Ubezpieczenie na życie w Szczecinie - gdzie szukać tanich ofert?

Wiele osób decyduje się jednak na wyższą składkę miesięczną i rozszerzenie ochrony o dodatkowe warianty. Przy wyższej składce rośnie także suma ubezpieczenia, a więc odszkodowanie, które wypłaca ubezpieczyciel, gdy zaistnieje sytuacja wskazana w umowie. Ile wynosi ostateczna cena polisy? Postanowiliśmy dokładnie przeanalizować opcje dostępne w Szczecinie.

Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Szczecinie?

Ubezpieczenie na życie w Szczecinie zapewnia ochronę dla bliskich osób na wypadek nagłej śmierci ubezpieczonego – w ramach umowy firma ubezpieczeniowa obiecuje wypłacić im wysokie odszkodowanie z tego tytułu. Wysokość odszkodowania zależy od okoliczności śmierci, mają na nią wpływ także wiek i stan zdrowia ubezpieczonego oraz wysokość zadeklarowanych składek. Minimalna suma ubezpieczenia w wielu towarzystwach ubezpieczonych to około 10 000 zł - 25 000 złotych, natomiast maksymalna może wynieść nawet milion złotych i więcej, w zależności od warunków polisy.

Ubezpieczenie na życie w Szczecinie można i warto rozszerzyć o dodatkowe warianty. Dzięki temu będzie ono zapewniało ochronę w różnych sytuacjach. Jakich?

• pobyt w szpitalu – ubezpieczony może otrzymać odszkodowanie za każdy dzień spędzony w szpitalu, tak jak ma to miejsce np. w towarzystwie ubezpieczeniowym Compensa. Świadczenie wynosi od 50 zł do 200 zł dziennie, a jeśli hospitalizacja jest następstwem wypadku, ubezpieczony otrzymuje podwójny zasiłek;
   
• poważne zachorowanie – polisa na życie może obejmować również sytuacje, w których doszło do poważnego zachorowania, np. na stwardnienie rozsiane, toczeń rumieniowaty układowy lub niewydolność nerek. Taki produkt ubezpieczeniowy oferuje swoim klientom Generali. Lista 40 różnych chorób objętych ochroną znajduje się w OWU polisy, co ciekawe, ubezpieczenie chroni także przed następstwami schorzeń będących konsekwencjami smogu;
   
• powiększenie się rodziny – firmy ubezpieczeniowe zapewniają pomoc finansową także w przypadku urodzenia się dziecka w rodzinie. Ten wariant polisy jest szczególnie atrakcyjny dla młodych par, które planują zostać rodzicami. W Generali świadczenie z tytułu urodzenia dziecka może wynieść nawet 1600 złotych, firma udziela wsparcia finansowego także w przypadku urodzenia martwego noworodka – w takiej sytuacji odszkodowanie wyniesie maksymalnie 4000 złotych;
   
• śmierć bliskich ubezpieczonego – wiele firm ubezpieczeniowych zapewnia dodatkowy pakiet, który chroni ubezpieczonego na wypadek śmierci bliskich, np. małżonka lub rodziców. Taką polisę zapewnia np. Generali – wysokość odszkodowania z tytułu straty może sięgać nawet 20 000 zł;
   
• uszkodzenie ciała – ubezpieczenie na życie może wspomóc także w sytuacji, gdy dojdzie do złamania, kontuzji lub trwałych uszkodzeń. W ofercie firmy Nationale-Nederlanden znalazł się produkt ubezpieczeniowy, który gwarantuje wypłatę w wysokości 15 000 oraz 150 000 złotych z tego tytułu;
   
• zabieg chirurgiczny – odszkodowanie z ubezpieczenia może posłużyć również do sfinansowania leczenia oraz rehabilitacji po operacji. Taki produkt oferuje PZU. Wysokość odszkodowania z tytułu operacji wynosi od 5% do nawet 100% sumy ubezpieczenia, w zależności od rodzaju zdarzenia. Aby polisa zadziałała, zabieg musi zostać przeprowadzony w placówce medycznej znajdującej się na terytorium Polski;
   
• zachorowanie na nowotwór – polisa na życie może gwarantować wsparcie także w trudnej sytuacji, jaką jest zdiagnozowanie raka. W Pru taka polisa jest częścią umowy dodatkowej kompleksowej ochrony na wypadek poważnego zachorowania. Oprócz zachorowania na różnego rodzaju nowotwory ochrona obejmuje także zachorowania na inne ciężkie choroby, np. schorzenia związane z układem oddechowym lub układem krążenia.

