Odszkodowanie za nowotwór złośliwy - co warto wiedzieć?

Zabezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania, jakim jest nowotwór złośliwy, jest bardzo rozsądną i ważną w życiu decyzją. Dzięki temu możesz poczuć się bezpiecznie i spokojnie patrzeć w przyszłość. Taka polisa pomoże uzyskać środki na pokrycie kosztów leczenia i korzystania z nowoczesnych metod. Ochronę możesz uzyskać od 12 zł miesięcznie, co stanowi wydatek mniejszy niż pojedynczy bilet do kina. Warto więc sprawdzić, jak dobrze zabezpieczyć swoje zdrowie, by chronić siebie oraz swoich bliskich.

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

Sprawdź, co oznacza nowotwór złośliwy dla ubezpieczyciela?  

Ubezpieczenie na wypadek raka to ochrona dodatkowa, którą możesz nabyć do umowy podstawowej w standardowej polisie na życie. Jest to rozszerzenie ochrony, które ma zapewnić zarówno środki, które mogą posłużyć na leczenie, jak i innego rodzaju usługi. 

Dla ubezpieczyciela nowotwór złośliwy oznacza najczęściej określone przypadki chorobowe, a znaleźć je można na liście chorób objętych ochroną ubezpieczeniową. Znaleźć można na nich kilka, kilkanaście, a nawet i kilkadziesiąt przypadków chorobowych. Wśród nich bardzo często znaleźć można jeden nowotwór niezłośliwy, a mianowicie – łagodny guz mózgu, który również stanowi podstawę do otrzymania wsparcia.  

Przed zakupem polisy warto się upewnić i jeśli np. w Twojej rodzinie często występował konkretny przypadek choroby nowotworowej, możesz sprawdzić czy ubezpieczyciel akurat ten rodzaj uwzględni ochroną.  

Wypowiedź eksperta

W różnych towarzystwach ubezpieczeniowych takie rozszerzenie może wyglądać inaczej. Niektóre firmy oferują umowy dotyczące poważnego zachorowania, zatem uwzględniają nie tylko choroby nowotworowe, ale równie zawał serca, udar mózgu czy chorobę Alzheimera. Zwróć zatem uwagę na to, jeśli posiadasz już indywidualną polisę na życie i dopiero chcesz rozszerzyć zakres jej ochrony. Może okazać się, że ubezpieczyciel nie posiada w ofercie polisy na raka, ale ochrona na wypadek ciężkiej choroby uwzględnia również nowotwory.

Michał Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń nieruchomości

Co zrobić, aby zabezpieczyć się na wypadek choroby?  

Ubezpieczenie na wypadek nowotworu to polisa na życie, która jest rozbudowana o umowę dodatkową. Oznacza to, że powinieneś wykupić umowę podstawową, a następnie rozszerzyć zakres ochrony o umowę dotyczącą nowotworów.  

Zwróć uwagę na wiek wstępu, czyli widełki wiekowe, w których możesz przystąpić do zakupu umowy dodatkowej. Mogą one różnić się od tych, które obowiązują w umowie podstawowej. Umowa może zostać zawarta na okres 12 miesięcy, ale również 5 lat. Dlatego właśnie warto porównywać różne oferty ubezpieczeń na życie, byś mógł znaleźć produkt dopasowany do swoich potrzeb. 

Ile możesz otrzymać po diagnozie? 

Kwota odszkodowania po zdiagnozowaniu nowotworu złośliwego jest zależna od wybranej polisy oraz sumy ubezpieczenia. Jeśli zdecydujesz się na rozszerzenie ochrony dotyczące poważnego zachorowania, możesz otrzymać inne odszkodowanie oraz wsparcie niż w przypadku polisy, która dotyczy wyłącznie chorób nowotworowych. Jeszcze inną pomoc oferują umowy dodatkowe, które obejmują leczenie za granicą – wówczas możesz liczyć nie tylko na pokrycie kosztów leczenia, ale również transportu, tłumaczenia dokumentów medycznych, dodatkowych konsultacji oraz noclegu dla bliskiej Ci osoby.  

Tabela 1. Opracowanie własne.

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

W zależności od ubezpieczenia – z tytułu zachorowania na nowotwór złośliwy możesz otrzymać od kilkudziesięciu tysięcy złotych do kilku milionów złotych.  

Ile kosztuje ochrona ubezpieczeniowa na wypadek nowotworu? 

Ubezpieczenie na wypadek nowotworu złośliwego może kosztować zarówno kilkanaście złotych , jak i kilkaset złotych miesięcznie. W przypadku umowy podstawowej ubezpieczenia - składka będzie niższa, a za każdą umowę dodatkową wzrośnie o kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt złotych.

Najtańszym rozwiązaniem będzie ubezpieczenie grupowe, które możesz nabyć w pracy, w banku lub u operatora sieci komórkowej. Są to jednak rozwiązania, które na wypadek zachorowania nie zapewniają wysokiego odszkodowania ani określonych usług np. w ramach pakietu assistance. W takim przypadku możesz liczyć wyłącznie na wypłatę świadczenia. Suma ubezpieczenia w tego rodzaju polisach zwykle nie przekracza 100 000 zł.

