Ubezpieczenie na życie z tytułu urodzenia dziecka - co warto wiedzieć?

Sprawdzamy, na czym dokładnie polega ubezpieczenie na życie z ochroną na wypadek urodzenia dziecka. Warto sprawdzić, o co dokładnie chodzi w takim rozwiązaniu, ile może kosztować oraz na co zwracać uwagę przed zakupem, by dokonać świadomego wyboru. 

Wszystko, co warto wiedzieć o polisie na życie z tytułu urodzenia 

Ubezpieczenie na życie z tytułu urodzenia dziecka to ważny element zabezpieczenia finansowego dla młodych rodzin. Tego rodzaju polisa zapewnia wsparcie finansowe w przypadku różnych nieprzewidzianych sytuacji, które mogą pojawić się po narodzinach dziecka.

Ubezpieczenie na życie da się rozszerzyć o dodatkowe opcje, które są szczególnie istotne dla świeżo upieczonych rodziców. Takie rozszerzenia mogą obejmować ochronę na wypadek poważnych chorób, niezdolności do pracy czy też śmierci. Warto pamiętać, że każde rozszerzenie polisy wiąże się z dodatkową składką.

Istnieją różne rodzaje ubezpieczeń, które mogą chronić młodą rodzinę. Ubezpieczenie indywidualne jest najbardziej elastyczne i można je dostosować do konkretnych potrzeb rodziny. Ubezpieczenie grupowe, często oferowane przez pracodawców, jest tańsze, ale może oferować mniej opcji personalizacji. Ubezpieczenie rodzinne z kolei pozwala na objęcie ochroną wszystkich członków rodziny w ramach jednej polisy.

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia powinien być dokładnie przemyślany. Warto porównać oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych, zwracając uwagę na zakres ochrony, wysokość składki, a także opinie innych klientów. Dobrze jest również skonsultować się z doradcą ubezpieczeniowym, który pomoże dobrać polisę idealnie odpowiadającą potrzebom młodej rodziny.

Zakup ubezpieczenia na życie z tytułu urodzenia dziecka to inwestycja w spokój ducha i bezpieczeństwo finansowe rodziny. Dzięki temu rodzice mogą skupić się na opiece nad nowym członkiem rodziny, wiedząc, że w razie nieprzewidzianych zdarzeń ich sytuacja finansowa jest zabezpieczona.

TU SPRAWDZISZ CENY

Ile zapłacisz za wsparcie na wypadek powiększenia rodziny?   

Koszt ubezpieczenia na życie z tytułu urodzenia dziecka różni się w zależności od wielu czynników, takich jak zakres ochrony, wiek i stan zdrowia ubezpieczającego, a także od wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego (TU). Zasadniczo, im szersza ochrona i wyższe sumy ubezpieczenia, tym wyższa będzie składka.

Przykładowo, w przypadku standardowego ubezpieczenia na życie, bez dodatkowych rozszerzeń, młody rodzic w wieku 30 lat może spodziewać się składki rzędu 50-100 zł miesięcznie. Składka ta może wzrosnąć, jeżeli do polisy dodane zostaną dodatkowe opcje, takie jak ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków, chorób krytycznych czy niezdolności do pracy.

Załóżmy, że chcesz rozszerzyć swoją polisę o ochronę na wypadek urodzenia dziecka. W takim przypadku dodatkowa składka może wynieść od 20 do 50 zł miesięcznie, w zależności od wybranych parametrów. Poniżej znajdziesz wysokości składek w kilku wybranych TU.

Signal Iduna:

• polisa: Ubezpieczenie na życie grupa otwarta SIGO, Pakiet: MY i nasze życie,
• składka miesięczna: od 39 do 150 złotych, w zależności od wybranego wariantu polisy,
• zakres ochrony: Signal Iduna oferuje elastyczne opcje polisy, które można dopasować do indywidualnych potrzeb rodziny. Składka miesięczna zależy od wybranych opcji i zakresu ochrony.

