liczby wypadków na 10 tys. populacji dla najmłodszych kierowców był najwyższy: 13,77 i choć spadł w porównaniu z rokiem 2019, kiedy wynosił 17,4, nadal źle świadczy o najmłodszych.
Dla porównania, w przypadku 60-latków lub starszych osób wynosił on zaledwie 3,49. Oznacza to, że na 10 tys. populacji osoby w wieku 60+ powodują prawie 4 razy mniej wypadków. Nic więc dziwnego, że płacą cztery razy mniej za OC.
Brak doświadczenia za kierownicą
Masz 18 lat i dopiero co zdane prawko. Siadasz za kółko. Jedziesz niedaleko, po zakupy. Rodzice kupili Ci auto w nagrodę za prawo jazdy zdane za pierwszym razem, więc nie chcesz ich zawieść.
Po drodze do sklepu na jezdnię wyskakuje Ci małe dziecko goniące piłkę. Hamujesz gwałtownie i odbijasz w prawo, w kierunku przeciwnym do ruchu dziecka. Prawie wjeżdżasz na parking wprost na drogie BMW. Puls skacze do 180, serce zaraz wyskoczy Ci z piersi, ręce Ci się trzęsą i nie możesz się uspokoić. Postanawiasz wracać do domu, mniejsza o te zakupy. Pójdziesz do osiedlowego. Włączając się do ruchu, nie patrzysz w lusterko i wjeżdżasz innemu kierowcy w bok.
Brak doświadczenia za kierownicą szczególnie ujawniać się będzie w trasie, gdzie jedziemy za jakimś samochodem. Doświadczony kierowca z daleka zauważy niepewne ruchy innego uczestnika ruchu drogowego. Niedoświadczony kierowca może tego nie spostrzec.
Brak historii ubezpieczenia
Ubezpieczyciele opierają swoje taryfy na historii posiadania OC. Kierowca, który od dawna wykupuje OC, i nie powoduje szkód, rokuje na kolejne bezszkodowe lata. Ktoś, kto co roku ma szkodę, sygnalizuje ryzyko ubezpieczeniowe?
Co sygnalizuje młody kierowca bez zniżek? Nic. Dlatego zgodnie z oceną ryzyka towarzystwa ubezpieczeniowe wolą wziąć więcej pieniędzy za OC, na wszelki wypadek. Jeśli się uda i młodzian nie spowoduje wypadku, to świetnie, wysoka składka, brak wypłaty, idealny biznes. Jeśli jednak młody człowiek spowoduje szkodę, wysoka składka powinna w jakimś stopniu zrekompensować wydatek.
To błędne koło. 18-latek nie ma jak zdobyć zniżek.
Czy miejsce zamieszkania może obniżyć cenę OC dla 18-latka?
18-latek, który w listopadzie br. otrzymał najtańszą propozycję ubezpieczenia OC, mieszka w Lublinie. W bieżącym roku (III kwartał 2020) mieszkańcy tego miasta płacili jedne z najniższych składek OC, w porównaniu do kierowców z pozostałych stolic województw. Średnia cena OC wyniosła w Lublinie 690 zł i była niższa o 25% od przeciętnej składki w najdroższym pod względem cen OC Wrocławiu (923 zł).
Statystyki wypadkowe nie muszą więc być wyłącznie wrogiem młodego kierowcy. Szczególnie jeśli mieszka on w regionie, w którym rzadko dochodzi do kolizji i wypadków drogowych. Biała Podlaska znalazła się na 7. miejscu pod względem bezpieczeństwa na drodze. Z pewnością działa to na korzyść młodych kierowców.
Należy jednak zwrócić uwagę na fakt, że Rzeszów, najtańsze miasto wojewódzkie pod względem ceny OC na początku 2022 r., jest na szarym końcu pod względem wypadkowości.
Lp. | Miasto | Liczba wypadków | Liczba ludności (w tys.) | Liczba wypadków na 1000 mieszkańców |
1. | Tarnobrzeg | 283 | 47,3 | 5,98 |
2. | Jastrzębie-Zdrój | 568 | 89 | 6,38 |
3. | Rybnik | 930 | 137,8 | 6,75 |
4. | Jaworzno | 614 | 90,3 | 6,80 |
5. | Ostrołęka | 399 | 52,8 | 7,56 |
6. | Kędzierzyn-Koźle | 415 | 54,8 | 7,57 |
7. | Biała Podlaska | 451 | 59,2 | 7,62 |
8. | Tychy | 1087 | 126,8 | 8,57 |
9. | Skierniewice | 416 | 48,3 | 8,61 |
10. | Świnoujście | 363 | 41,5 | 8,75 |
11. | Gdynia | 2159 | 244,5 | 8,83 |
12. | Piotrków Trybunalski | 641 | 72,2 | 8,88 |
13. | 1245 | 139,1 | 8,95 | |
14. | Włocławek | 1016 | 111 | 9,15 |
15. | Wałbrzych | 1041 | 113,6 | 9,16 |
16. | Leszno | 599 | 64,2 | 9,33 |
17. | Przemyśl | 567 | 60,4 | 9,39 |
18. | 7199 | 766,7 | 9,39 | |
19. | Radom | 2020 | 213,7 | 9,45 |
20. | Sosnowiec | 1970 | 204,5 | 9,63 |
21. | Tarnów | 1044 | 107 | 9,76 |
22. | Siedlce | 763 | 78,2 | 9,76 |
23. | 1234 | 122,1 | 10,11 | |
24. | Zamość | 642 | 63,5 | 10,11 |
25. | 5518 | 540,4 | 10,21 | |
26. | Sopot | 381 | 37 | 10,30 |
27. | Mysłowice | 777 | 74,5 | 10,43 |
28. | 18507 | 1765 | 10,49 | |
29. | Legnica | 1042 | 99,3 | 10,49 |
30. | Płock | 1295 | 120,3 | 10,76 |
31. | Konin | 792 | 72,5 | 10,92 |
32. | Dąbrowa Górnicza | 1347 | 121,4 | 11,10 |
33. | 7745 | 696,7 | 11,12 | |
34. | 3806 | 342 | 11,13 | |
35. | Bydgoszcz | 3947 | 354 | 11,15 |
36. | Żory | 697 | 62,4 | 11,17 |
37. | Nowy Sącz | 938 | 83,5 | 11,23 |
38. | Bielsko-Biała | 1946 | 169,7 | 11,47 |
39. | 2290 | 199,5 | 11,48 | |
40. | Jelenia Góra | 904 | 78,3 | 11,55 |
41. | 5490 | 470,6 | 11,67 | |
42. | Krosno | 539 | 46,1 | 11,69 |
43. | Kalisz | 1217 | 101,3 | 12,01 |
44. | 2118 | 173,7 | 12,19 | |
45. | Gliwice | 2217 | 181,3 | 12,23 |
46. | 3641 | 293,4 | 12,41 | |
47. | Koszalin | 1316 | 106 | 12,42 |
48. | 8031 | 641,9 | 12,51 | |
49. | Chełm | 825 | 63,9 | 12,91 |
50. | Częstochowa | 2943 | 225,3 | 13,06 |
51. | 2606 | 195,9 | 13,30 | |
52. | 5423 | 404,4 | 13,41 | |
53. | Słupsk | 1227 | 90,9 | 13,50 |
54. | 4202 | 302,3 | 13,90 | |
55. | 1765 | 118,3 | 14,92 | |
56. | Rzeszów | 2785 | 183,9 | 15,14 |
Źródło: opracowanie własne rankomat.pl na podstawie danych z SEWIK (liczba wypadków) i GUS (liczba ludności w miastach). |
Sprawdziliśmy też średnią składkę dla 18-latków w województwach i miastach wojewódzkich. Dane prezentują się następująco.
Miasto | Średnia cena OC | Województwo | Średnia cena OC |
Wrocław | 2898 zł | Dolnośląskie | 2251 zł |
Bydgoszcz | 2099,5 zł | Kujawsko-pomorskie | 2055 zł |
Lublin | 2329,5 zł | Lubelskie | 1840 zł |
Gorzów Wielkopolski | 2153 zł | Lubuskie | 1988 zł |
Łódź | 2226 zł | Łódzkie | 2043,5 zł |
Kraków | 2145 zł | Małopolskie | 1761 zł |
Warszawa | 2333 zł | Mazowieckie | 2194 zł |
Opole | 1833 zł | Opolskie | 1750,5 zł |
Rzeszów | 1859 zł | Podkarpackie | 1749 zł |
Białystok | 2157 zł | Podlaskie | 1966 zł |
Gdańsk | 2444 zł | Pomorskie | 2223 zł |
Katowice | 1958 zł | Śląskie | 1921 zł |
Kielce | 2260 zł | Świętokrzyskie | 1867 zł |
Olsztyn | 2185 zł | Warmińsko-mazurskie | 1950 zł |
Poznań | 2060,5 zł | Wielkopolskie | 1870,5 zł |
Szczecin | 2336 zł | Zachodniopomorskie | 2153 zł |
Źródło: dane własne porównywarki rankomat.pl aktualne na dzień 03.06.2022 r. |
Najtańszym województwem dla 18-latków jest województwo podkarpackie (1749 zł), Opolskie (1750,50 zł) oraz małopolskie (1761 zł). Nasza szczęśliwa współwłaścicielka Hyundaia ix20 mieszka w Białej Podlaskiej w województwie lubelskim, które należy do najtańszych ze składką 1840 zł.
Najdroższe województwa dla 18-latków to:
1. Dolnośląskie - 2251 zł.
2. Pomorskie - 2223 zł.
3. Mazowieckie - 2194 zł.
Za wiele z tych cen osiemnastolatek mógłby zrobić kurs i zdać egzamin na prawo jazdy jeszcze raz.
Czytaj więcej: Ile kosztuje prawo jazdy?
Spójrzmy prawdzie w oczy - żaden 18-latek nie będzie przeprowadzać się dla OC tańszego o kilkaset złotych. Niezależnie od miejsca zamieszkania młoda osoba nadal będzie mieć 18 lat i brak zniżek.
Dlaczego 18-latkowie nie powinni kupować szybkiego samochodu?
Podczas wyceny składki towarzystwa ubezpieczeniowe biorą pod uwagę nie tylko dane kierowcy, ale również samochodu, który będzie on prowadził. W przypadku najmłodszych kierowców sporym atutem może być auto z niewielką pojemnością silnika. Takie pojazdy uznawane są za bezpieczniejsze, bo zazwyczaj nie rozwijają bardzo dużych prędkości na drodze. Co za tym idzie - spada ryzyko wystąpienia wypadku lub kolizji.
W I półroczu 2022 r. osoby w wieku 18 lat płaciły za OC średnio:
- do 1,0l - 1511 zł,
- 1,1 - 1,4l - 1640 zł,
- 1,5 - 1,9l - 1981 zł,
- 2,0 - 2,4l - 2160 zł,
- 2,5 - 3,0l - 2286 zł,
- ponad 3,0l - 2451 zł.
Nasza modelowa 18-latka jeździ Hyundaiem ix20 o pojemności silnika 1,4l i choć auto podczas wypadku może z pewnością zrobić krzywdę, łatwiej nad nim zapanować.
Czy wiek samochodu 18-latka ma znaczenie?
Zazwyczaj najwięcej za OC płacą właściciele kilkunastoletnich samochodów. Najtańsze oferty otrzymują natomiast kierowcy najnowszych aut. Takie pojazdy są mało awaryjne i wyposażone w wiele systemów bezpieczeństwa. Towarzystwa uznają więc, że istnieje mniejsze ryzyko spowodowania nimi kolizji lub wypadku.
Ciekawostką są natomiast tanie polisy na najstarsze samochody. W tym przypadku ubezpieczyciele mogą wychodzić z założenia, że kierowcy, z racji na przykład zazwyczaj małych osiągów takich aut czy też dbałości o stan techniczny oldtimerów czy młodszych youngtimerów, będą nimi jeździć ostrożnie. W bieżącym roku średnie ceny OC były najniższe właśnie dla takich samochodów.
Jesteś młody? Szukaj najtańszego towarzystwa
18-latek nie miałby szans na tanie ubezpieczenie, gdyby nie porównał ofert różnych towarzystw. Szukając najtańszej polisy nie można zapomnieć, że na rynku OC funkcjonuje wiele firm ubezpieczeniowych, a każda kieruje się własną polityką cenową. Jest to szczególnie istotne w przypadku młodych osób – oferty im przedstawiane mogą się różnić nawet o kilka tysięcy złotych.
Nastolatka z Białej Podlaskiej zapłaciła za polisę 593 złote. Najtańszą ofertę przedstawiła jej Benefia. Pozostali ubezpieczyciele byli jednak skłonni ubezpieczyć jej samochód za znacznie wyższą cenę – nawet za ponad 2000 złotych.
Bezszkodowa jazda – to się najbardziej opłaca
Niestety, nie każdy 18-letni kierowca będzie miał szansę na zakup polisy OC za kilkaset złotych. Jeżeli masz 18 lat i w tym roku nie udało Ci się trafić na tak atrakcyjną ofertę OC jak przedstawiona Twojej rówieśniczce z Białej Podlaskiej, pamiętaj, że w przyszłym roku Twoje szanse wzrosną. Zyskasz bowiem w oczach ubezpieczycieli dzięki większemu doświadczeniu za kierownicą i ostrożnej jeździe.
W listopadzie br. średnie stawki OC malały wraz z wiekiem kierowcy i jego stażem za kierownicą:
Wiek kierowcy/ lata ubezpieczenia OC | Najtańsza polisa OC |
18 lat / pierwsza polisa | 2020 zł |
19 lat / 1 rok bezszkodowej jazdy | 1813 zł |
20 lat / 2 lata bezszkodowej jazdy | 1655 zł |
21 lat / 3 lata bezszkodowej jazdy | 1326 zł |
22 lata / 4 lata bezszkodowej jazdy | 1127 zł |
23 lata / 5 lat bezszkodowej jazdy | 995 zł |
24 lata / 6 lat bezszkodowej jazdy | 872 zł |
Im dłuższa będzie więc Twoja historia bezszkodowej jazdy, tym tańsze OC uda Ci się w przyszłości kupić.
Jak młody kierowca może zapłacić mniej za OC?
Wiesz już, ile osoba osiemnastoletnia płaci za OC. Teraz powiemy Ci, co możesz zrobić, żeby nie wydać oszczędności całego życia na obowiązkowe ubezpieczenie.
Dopisz współwłaściciela
Najpopularniejszy i najłatwiejszy sposób.
Umowa darowizny to dość prosty dokument, a przy darowiźnie o wartości do 9637 zł nie zapłacisz podatku.
Czytaj więcej: Darowizna samochodu (2022)
Zbieraj zniżki od małego
Te słowa kierujemy bardziej do rodziców dzieci. Twoje dziecko po ukończeniu 13 roku życia może zostać współwłaścicielem pojazdu mechanicznego. Nie musi mieć uprawnień, ani nawet nim jeździć, ale na papierze będzie jego właścicielem i będzie mu się liczyć OC.
Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe honorują zniżki za inne pojazdy typu ciągnik rolniczy, przyczepka lekka albo skuter. Za ubezpieczenie tych pojazdów zapłacisz niewiele, a zniżki lecą. Zanim jednak zawrzesz polisę w danej firmie, dowiedz się, czy respektuje zniżki z innych pojazdów.
Czytaj więcej: Zniżki w towarzystwach ubezpieczeniowych
Kup samochód o niższej pojemności
Pojemność silnika od dawna wykazuje silną korelację z ceną OC. Samochody niskopojemnościowe kosztują w tym aspekcie dużo mniej niż te z wielkim silnikiem. Wybierając swój pierwszy samochód, weź to pod uwagę.
(Wszystkie dane aktualne na dzień 03.06.2022 r.)
Co warto wiedzieć?
Masz 18 lat i chcesz kupić tanie OC? Pamiętaj, że:
- Osoby w Twoim wieku, które posiadają samochód na własność z doświadczonym, starszym kierowcą, płacą nawet o kilkaset złotych mniej za polisę OC (mogą korzystać ze zniżek współwłaściciela);
- Jeżeli dopiero zamierzasz kupić samochód, wybierz mniejszą pojemność silnika – młody wiek i szybkie auto może oznaczać dla ubezpieczycieli wyższe ryzyko wystąpienia kolizji lub wypadku;
- Jesteś jedynym właścicielem pojazdu? Koniecznie porównaj oferty wielu towarzystw. W ten sposób zwiększysz swoje szanse na znalezienie ubezpieczyciela, który oferuje tanie OC młodym kierowcom lub prowadzi właśnie akcję promocyjną, skierowaną do młodych osób.