Jakie ubezpieczenie na życie w Szczecinie?

Ubezpieczenie na życie w Szczecinie jest dostępne indywidualnie lub grupowo. Polisy grupowe zawiera się za pośrednictwem pracodawcy, natomiast ubezpieczenie indywidualne polega na podpisaniu umowy bezpośrednio z firmą ubezpieczeniową. Grupówki są tańsze, ale mają mniejszy zakres – stanowią one gotowy produkt, więc ograniczone są możliwości elastycznego dopasowania oferty do potrzeb.

Ubezpieczenie na życie w Szczecinie może być terminowe, np. ważne przez rok lub dwa (w zależności od umowy), dostępne są także produkty bezterminowe i dożywotnie. Taki rodzaj polisy oferuje swoim klientom np. Nationale-Nederlanden. Ochronę może wykupić osoba, która nie ukończyła jeszcze 76. roku życia, w ramach ubezpieczenia można liczyć na różnorodne świadczenia rentowe.

Poza standardowym ubezpieczeniem na życie, mieszkańcy Szczecina mogą wykupić także polisy takie jak:

• inwestycyjna – polisa pozwala gromadzić i pomnażać środki, taką ofertę proponuje swoim klientom np. Generali. Oczywiście inwestowanie wiąże się z pewnym ryzykiem,
   
• NNW – polisa na wypadek nieszczęśliwego wypadku, np. w PZU gwarantuje odszkodowanie (wysokość zależy od rodzaju zdarzenia), a także wsparcie w postaci organizacji hospitalizacji i rehabilitacji oraz wizyt domowych lekarzy,
   
• na wypadek poważnego zachorowania – polisa na życie w wersji rozszerzonej zapewnia wsparcie w trudnych sytuacjach, np. gdy zdiagnozowano raka lub stwardnienie rozsiane. Odszkodowanie z tego tytułu w firmie ubezpieczeniowej Warta wynosi aż 200 000 złotych,
   
• posagowe – polisa na życie może mieć również charakter oszczędnościowy. Przykładowo, polisa posagowa w Prudential polega na odkładaniu co miesiąc niewielkich kwot (od 100 złotych) – uzbierana kwota jest przekazywana dziecku po osiągnięciu przez nie 18 roku życia.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Szczecinie?

Przed zakupem każdej polisy należy dokładnie zapoznać się z jej warunkami. Dla ubezpieczonego bardzo ważnym aspektem jest suma ubezpieczenia (SU), czyli wysokość odszkodowania, które jest wypłacane, gdy zaistnieje sytuacja wskazana w umowie. Wysokość świadczenia zależy od wielu czynników, a jednym z nich jest składka miesięczna. Im wyższe opłaty, tym wyższe odszkodowanie przysługuje.

Tabela 1. Na podstawie oferty ERGO Hestia Dla Mnie z dnia 20.05.2021 r.

Jakie są zarobki w Szczecinie?

Szczecin zajmuje 11 miejsce w rankingu mediany (wartości środkowej) dochodów pracowników najemnych. Roczna mediana dochodów w tym mieście wynosi 39 051 złotych – wynika z danych GUS. To o 16 058 złotych mniej niż w Warszawie. W czołówce rankingu poza stolicą znalazły się takie miasta jak Wrocław czy Kraków, natomiast mniej niż w Szczecinie zarabia się w takich miejscowościach jak Kielce, Toruń oraz Łódź.

W Szczecinie zarabia się miesięcznie średnio 3 054 złotych netto - zgodnie z danymi portalu statystycznego numbeo.com. Zarobki są więc większe niż w takich miastach jak Łódź czy też Kielce, ale znacznie mniejsze niż w stolicy, Wrocławiu lub Krakowie. Z tego powodu mieszkańcy Szczecina powinny zwrócić szczególną uwagę na całkowity koszt polisy i wybrać taki produkt ubezpieczeniowy, który nie nadszarpnie nadmiernie domowego budżetu.

