Pomoc 
W dzisiejszych czasach coraz więcej osób zdaje sobie sprawę z istotności zabezpieczenia finansowego siebie i swoich bliskich. Jednym z rozwiązań, które cieszy się rosnącą popularnością, jest polisa na życie ze zwrotem składki. To innowacyjny produkt, który łączy w sobie zalety tradycyjnego ubezpieczenia na życie z możliwością oszczędzania.
- Co oznacza ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki?
- Jak działa ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki?
- Dla kogo jest to dobre rozwiązanie?
- Ile kosztuje ubezpieczenie ze zwrotem składki?
- Jakie są ograniczenia w ubezpieczeniu ze zwrotem składki?
- Od czego zależy wysokość odszkodowania w ubezpieczeniu ze zwrotem?
- Gdzie znajdziesz odpowiednie ubezpieczenie na życie?
W tym artykule przybliżymy Ci wszystkie ważne informacje na temat ubezpieczenia na życie ze zwrotem składki. Dowiesz się, jak działa polisa, jakie korzyści oferuje, dla kogo jest przeznaczona oraz jakie towarzystwa ubezpieczeniowe mają ją w swojej ofercie. Wyjaśnimy również, od czego zależy wysokość sumy ubezpieczenia i jakie są ograniczenia związane z tym produktem.
TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA
Co oznacza ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki?
Ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki to rozwiązanie, które łączy w sobie korzyści tradycyjnej polisy na życie z możliwością oszczędzania. Dzięki temu zyskujesz podwójną ochronę – finansowe zabezpieczenie dla bliskich na wypadek śmierci oraz zwrot wpłaconych składek na koniec umowy. Jeśli dożyjesz jej zakończenia, możesz wypłacić pieniądze.
Jak działa ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki?
Ubezpieczenie obejmuje przede wszystkim wypłatę świadczenia bliskim w razie śmierci ubezpieczonego. Jednak to nie wszystko! W odróżnieniu od klasycznego ubezpieczenia na życie, ten produkt oferuje dodatkowo zwrot składek, jeśli do końca umowy nie nastąpi zdarzenie objęte ochroną. Oznacza to, że po zakończeniu okresu ubezpieczenia (w przypadku dożycia) otrzymujesz zgromadzony kapitał, który możesz przeznaczyć na dowolny cel – emeryturę, wakacje marzeń, edukację dzieci itp.
Dodatkowo, ubezpieczony ma prawo złożyć wniosek o podwyższenie składki, co może wpłynąć na wysokość zwracanej kwoty po zakończeniu umowy.
Warto pamiętać, że niektóre warianty ubezpieczenia ze zwrotem składki mogą również obejmować ochronę w przypadku nieszczęśliwych wypadków, pobytu w szpitalu lub ciężkiej choroby. W ten sposób zyskujesz jeszcze szersze zabezpieczenie i wsparcie w nieprzewidzianych sytuacjach.
Dla kogo jest to dobre rozwiązanie?
Ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki to atrakcyjna opcja dla osób, które cenią sobie zarówno bezpieczeństwo finansowe, jak i możliwość systematycznego oszczędzania.
To rozwiązanie jest szczególnie korzystne dla:
- osób, które chcą zabezpieczyć finansowo swoich bliskich – w razie Twojej śmierci świadczenie z polisy zapewni im wsparcie i pomoże w pokryciu bieżących wydatków, spłaty kredytów czy realizacji planów;
- osób, które chcą oszczędzać w długoterminowej perspektywie – ubezpieczenie ze zwrotem składki to forma systematycznego gromadzenia kapitału, który możesz odzyskać po zakończeniu umowy. To idealne rozwiązanie dla tych, którzy chcą zapewnić sobie finansową poduszkę bezpieczeństwa na przyszłość, np. na emeryturę;
- osób, które cenią sobie elastyczność – wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje możliwość dostosowania polisy do indywidualnych potrzeb. Możesz wybrać sumę ubezpieczenia, okres trwania umowy, a także dokonać zmiany częstotliwości opłacania składek.
Ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki to rozwiązanie, które daje Ci spokój ducha i poczucie finansowego bezpieczeństwa, a jednocześnie pozwala na systematyczne gromadzenie kapitału.
Ile kosztuje ubezpieczenie ze zwrotem składki?
Koszt ubezpieczenia na życie ze zwrotem składki zależy od wielu czynników, takich jak wiek i stan zdrowia ubezpieczonego, suma ubezpieczenia, okres trwania umowy oraz wybrane rozszerzenia. Składka ubezpieczeniowa może być opłacana jednorazowo lub regularnie (np. miesięcznie, kwartalnie, rocznie). Ostateczna cena polisy jest zawsze indywidualnie kalkulowana. W tabeli przedstawiono wybrane oferty polis ze zwrotem składki.