Większą składkę zapłacisz za indywidualne ubezpieczenie na życie, które uwzględnia również ochronę na wypadek nowotworów. Tu na wysokość składki wpływ ma wybrana suma ubezpieczenia. Im wyższą kwotę wybierzesz, tym wyższe świadczenie za zdiagnozowanie raka. Ochronę możesz rozbudować w wybranym przez siebie kierunku, przez co składka może wynosić zarówno 100 zł, jak i 350 zł na miesiąc. Dobrze rozbudowana ochrona będzie droższa, jednak w sytuacji, gdy obawiasz się zachorowania na nowotwór, możesz wybrać ochronę na wypadek leczenia specjalistycznego za granicą, pakiet assistance (pozwala korzystać np. z transportu medycznego) czy ochronę na wypadek operacji chirurgicznej (dotyczy również innych zabiegów, nie związanych z nowotworami).

Co oprócz odszkodowania możesz otrzymać? 

To, jaką formę pomocy od ubezpieczyciela otrzymasz, zależy od tego, jakie opcje dodatkowe wybierzesz. Czy interesuje cię wyłącznie odszkodowanie za nowotwór złośliwy, czy zależy Ci również na dodatkowym wsparciu. Każda umowa dodatkowa w ubezpieczeniu na życie zwiększy wysokość składki, ale zyskać możesz naprawdę dużo. 

Ubezpieczenie na wypadek raka może zapewnić: 

• świadczenie na dowolny cel, 
• pokrycie kosztów leków, 
• dodatkowe konsultacje medyczne. 

Z kolei pakiet Assistance medyczny może zagwarantować również: 

• transport medyczny, 
• wsparcie psychologa, 
• wizyty domowe lekarza lub pielęgniarki, 
• opiekę nad dziećmi w czasie hospitalizacji, 
• opiekę nad zwierzętami domowymi w czasie hospitalizacji, 
• dowóz leków do miejsca zamieszkania, 
• pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji. 

Z kolei w sytuacji, gdy zdecydujesz się na umowę dodatkową, która zapewnia wsparcie w razie konieczności leczenia za granicą – możesz liczyć na wysokie świadczenie, które pomoże pokryć koszty leczenia oraz związane z tym inne wydatki – jak np. tłumaczenie dokumentów medycznych czy transport. 

Ochrona na wypadek nowotworu od 12 zł miesięcznie? 

Odszkodowanie za nowotwór złośliwy nie musi wiązać się z drogą polisą na życie. Koszt takiego ubezpieczenia może zaczynać się od kilkunastu złotych miesięcznie, ale dotyczy do głównie ofert grupowych, jak np. polisa oferowana przez operatora sieci komórkowej T-Mobile (składka od 12,50 zł). Takie ubezpieczenie zapewni znacznie mniejsze odszkodowanie, ale z całą pewnością lepiej postawić na takie rozwiązanie niż na żadne i zanim zastanowisz się nad zakupem indywidualnej polisy na życie, możesz korzystać z takiego rozwiązania. 

Jeśli zdecydujesz się na indywidualne ubezpieczenie na życie, umowy dodatkowe związane z zachorowaniem na raka mogą stanowić nieco większy koszt. Za ubezpieczenie możesz zapłacić kilkadziesiąt, a nawet kilkaset złotych. Wysokość składki ustalana jest indywidualnie w oparciu o twój wiek, stan zdrowia oraz wybraną sumę ubezpieczenia. Jeśli wybierzesz sumę ubezpieczenia w wysokości 300 000 zł, z pewnością zapłacisz mniej, niż w przypadku tej w wysokości 1 000 000 zł. W ERGO Hestia składka wynosić może 70 zł miesięcznie w otwartej polisie grupowej, z kolei w PZU czy Nationale-Nederlanden będzie ona obliczana podczas rozmowy z agentem. 

Te umowy dodatkowe mogą się przydać

Pamiętaj o tym, że zdiagnozowanie nowotworu złośliwego może mocno skomplikować Ci życie. Nie chodzi wyłącznie o samo leczenie – droga leczenia dla każdego może być zupełnie inna, może wymagać krótszego lub dłuższego czasu. W chorobie nowotworowej nie ma jednego scenariusza na powrót do zdrowia i dla części osób konieczna będzie operacja, dla innych może to być kilka operacji. Chemioterapia czy radioterapia mogą trwać krócej lub dłużej – to wszystko bardzo osłabia organizm i wpływa również na twoje życie zawodowe. 

Warto, żebyś uwzględnił również inne formy zabezpieczenia, które mogą zwiększyć twoje odszkodowanie, gdy zachorujesz. Wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje również umowy dodatkowe, które chronią na wypadek: 

• operacji chirurgicznej, 
• poważnego zachorowania, 
• pobytu w szpitalu, 
• leczenia specjalistycznego. 

Każda z powyższych ofert może zapewnić odszkodowanie, które otrzymasz. Dzięki temu choroba nie wpędzi Cię w kłopoty finansowe i będziesz mógł skupić się na powrocie do zdrowia. Dodatkowe konsultacje medyczne prywatnie, dodatkowe badania bez czekania w kolejce czy nowoczesne metody leczenia mogą stanowić wysokie koszty. 