Tabela 2. Opracowanie na podstawie danych numbeo.com z 10.05.2021 r.

Ile kosztuje życie w Szczecinie?

Inne aspekty, które są ważne przy doborze odpowiedniego ubezpieczenia, to koszty życia. Na szczęście te są Szczecinie niższe niż w innych miastach. Za obiad w restauracji dla 2 osób zapłacimy około 100 złotych, przedszkole dla dziecka to wydatek rzędu około 830 złotych miesięcznie, natomiast cena za metr kwadratowy mieszkania w centrum wynosi jedynie 6 956 złotych (dwukrotnie mniej niż w Warszawie).

Tabela 3. Opracowanie własne na podstawie danych numbeo.com z 10.05.2021 r. oraz ofert wybranych TU.

Ile za ubezpieczenie na życie zapłacą mieszkańcy Szczecina?

Wysokość składki podstawowej, np. w towarzystwie ubezpieczeniowym Signal Iduna, wynosi od 25 złotych miesięcznie. Ostateczna cena ubezpieczenia zależy jednak od wielu czynników. Wpływają na nią np.:

• częstotliwość opłacania składki – jeśli składka jest opłacana hurtowo za jednym razem, ubezpieczyciel może zaoferować atrakcyjną zniżkę,
• liczba ubezpieczonych – gdy ochronie podlega więcej osób, polisa jest tańsza – taką sytuację można zaobserwować np. przy ubezpieczeniach grupowych,
• okres ochrony – im dłużej obowiązuje umowa, tym korzystniejsze są warunki ubezpieczenia,
• stan zdrowia ubezpieczonego – ubezpieczyciel określa stopień ryzyka na podstawie stanu zdrowia zainteresowanego. Jeśli dana osoba ma obszerną historię chorób, może otrzymać mniej korzystną ofertę,
• suma ubezpieczenia – ubezpieczenie jest tym droższe, im wyższa suma ubezpieczenia,
• wiek ubezpieczonego – polisa dla osób starszych jest droższa, wynika to z dużego ryzyka podejmowanego przez firmę ubezpieczeniową,
• zakres ubezpieczenia – każda dodatkowa umowa wiąże się ze wzrostem składki.

Całkowita cena ubezpieczenia na życie w Szczecinie zależy od wielu czynników, takich jak czas trwania umowy, stan zdrowia ubezpieczonego, wiek ubezpieczonego czy też suma ubezpieczenia. Ponieważ zarobki w Szczecinie nie należą do wysokich, osoby, które są zainteresowane polisą, powinny podchodzić do zakupu ze szczególną ostrożnością. Szeroki zakres ochrony jest kuszący, ale ubezpieczenie powinno być przede wszystkim dostosowane do aktualnych możliwości finansowych i sytuacji rodzinnej 

– mówi Michał Ratajczak, ekspert ubezpieczeń w Rankomat.

Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

Przed podpisaniem umowy ubezpieczeniowej warto jeszcze sprawdzić dwa elementy: listę wyłączeń odpowiedzialności oraz karencję. Wyłączenia odpowiedzialności to sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania. Ubezpieczyciel nie poniesie odpowiedzialności na przykład wtedy, gdy do śmierci doszło w wyniku samobójstwa lub czynnego udziału w działaniach wojennych. Inne ciekawe przykłady wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczeniowej to:

• leczenie niepłodności,
• operacja zmiany płci,
• umyślne nadużycie środków farmakologicznych,
• uprawianie sportów ekstremalnych.

Karencja to sposób na nadużycia ze strony klienta, jest to czas, w którym, pomimo podpisania umowy, nie obowiązuje jeszcze odszkodowanie. Karencja w polisie na życie może trwać od 1 miesiąca do kilku miesięcy lub nawet lat, zależnie produktu ubezpieczeniowego. Wszystkie szczegóły dotyczące polisy są zawsze dokładnie opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

Źródła:
https://stat.gov.pl/statystyki-eksperymentalne/jakosc-zycia/stratyfikacja-dochodowa-mieszkancow-miast,5,1.html
https://www.numbeo.com/cost-of-living/in/Szczecin