UNIQA:

• polisa: Ubezpieczenie na życie Ochrona z Plusem — Pakiet Ochronny,
• składka miesięczna: od 35 złotych. Ostateczna cena polisy jest ustalana na podstawie taryfy składek obowiązującej w dniu składania wniosku. Na cenę wpływ mają: 
• ryzyko ubezpieczeniowe,
• wiek osoby, która przystępuje do ubezpieczenia,
• wysokość sumy ubezpieczenia,
• zakres ubezpieczenia,
• zakres ochrony: UNIQA zapewnia możliwość indywidualnego dostosowania polisy, co pozwala na optymalne dopasowanie ochrony do potrzeb klienta.

PZU:

• polisa: Dodatkowe grupowe ubezpieczenie Wsparcie po urodzeniu dziecka,
• składka miesięczna: ustalana na podstawie wielu czynników, w tym wysokości sumy ubezpieczenia, zakresu ubezpieczeń dodatkowych, wysokości świadczeń, częstotliwości przekazywania składek oraz liczby, struktury wiekowej, płciowej i zawodowej osób przystępujących do ubezpieczenia,
• zakres ochrony: PZU oferuje szeroki zakres ochrony, który może być dostosowany do potrzeb większych grup, np. pracowników firmy. Ostateczna składka jest kalkulowana indywidualnie.

Jak dużo możesz zyskać z tytułu urodzenia?

Ubezpieczenie na życie z opcją wsparcia na wypadek urodzenia dziecka oferuje nie tylko pokrycie ewentualnych kosztów związanych z narodzinami, ale również zapewnia dodatkową ochronę finansową dla rodziny. Wartość świadczeń, które można otrzymać z tytułu urodzenia dziecka, zależy od warunków umowy ubezpieczeniowej oraz od wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego.

Świadczenia te obejmują zwykle jednorazową wypłatę określonej kwoty w przypadku narodzin dziecka, co może pomóc w pokryciu kosztów związanych z opieką noworodkową, zakupem niezbędnych artykułów dla dziecka czy też zabezpieczeniu finansowym na wypadek nieprzewidzianych wydarzeń.

Przykłady:

Ubezpieczenie na życie z pakietem rodzinnym:

W przypadku narodzin dziecka ubezpieczony może otrzymać jednorazową wypłatę np. 10 000 zł. Ta kwota może być wykorzystana na dowolny cel, np. na zakup wyprawki dla dziecka, opłacenie opieki medycznej lub zabezpieczenie początkowego okresu macierzyństwa/ojcostwa.

Specjalistyczne ubezpieczenie na wypadek narodzin dziecka:

Niektóre polisy oferują świadczenia dodatkowe, np. pokrycie kosztów porodu, wypłatę dodatkowych środków na dziecko w przypadku urodzenia bliźniąt lub dzieci z niepełnosprawnością. Przykładowo, ubezpieczający może otrzymać 20 000 zł na każde z bliźniąt.

Ubezpieczenie z opcją oszczędnościową:

Oprócz ochrony ubezpieczeniowej niektóre polisy na życie oferują możliwość budowania kapitału, który zostanie wypłacony w przyszłości, np. na edukację dziecka. W takim przypadku, poza jednorazowym świadczeniem z tytułu narodzin dziecka, ubezpieczony może zyskać długoterminowe wsparcie finansowe.

Wartość i zakres świadczeń mogą znacząco różnić się w zależności od oferty i warunków umowy, dlatego przed wyborem polisy warto dokładnie zapoznać się z jej treścią i porównać oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Zwróć uwagę na kwoty wypłat, warunki, które muszą być spełnione, aby otrzymać świadczenie, oraz na to, czy polisa oferuje dodatkowe opcje, takie jak wsparcie w przypadku specyficznych potrzeb dziecka.

Urodzenie dziecka i co dalej?

Narodziny dziecka to wyjątkowy moment w życiu każdej rodziny, ale również czas nowych wyzwań i odpowiedzialności. Jednym z aspektów, o które warto zadbać po przyjściu na świat nowego członka rodziny, jest zapewnienie mu odpowiedniej opieki zdrowotnej. W tym kontekście coraz więcej rodziców decyduje się na prywatne ubezpieczenie zdrowotne.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne polega na regularnym opłacaniu składki ubezpieczeniowej, która gwarantuje dostęp do szerokiego zakresu usług medycznych w prywatnych placówkach zdrowia. Obejmuje to wizyty u specjalistów, diagnostykę, zabiegi, a nawet hospitalizację i operacje.

Plusy prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego dla noworodka i rodziców:

• krótsze kolejki – dzięki prywatnemu ubezpieczeniu zdrowotnemu dostęp do specjalistów i niezbędnych badań jest znacznie szybszy, co odgrywa szczególnie ważną rolę w przypadku noworodków i małych dzieci,
• wybór lekarzy i placówek – rodzice mają możliwość wyboru lekarzy i placówek medycznych, które najlepiej odpowiadają ich potrzebom i oczekiwaniom,
• kompleksowa opieka – ubezpieczenie często obejmuje szereg usług, które nie są dostępne w ramach publicznej opieki zdrowotnej, np. szczepienia poza kalendarzem, wizyty domowe lub szeroki zakres badań diagnostycznych,
• dodatkowe usługi – niektóre polisy oferują dodatkowe usługi, takie jak pomoc medyczna online, wsparcie psychologiczne czy kursy dla rodziców,
• bezpieczeństwo finansowe – w przypadku poważnych problemów zdrowotnych albo konieczności przeprowadzenia kosztownych zabiegów prywatne ubezpieczenie zdrowotne zabezpiecza rodzinę przed dużym obciążeniem finansowym.

Wypowiedź eksperta

Decydując się na prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla dziecka, warto dokładnie przeanalizować dostępne opcje i wybrać taką polisę, która najlepiej odpowiada potrzebom i możliwościom finansowym rodziny. Dobrze jest również zwrócić uwagę na zakres ochrony, limit wysokości świadczeń, możliwości rozszerzenia ubezpieczenia oraz opinie innych rodziców korzystających z usług danej firmy ubezpieczeniowej.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Na co jeszcze możesz liczyć?  

Ubezpieczenie na życie z tytułu urodzenia dziecka nie ogranicza się wyłącznie do wsparcia finansowego po narodzinach malucha. W ramach polisy rodzice mogą liczyć na szereg dodatkowych form pomocy, które okazują się nieocenione w różnych życiowych sytuacjach. Obejmują one między innymi:

• pobyt w szpitalu – w przypadku konieczności hospitalizacji dziecka lub jednego z rodziców ubezpieczenie może pokryć koszty pobytu w szpitalu. Niektóre polisy oferują nawet specjalne świadczenia dzienne za każdy dzień spędzony w placówce medycznej,
• operacja chirurgiczna – jeżeli zachodzi potrzeba przeprowadzenia operacji chirurgicznej u dziecka lub rodzica, ubezpieczenie może pokryć koszty zabiegu, a także związane z nim leczenie i rehabilitację,
• Assistance medyczny – to kompleksowe wsparcie, które może obejmować różnorodne usługi, takie jak:
• teleporada – dostęp do konsultacji lekarskich przez telefon lub internet, co jest szczególnie przydatne w przypadku nagłych problemów zdrowotnych bądź gdy nie ma możliwości osobistej wizyty u lekarza,
• dowóz leków – usługa dostarczenia niezbędnych leków do domu, co okazuje się szczególnie ważne, gdy opieka jest potrzebna niezwłocznie albo gdy opiekunowie dziecka nie mogą opuścić domu,
• opieka pielęgniarska w domu – w razie potrzeby niektóre ubezpieczenia zapewniają możliwość skorzystania z profesjonalnych usług pielęgniarskich w zaciszu własnego domu,
• organizacja transportu medycznego – w sytuacjach wymagających szybkiego przewozu do szpitala lub innej placówki medycznej ubezpieczenie może pokryć koszty karetki bądź innego transportu medycznego.