Bardzo korzystnym rozwiązaniem jest również pakiet assistance medyczny. Zapewnia on wsparcie poprzez określone usługi, np:

• transport medyczny,
• wizytę domową lekarza lub pielęgniarki,
• dowóz leków do miejsca zamieszkania,
• pomoc w opiece nad dziećmi w czasie hospitalizacji,
• pomoc w opiece nad zwierzętami domowymi w czasie hospitalizacji,
• organizację rehabilitacji,
• pomoc psychologa,
• infolinię medyczną.

Gdy dojdzie do zachorowania na nowotwór, może potrzebna być pomoc związana z transportem medycznym lub inną usługą. Szczegóły dotyczące zakresu usług znajdziesz w dokumencie OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia).

Pomyśl o ubezpieczeniu zdrowotnym

W przypadku ubezpieczenia onkologicznego możesz liczyć na świadczenie pieniężne lub określone usługi. Jednak w przypadku zachorowania na nowotwór ważna jest również szybka i dokładka diagnostyka oraz rozpoczęcie leczenia.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w ramach regularnej składki udostępnia Ci możliwość korzystania z określonego zakresu wizyt u specjalistów oraz badań diagnostycznych, w tym również obrazowych - np. tomografii komputerowej czy rezonansu magnetycznego. Terminy wizyt u specjalistów wyznaczane są w ciągu kilku dni roboczych, dzięki czemu możesz liczyć na szybką pomoc medyczną. Gdy dojdzie do zdiagnozowania raka, możesz szybko uzyskać informacje o tym, jakie kroki w związku z leczeniem będziesz musiał podjąć.

Pamiętaj o tych ograniczeniach w umowie!

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe posiada w swojej umowie pewne ograniczenia, które dają ubezpieczycielowi prawo do odstąpienia od warunków umowy. Należą do nich:

• wyłączenia odpowiedzialności - dotyczą okoliczności zdarzenia polisowego, może to być np. zatajenie ważnych informacji o stanie zdrowia w chwili zawierania umowy polisowej,
• karencja - określa po jakim czasie ochrona zaczyna działać w pełni, np. zdiagnozowanie nowotworu złośliwego przed upływem 6 miesięcy od zawarcia umowy może nie gwarantować odszkodowania,
• limity świadczeń - ubezpieczyciel w umowie może określać ile razy wypłaci odszkodowanie z tytułu określonego zdarzenia w ciągu roku polisowego, jest to ważne szczególnie wtedy, gdy ubezpieczony np. zachoruje i często będzie hospitalizowany.

Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić dokładnie jej treść. Dokument można znaleźć na stronie internetowej ubezpieczyciela. Warto również sprawdzić, czy wszystkie szczegóły w umowie zgadzają się z tym, na co się decydowałeś. 

Świadczenie finansowe na wypadek nowotworu - krok po kroku

Przed zawarciem umowy ubezpieczenia, zobacz koniecznie, co musisz zrobić, aby otrzymać odszkodowanie. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe preferuje inny rodzaj kontaktu - telefonicznie, pocztą tradycyjną lub poprzez formularz online. 

Gdy rozpoznano u Ciebie chorobę nowotworową, będziesz potrzebował kompletu dokumentów medycznych, które potwierdzą Twój stan zdrowia. Może to być wypis ze szpitala, wyniki badań lub karta pacjenta. Możesz skontaktować się z ubezpieczycielem i dopytać o to, co dokładnie będzie potrzebne. Zebraną dokumentację powinieneś przesłać ubezpieczycielowi wraz z wypełnionym wnioskiem o wypłatę świadczenia. Pamiętaj, by wniosek zawierał wszystkie najważniejsze informacje (dane osobowe, dane kontaktowe, numer polisy). To skróci czas oczekiwania na wypłatę pieniędzy.

Towarzystwo ubezpieczeniowe powinno wypłacić świadczenie w ciągu 30 dni od otrzymania zgłoszenia. 

Porównaj oferty, a zaoszczędzisz!

Pamiętaj również o tym, że przed zakupem polisy ważne jest porównanie ofert. Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, sprawdź, co oferuje konkurencja. Być może ich umowy dodatkowe lub wysokość sumy ubezpieczenia będą dla ciebie bardziej korzystne. W porównaniu pomóc może Ci porównywarka ubezpieczeniowa – podajesz tam parametry ubezpieczenia na życie, jakiego szukasz, a narzędzie przeprowadza selekcję dostępnych ofert.  

Z pomocą porównywarki nie tylko zaoszczędzisz czas i pieniądze. Dowiesz się również, jakie formy wsparcia przysługują Ci w przypadku zachorowania, co będzie koniecznie do wypłaty odszkodowania i które towarzystwa ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenie onkologiczne. Zwróć też uwagę, które nowotwory złośliwe objęte będą ochroną, ponieważ towarzystwa ubezpieczeń oferują bardzo różne rozwiązania.

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA