Zgłoszenie dziecka do ubezpieczenia zdrowotnego ZUS i prywatnego - jaka różnica?

Dzieciństwo to czas, kiedy odporność nie jest jeszcze ostatecznie ukształtowana, a nadmiar dziecięcej energii może prowadzić do urazów i kontuzji. Właśnie dlatego warto rozważyć odpowiednie zabezpieczenie dla naszej pociechy.

Co daje dziecku ubezpieczenie w ZUS?

Polisa zdrowotna w ramach ZUS należy się dziecku niejako z urzędu. Jednak musi być ono wcześniej zgłoszone do takiego ubezpieczenia. W zależności od tego czy rodzice pracuję, czy nie lub kto wychowuje dziecko, obowiązek ubezpieczenia biorą na siebie:

• Pracujący rodzic – jeśli oboje rodzice pracują, wystarczy, że jedno z nich poinformuje swój zakład pracy, który następnie formułuje odpowiedni wniosek i przekazuje go do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych;
   
• Niepracujący rodzice – obowiązek ubezpieczenia dziecka spoczywa na rodzicach, a jeśli nie mają oni oficjalnych dochodów i nie są zarejestrowani w Urzędzie Pracy jako osoby bezrobotne, to prawa do objęcia dziecka ochroną ubezpieczeniową przechodzi na dziadków;
   
• Rodzina zastępcza, opiekun prawny – w sytuacji gdy dziecko nie jest wychowywane przez biologicznych rodziców, obowiązek jego ubezpieczenia spada na rodziców zastępczych, opiekunów prawnych czy instytucje opiekuńcze, np. dom dziecka.

Najczęściej jest tak, że rodzic, który jest zatrudniony na etacie lub prowadzi swoją działalność gospodarczą, może objąć ochroną z ubezpieczenia bliskie osoby, w tym również dziecko.

Dzieci mogą w ramach ZUS-u korzystać z darmowej pomocy zdrowotnej. Dotyczy to zarówno wizyt lekarskich, szczepień, jak i pobytu w szpitalu. Jednak jest pewien problem tego rodzaju ubezpieczenia, który trzeba jasno zaznaczyć – to długi czas oczekiwania na swoją kolej. 

Według badań Fundacji Watch Health Care w 2019 roku kolejki do lekarzy dziecięcych są jednymi z najdłuższych. Jest to związane ze zbyt małą liczbą lekarzy państwowych. Przykładowo, specjalistów z dziedziny pulmonologii dziecięcej jest zaledwie 45 na cały kraj. Endokrynologów 75, a podobny deficyt dotyczy także urologów czy psychiatrów. Stąd średni czas oczekiwania w wybranych przypadkach sięga nawet:

• 11,8 miesięcy na wizytę do kardiologa dziecięcego;
• 4,5 miesiąca na wizytę do urologa dziecięcego;
• 3,8 miesiąca do neurologa dziecięcego.

Jak zgłosić dziecko do ubezpieczenia w ZUS?

Dziecko po państwowego ubezpieczenia zdrowotnego można zgłosić na 3 sposoby:

• Za pośrednictwem pracodawcy lub zleceniodawcy – wystarczy w miejscu pracy przekazać dane osobowe dziecka potrzebne do wypełnienia formularza przekazywanego następnie do ZUS;
• W urzędzie pracy – jeśli rodzic jest tam zarejestrowany jako osoba bezrobotna;
• Osobiście do ZUS – jeśli rodzic prowadzi działalność gospodarczą.

W przypadku noworodka rodzica mają 7 dni na dopisanie dziecka do ubezpieczenia zdrowotnego.

Aby dziecko było uprawnione do korzystania z ubezpieczenia zdrowotnego, rodzic musi zgłosić jego dane w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych. Należy wypełnić dokument ZCNA – „Zgłoszenie danych o członkach rodziny dla celów ubezpieczenia zdrowotnego”.

Co zapewnia dziecku prywatna polisa zdrowotna?

Prywatne ubezpieczenie dla dziecka może bardzo ułatwić jego korzystanie z pomocy zdrowotnej. Polisa zdrowotna zapewnia przede wszystkim:

• wizytę u lekarza pierwszego kontaktu tego samego dnia,
• wizytę u specjalisty bez skierowania, w ciągu kilku dni roboczych,
• darmowe badania diagnostyczne,
• szczepienia,
• wizyty domowe lekarza lub pielęgniarki.

