AC dla motocykla – czy warto i co trzeba wiedzieć [2024]?

Motocykl jest zdecydowanie mniejszy i lżejszy niż samochód, dlatego łatwiej go ukraść. Poza tym, w przypadku uczestnictwa w wypadku lub działania osób trzecich (np. wandali) zazwyczaj dochodzi do kosztownych szkód. Wszystko to sprawia, że korzystanie z motocykla bez ubezpieczenia AC stwarza spore ryzyko.

O poważnych skutkach zdarzeń drogowych z udziałem motocyklistów wiedzą oczywiście towarzystwa ubezpieczeniowe i z tego powodu niechętnie proponują motocyklistom polisy autocasco. Oferty AC, które są dostępne na rynku, czasami charakteryzują się zaporowymi cenami. Sprawdzamy, kto oferuje ubezpieczenia AC na motocykle, z jakim zakresem ochrony i kiedy warto kupić taką polisę.

AC motocykla – czy trzeba je mieć?

AC jest ubezpieczeniem nieobowiązkowym, niezależnie od typu pojazdu, chyba że wymaga tego np. leasing lub pojazd jest w kredycie. Jedyna polisa jaką bezwzględnie musisz wykupić, to OC. Jej brak wiąże się z poważnymi konsekwencjami w postaci wysokich kar finansowych – jeśli nawet nie masz polisy tylko przez jeden dzień i nie wyjeżdżasz w tym czasie na drogę! Za brak AC motocykla nie będziesz ukarany, ale wykupienie tego ubezpieczenia może być opłacalne. 

Towarzystwa ubezpieczeniowe zwykle zachęcają właścicieli samochodów do zakupu polis na dodatkowe dobrowolne ryzyka – szczególnie AC, NNW czy assistance. Tymczasem motocykliście trudno znaleźć ofertę autocasco, szczególnie atrakcyjną pod względem cenowym. Dzieje się tak ze względu na znacznie większe ryzyko kradzieży lub poważnego uszkodzenia jednośladu. 

Ubezpieczyciele niekoniecznie chcą ryzykować konieczność wypłacenia wysokiego odszkodowania zaledwie po krótkim czasie opłacania składek. Oznacza to jednak, że jako motocyklista tym bardziej powinieneś rozważyć wykupienie AC.

Czy OC motocykla wystarczy?

Jeśli wykupisz wyłącznie OC motocykla, będziesz mieć zapewnioną ochronę finansową na wypadek spowodowania szkody na innym pojeździe lub osobie. Oznacza to, że jeśli będziesz np. sprawcą kolizji, wszelkie koszty poszkodowanego zostaną pokryte z Twojego ubezpieczenia. Ty jednak będziesz musiał wyłożyć własne pieniądze na naprawę swojego jednośladu.

Jeśli to w Ciebie wjedzie kierowca lub inny motocyklista, Twoje szkody będą pokryte z jego OC. Ale już w przypadku uszkodzenia pojazdu na skutek działania sił natury (np. silnego wiatru urywającego ciężką gałąź drzewa, która spadnie na Twój jednoślad) bez dodatkowego ubezpieczenia nie możesz liczyć na żadną rekompensatę. Również w przypadku uszkodzenia pojazdu przez wandala lub kradzieży kosztownych części i akcesoriów motocyklowych wszelkie koszty będziesz musiał pokryć samodzielnie.

Autocasco dla motocyklistów – jaką ochronę zapewnia?

Podsumowując, ubezpieczenie AC motocykla może zapewniać ochronę m.in. w przypadku:

• kradzieży motocykla lub jego części (opcjonalnie kradzieży bagażu),
• uszkodzenia albo całkowitego zniszczenia przez osoby trzecie, np. wandala,
• uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia przez siły przyrody i pożar,
• uszkodzenia albo całkowitego zniszczenia przez zwierzęta,
• uszkodzenia lub szkody całkowitej powstałej w wyniku kolizji i wypadku drogowego.

Wybierając polisę autocasco dla motocykla musisz jednak uważać! W tym przypadku powyższy zakres ochrony nie jest gwarantowany w każdym zakładzie ubezpieczeń.

Czy AC mini motocykla wystarczy?