Polisy ze zwrotem składki w wybranych TU | |
Towarzystwo ubezpieczeniowe | Szczegóły polisy |
Warta, Bezpieczna Przyszłość |
|
Pru, Pewny Kapitał |
|
UNIQA, Ochrona z Gwarancją Kapitału |
|
Tabela 1. Opracowanie na podstawie oferty wybranych towarzystw ubezpieczeniowych z 12.10.2024 r.
TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA
Ubezpieczający często może zawiesić w trakcie trwania umowy opłacanie składek na okres, który reguluje umowa. Wówczas przechodzi się na tzw. ubezpieczenie bezskładkowe.
Jakie są ograniczenia w ubezpieczeniu ze zwrotem składki?
Jeśli chodzi o polisę na życie ze zwrotem składki, towarzystwo ubezpieczeniowe nie ponosi odpowiedzialności, gdy w ankiecie medycznej zamieszczono informacje niezgodne z prawdą.
Najczęściej wymieniane przyczyny śmierci, które wyłączają odszkodowanie, to: samobójstwo, czynny udział w zamieszkach, bójkach lub działaniach przestępczych oraz śmierć spowodowana działaniami wojennymi lub terrorystycznymi.
Wypowiedź eksperta
Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości
Od czego zależy wysokość odszkodowania w ubezpieczeniu ze zwrotem?
Suma ubezpieczenia dla polisy na życie ze zwrotem składki jest ustalana podczas zawierania umowy. Wysokość odszkodowania, które otrzymasz zależy też od innych czynników, szczególnie od okresu ubezpieczenia. Im krótszy, tym mniejsza część zwrotu składki.
Oprócz tych dwóch głównych czynników, na wysokość świadczenia z polisy mogą wpływać również inne elementy, takie jak: wiek, zdrowie i styl życia.
Gdzie znajdziesz odpowiednie ubezpieczenie na życie?
Wybór odpowiedniego ubezpieczenia to ważna decyzja, która wpływa na Twoje finansowe bezpieczeństwo i przyszłość Twoich bliskich. Dlatego warto poświęcić czas na znalezienie polisy na życie dopasowanej do Twoich potrzeb.
Jak działa porównywarka ubezpieczeń?
- Wypełniasz formularz z podstawowymi informacjami o sobie.
- Porównywarka analizuje oferty dostępne na rynku i prezentuje Ci te, które najlepiej odpowiadają kryteriom.
- Możesz porównać wysokość składki, sumy ubezpieczenia, zakres ochrony oraz dodatkowe opcje.
- Wybierasz polisę, która najbardziej Ci odpowiada.
Korzystanie z porównywarki ubezpieczeń to sposób na oszczędności – czasu i pieniędzy. Dzięki temu narzędziu możesz w łatwy sposób znaleźć najkorzystniejszą polisę i podjąć świadomą decyzję o zakupie. Zanim podpiszesz umowę, przeczytaj dokładnie warunki polisy (OWU).
TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA
Ważne informacje
1. Ubezpieczenie ze zwrotem składki łączy w sobie właściwości dwóch polis – na życie i na dożycie
2. Ubezpieczenie ze zwrotem składki można wykupić dla siebie lub dla bliskich osób
3. Polisa ze zwrotem składki chroni zarówno ubezpieczonego, jak i jego bliskich – w sytuacji śmierci ubezpieczonego uposażeni otrzymują należne odszkodowanie
4. Przed zakupieniem polisy na życie i dożycie warto dokładnie sprawdzić OWU i poznać ograniczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności danego produktu.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie ze zwrotem składki
Czy w ubezpieczeniu ze zwrotem składki można wskazać kilku uposażonych?
Tak, ubezpieczony może wskazać kilku uposażonych, wtedy należy jednak określić dla każdej osoby procentowy udział w świadczeniu.
Czy umowę ubezpieczenia można zmienić po jej podpisaniu?
Większość towarzystw ubezpieczeniowych nie daje takiej możliwości. Raz podpisana umowa nie podlega zmianom.
Czy polisę na życie i dożycie można rozszerzyć?
Przy zakupie polisy na życie ze zwrotem zazwyczaj nie ma możliwości, by dokupić dodatkowe ubezpieczenie, np. na wypadek zachorowania na nowotwór lub pokrywającego koszty leczenia.
Czy wartość wpłaconych składek zależy od sytuacji na rynku?
Nie, wpłacony kapitał jest gwarantowany. Jedynie składka ubezpieczeniowa jest indeksowana co roku, ma to na celu ochronę przed skutkami inflacji. Z indeksacji składki można zrezygnować, jednak wtedy trzeba się liczyć z tym, że zwrot składki po X latach może być mniej korzystny dla ubezpieczonego.
Czy ubezpieczenie obejmuje wszystkie przyczyny śmierci?
Tak, polisa na życie i dożycie obejmuje wszystkie przyczyny śmierci, zarówno z przyczyn naturalnych, jak i wskutek długotrwałej choroby, nieszczęśliwego wypadku, nieudanej operacji, udaru mózgu czy zawału serca.