Ponadto niektóre ubezpieczenia oferują dodatkowe usługi, które mogą być szczególnie przydatne dla rodzin z dziećmi, takie jak wsparcie psychologiczne, pomoc w organizacji opieki nad dzieckiem w przypadku choroby rodziców czy dostęp do specjalistycznych porad dotyczących zdrowia i wychowania dzieci.

Decydując się na konkretną polisę, warto dokładnie sprawdzić, jakie formy pomocy są w niej zawarte i czy odpowiadają one potrzebom Twojej rodziny. Dobrze jest również zwrócić uwagę na warunki korzystania z poszczególnych usług oraz na ewentualne ograniczenia i wyłączenia.

Kiedy nie dostaniesz świadczenia z tytułu porodu?

Istnieją określone sytuacje, w których ubezpieczony może nie otrzymać świadczenia z tytułu porodu pomimo posiadania polisy ubezpieczeniowej. Jednym z najczęściej występujących ograniczeń jest okres karencji.

Karencja to czas oczekiwania od momentu zawarcia umowy ubezpieczenia do momentu, kiedy polisa zaczyna obowiązywać w pełni. W przypadku ubezpieczeń związanych z narodzinami dziecka karencja ma na celu zapobieganie sytuacjom, w których polisa jest wykupywana już po stwierdzeniu ciąży. Okres karencji może różnić się w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego:

• w niektórych przypadkach może wynosić on kilka miesięcy (np. 3, 6, 9 miesięcy),
• inne TU ustalają karencję nawet na rok lub dłużej.

Podczas tego okresu – mimo opłacania składek – ubezpieczony nie otrzyma świadczenia z tytułu urodzenia dziecka. Jest to jedna z podstawowych zasad, na które warto zwrócić uwagę przy wyborze polisy.

Zawsze przed zakupem polisy warto dokładnie zapoznać się z jej warunkami, w tym z okresem karencji oraz z możliwymi ograniczeniami i wyłączeniami, aby mieć pewność, że wybrane ubezpieczenie odpowiada indywidualnym potrzebom i oczekiwaniom.

PRZECZYTAJ KONIECZNIE: Ubezpieczenie na życie bez karencji - jak działa?
 

Te punkty w umowie przeczytaj koniecznie! 

Zanim wybierzemy konkretną ofertę i zdecydujemy się na jej zakup, warto wcześniej dokonać analizy porównawczej. Polisa na życie z ochroną na wypadek urodzenia dziecka nie powinna być obciążająca dla naszego codziennego budżetu.

Znaczenie ma również zakres ochrony, ponieważ jest to część ubezpieczenia, która powinna zostać dopasowana do naszych indywidualnych potrzeb.  

Wypowiedź eksperta

Przed zakupem zwróćmy również uwagę na to, w jakich okolicznościach może dojść do wyłączenia odpowiedzialności. Można również sprawdzić czas trwania karencji, by upewnić się, że nasza pociecha przyszła na świat już po przekroczeniu tego okresu.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?  

Wybór odpowiedniej oferty ubezpieczeniowej, szczególnie, gdy planuje się powiększenie rodziny, może nie być zbyt łatwy. Warto rozważyć różne opcje ochrony, które mogą zapewnić nam oraz naszym najbliższym wsparcie finansowe w wielu trudnych sytuacjach. Wnikliwa analiza ofert różnych towarzystw ubezpieczeniowych może być dość ciężka. 

Aby szybko i łatwo dotrzeć do najbardziej dopasowanych ofert ubezpieczeniowych, warto skorzystać z narzędzia, jakim jest porównywarka polis na życie. Dzięki tej metodzie możemy dotrzeć do odpowiadających nam ubezpieczeń, bez przeglądania tych, które są całkowicie poza zasięgiem naszego zainteresowania. Porównywarka na podstawie wskazanych przez nas preferencji dokonuje selekcji ofert. Z pomocą porównywarki możemy zaoszczędzić sporo cennego czasu, ale i pieniędzy, ponieważ w ten sposób możemy znaleźć nie tylko najlepsze, ale i najtańsze ubezpieczenia.  

TU SPRAWDZISZ CENY