Ubezpieczyciele proponują często motocyklistom ubezpieczenie w wersji mini (mini AC czy minicasco). Taka polisa zapewnia jednak ograniczony zakres ochrony, np. jedynie w przypadku uszkodzenia pojazdu przez żywioły lub po szkodzie całkowitej. W niektórych towarzystwach można także ubezpieczyć motocykl wyłącznie od kradzieży.

Zastanawiasz się, dlaczego wprowadzono na rynek tego typu ubezpieczenia? Z prostej przyczyny - AC mini jest z reguły znacznie tańsze niż pełne AC. W przeciwieństwie do minicasco, składka na autocasco motocykla, szczególnie w opcji all risks, może być bardzo wysoka i przewyższać nawet cenę pojazdu.

Które towarzystwa ubezpieczeniowe oferują AC motocyklowe?

Co do zasady, AC samochodowe znajdziesz wszędzie tam, gdzie OC. W przypadku motocykla ta sprawa nie jest jednak tak prosta - nie wszystkie firmy sprzedają taki produkt. Dlatego warto dokładnie sprawdzić ofertę ubezpieczyciela już przy poszukiwaniu obowiązkowej polisy.

Czy każdy motocykl kwalifikuje się do ubezpieczenia autocasco?

Towarzystwa stosują odrębne warunki przyjęcia pojazdu do ubezpieczenia AC. Najczęściej obowiązuje w nich kryterium wiekowe – ubezpieczyć można na przykład tylko motocykle, które nie są starsze niż 15-20 lat (w zależności od firmy). Wyjątkiem może być motocykl zabytkowy, o ile jego status został potwierdzony. W takim przypadku pamiętaj jednak o zadeklarowaniu do AC jego faktycznej wartości (ubezpieczyciel może ją znacznie zaniżyć).

Czasami ubezpieczyciele wymagają również potwierdzenia, że w motocyklu zostały zamontowane zabezpieczenia antykradzieżowe i zastrzegają sobie prawo do odmowy wypłaty odszkodowania z polisy AC, jeśli brak uruchomienia takiego zabezpieczenia miał wpływ na utratę pojazdu.

Od czego zależy cena ubezpieczenia autocasco motocykla?

Wysokość składek AC bywa rozbieżna, w zależności od zakresu ochrony i firmy, która je oferuje. Dodatkowo, na cenę ubezpieczenia autocasco wpływają takie same czynniki jak w przypadku obowiązkowego ubezpieczenia OC. To przede wszystkim:

• historia ubezpieczenia właściciela pojazdu (uwaga! W niektórych firmach zgromadzone zniżki za bezszkodową jazdę mogą być przeniesione z ubezpieczenia samochodu na OC i AC motocykla - każdy rodzaj ochrony rozpatruje się oddzielnie), 
• dane ubezpieczającego – wiek, staż prawa jazdy, miejsce zamieszkania, a nawet stan cywilny,
• parametry i forma korzystania pojazdu – ubezpieczenie sporadycznie używanego, mało wartościowego i przechowywanego tylko w garażu jednośladu będzie znacznie tańsze niż takiego, który jest drogi, używany często i parkowany na publicznych parkingach,
• zabezpieczenia – tak jak wspomnieliśmy, niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe wymagają stosowania zabezpieczeń przeciwkradzieżowych, w innych ich używanie może nieco obniżyć składkę.

AC może być tańsze dla pojazdów o mniejszej pojemności silnika, ze względu na niższy poziom ryzyka wystąpienia wypadku (związany z rozwijaniem niższych prędkości).

Ile kosztuje ubezpieczenie autocasco motocykla w 2024 r.?

Pakiet OC+AC może kosztować właściciela skutera niewiele ponad 1000 zł. Jednak dla kierowcy motocykla sportowego czy też jednego z najdroższych modeli, cena AC sięga niejednokrotnie kilku / kilkunastu tysięcy złotych. Składki OC i AC każdorazowo są wyliczane indywidualnie.

Przykład:  Pan Tomek z Kielc posiada Yamahę R1 z 2023 r. Pakiet polis komunikacyjnych obejmujący wyłącznie OC wraz z NNW i assistance może on kupić już za ponad 100 zł. Jeśli jednak zdecyduje się na autocasco, składka wyniesie kilka tysięcy złotych.