Naturalnym etapem w rozwoju dziecka jest łapanie wielu infekcji. Dzieci nie posiadają silnego systemu odpornościowego, jak dorośli, zatem często łapią przeziębienia, zapalenie gardła, oskrzeli czy płuc. Pamiętać należy o chorobach zakaźnych, jak np. ospa wietrzna czy świnka. Coraz częściej u dzieci występują alergie. Wizyty u lekarza stają się zatem rutyną i najlepiej byłoby cały proces leczenia maksymalnie uprościć.

Z prywatną polisą zdrowotną można skorzystać z elektronicznej rejestracji, otrzymać szybki termin wizyty i fachową pomoc. Rodzic nie jest zmuszony czekać godzinami w poczekalni, a czas, który poświęca mu lekarz w prywatnej placówce medycznej – gwarantuje solidną pomoc oraz informacje o tym, jak dziecku pomóc.

Dodatkowo – ważne jest również wsparcie specjalistów jak np. dermatolog, alergolog czy pulmonolog. Dzieci w czasie dorastania mogą potrzebować pomocy lekarzy o różnych specjalizacjach i aby z niej skorzystać nie muszą miesiącami czekać na wizytę. Im szybciej podejmie się leczenia, tym szybciej powróci do zdrowia – a z pomocą prywatnej polisy zdrowotnej jest to o wiele łatwiejsze.

To, co warto podkreślić – prywatna polisa zdrowotna może dodatkowo ułatwić wizyty u lekarza poza godzinami naszej pracy. Chcemy umówić wizytę na późniejszą godzinę, np. 19.00? W prywatnej placówce medycznej nie jest to problem, dzięki temu nie musimy brać dni wolnych, by móc udać się z dzieckiem do lekarza. Dzięki temu nie wpływa to na jakość naszej pracy.

Ile kosztuje polisa zdrowotna dla dziecka?

Wbrew pozorom koszty związane z prywatną polisą zdrowotną dla dziecka nie muszą być wcale duże. Wszystko zależy oczywiście od indywidualnych potrzeb naszej pociechy. Część dzieci łapie głównie drobne infekcje i choruje sezonowo – np. zimą na grypę lub zapalenie oskrzeli. Inne z kolei mają określony problem zdrowotny, wymagający regularnych wizyt u specjalisty – np. okulisty, dermatologa czy laryngologa. Jeszcze inne spędzają czas bardzo aktywnie, jednak ulegają wypadkom i urazom, zatem mogą na przyszłość potrzebować wizyt u chirurga lub skorzystania z rehabilitacji. 

Koszt prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego może wynosić nas zaledwie około 30 zł miesięcznie, ale i, przy większym rozbudowaniu ochrony, kosztować i kilkaset złotych na miesiąc. Przy wyborze polisy zdrowotnej warto kierować się nie tylko najniższą ceną, ale przede wszystkim liczbą lekarzy specjalistów i badań w pakiecie. Przykładowo, dostęp do lekarzy specjalistów (dla dzieci i dorosłych) zaczyna się od kilkunastu. Badań (diagnostycznych, laboratoryjnych i innych) jest znacznie więcej, bo nawet prawie pół tysiąca w ofercie TU Zdrowie.

Tabela 1. Na podstawie rankingu polis zdrowotnych rankomat.pl.

Ceny będą różnić się od siebie w zależności od wyboru towarzystwa ubezpieczeniowego oraz zakresu ochrony. Część rodziców wybierze dostęp do wielu specjalistów, inni z kolei wykorzystają darmowe szczepienia lub badania. Każde dziecko jest zupełnie inne i wymaga dopasowanej formy ochrony. 

Nasze dziecko może skorzystać z różnych form pomocy ubezpieczenia – np. darmowych szczepień, rehabilitacji czy domowych wizyt lekarza. Jeśli jednak nie to jest dla nas najważniejsze – można postawić np. na dużą liczbę specjalistów, którzy gwarantują pomoc na różnych płaszczyznach.

Jak zgłosić dziecko do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego?

Tu procedura jest jeszcze bardziej uproszczona niż w przypadku zgłoszenia dziecka do polisy ZUS. Wystarczy, że jeden z rodziców opłaci składkę z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego i już na następny dzień może korzystać ze świadczeń. 

Do takiej polisy należy przy wypełnianiu umowy zawrzeć dane dziecka. Można to zrobić także w trakcie trwania umowy, ale wtedy trzeba o tym poinformować właściwego ubezpieczyciela.