Kalkulacja z 13.02.2024 r. dla 35-letniego kierowcy z Kielc, który posiada maksymalne zniżki w OC. Motocykl: Yamaha R1 z 2023 r., model sportowy, poj. silnika 998 cm3

Gdzie znaleźć najlepsze ubezpieczenie AC motocykla w 2024 r.?

Najlepiej skorzystać z porównywarki OC i AC motocykla - znajdziesz ją m.in. w naszym kalkulatorze ubezpieczeń. Wystarczy wpisać do formularza dane dotyczące pojazdu i jego właściciela. W ten sposób otrzymasz zestawienie ofert wielu firm z dokładnym wyliczeniem składek OC AC i szczegółami każdej oferty. Otrzymane wyniki będziesz mógł przestudiować nie tylko pod kątem cen, ale również niezwykle ważnego zakresu ubezpieczenia. 

Przy porównywaniu ofert zwróć uwagę również na dodatkowe produkty takie jak NNW (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, które zapewnia odszkodowanie w przypadku uszczerbku na zdrowiu osoby prowadzącej motocykl lub jego pasażera) albo assistance (wsparcie na drodze w takich sytuacjach jak wypadek, brak paliwa, przebita opona itd.).

Gdy zdecydujesz się na konkretną ofertę, będziesz mógł od razu przejść do zawarcia umowy - wszystkie formalności załatwisz online.

Czy warto mieć AC na motocykl?

Prawidłowo postawione pytanie powinno raczej brzmieć: Kiedy potrzebuję AC na motocykl?. Autocasco to z reguły ubezpieczenie od dwóch ryzyk: kradzieży i zniszczenia. Zastanów się więc czy i na które z nich jesteś narażony i czy możesz sobie pozwolić na to, by Twój motocykl nie miał autocasco.

Pamiętaj, że nie da się w 100% zabezpieczyć motocyklu przed kradzieżą. Poza tym, warto mieć autocasco na motocykl, gdy wykorzystujesz go w pracy, obawiasz się wysokich kosztów naprawy po kolizji drogowej albo przed zakupem auta chcesz zgromadzić zniżki za bezszkodową jazdę (niektórzy ubezpieczyciele zgadzają się na przeniesienie zniżek z OC i AC motocykla na pierwszą polisę samochodową). 

Dlaczego warto mieć AC na motocykl, gdy jest on źródłem zarobku?

Załóżmy, że dojeżdżasz motocyklem do pracy czy rozwozisz nim towar. W chwili kradzieży albo zniszczenia zostaniesz pozbawiony środka transportu i co za tym idzie - dochodu. Każdy dzień przestoju to dla Ciebie koszt. Potrzebujesz środka lokomocji jak najszybciej i temu może służyć autocasco. Jeśli okoliczności zdarzenia nie pozostawiają wątpliwości, wypłata odszkodowania za skradziony motocykl lub szkodę całkowitą nastąpi bardzo szybko.

Poza tym, w momencie gdy motocykl zostaje wciągnięty na listę środków trwałych firmy poniesione na niego wydatki uzasadnione z punktu widzenia prowadzenia firmy stanowią koszt prowadzenia działalności gospodarczej. Autocasco na pojazd będący środkiem trwałym w firmie stanowi właśnie taki koszt. 

AC na motocykl a zbieranie zniżek w autocasco

Jeżeli AC Twojego jednośladu nie jest kosztowne i nie masz jeszcze samochodu, możesz zastanowić się nad wykupieniem autocasco motocyklowego - większość towarzystw uwzględnia zniżki nabyte za ubezpieczenie motocykla podczas naliczania składki za pierwsze ubezpieczenie auta. 

Dlaczego warto kupić AC na wartościowy motocykl?

Niektóre modele nowych motocykli mogą osiągać zawrotne ceny. Ich utrata lub uszkodzenie jest wówczas bardzo kosztowna. Wobec tego, przykładowo gdy kupujesz motocykl za ponad 100 tys. złotych, warto go zabezpieczyć od kradzieży czymś więcej, niż tylko... łańcuchem. To samo tyczy się motocykli zabytkowych. Choć wartości sentymentalnej nie można wycenić, to przynajmniej odszkodowanie osłodzi stratę.