Najtańsze ubezpieczenie zdrowotne - ile kosztuje w 2024?

Postanowiliśmy sprawdzić możliwości w zakresie ubezpieczeń zdrowotnych pod kątem ceny i tego, co oferuje. Czyli jak wybrać najlepszą i zarazem najtańszą polisę? Dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne może pomóc nam na wiele sposobów. Do wyboru mamy wiele pakietów medycznych z różnym zakresem usług oraz placówek medycznych, spośród których możemy wybrać te, które są najbliżej naszego miejsca zamieszkania.

Prywatna polisa zdrowotna od 55 zł

Ceny ubezpieczeń zdrowotnych zaczynają się od około 55 zł miesięcznie. W cenie takiej składki miesięcznej możemy nabyć polisę towarzystwa Signal Iduna, nieco więcej, bo za 84 zł miesięcznie kosztować nas może pakiet grupy Medicover. Z kolei najdroższe rozwiązanie to oferta grupy MediSky, która oferuje zakres usług medycznych bez limitów. Korzystać możesz z placówek medycznych na całym świecie,

Ubezpieczenie zdrowotne wcale nie musi kosztować sporo. A jeśli nawet znajdziemy tańszą, możemy zrezygnować z już posiadanej. Standardowo umowa zawierana jest na okres 12 miesięcy, w związku z czym nie musimy kontynuować umowy, jeśli oferta nam nie odpowiada lub jest zbyt droga.

Ile wydajemy na opiekę zdrowotną?

Według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń pod koniec 2023 r. z polisy zdrowotnej korzystało już ponad 4,8 mln Polaków. Coraz częściej Polacy wymagają prywatnej polisy zdrowotnej od pracodawcy jako benefit pozapłacowy.

Opieka medyczna w NFZ dla osób objętych świadczeniem jest darmowa, ale czasem terminy wizyt lub badań mogą być dość odległe w czasie, poza tym NFZ nie refunduje wszystkich zabiegów, więc Polacy są zdani na prywatną opiekę, np. stomatologiczną, jak i z pomocy innych specjalistów m.in. endokrynologii, ginekologii czy kardiologii. Koszt wizyty w prywatnym gabinecie zależy od wielkości miasta oraz tytułu, jakim dysponuje lekarz, ceny jednorazowej wizyty wahają się jednak w granicach od 200 – 400 zł. 

Pakiety medyczne nie są zatem dużym wydatkiem, szczególnie gdy problemy zdrowotne mają u nas charakter przewlekły. Regularne wizyty u prywatnego lekarza mogą stanowić spory wydatek, podobnie jak zakup leków. 

Oferta podstawowa czy rozszerzona?

Mamy do wyboru sporo możliwości, dzięki czemu każdy z powodzeniem znajdzie rozwiązanie dopasowane do własnych, indywidualnych potrzeb. Pakiety, z których możemy skorzystać dzielą się na podstawowe i rozszerzone. Ich cena uzależniona jest od zakresu usług, jaki oferuje, jednak nie każdy z nas potrzebuje maksymalnego zakresu ochrony.

Od tego, na co się zdecydujemy, zależy ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Możemy korzystać ze świadczeń medycznych, a zakres opieki medycznej dopasować do swoich potrzeb. Pakiet medyczny zapewnia dostęp do bezpłatnego korzystania ze wskazanych punktów medycznych, ale może również pokryć koszty wykonania badań lub wizyty w innych placówkach.

Dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne to nie tylko darmowe wizyty u specjalistów czy badania diagnostyczne. Ponadto, ubezpieczenie zdrowotne może gwarantować zwrot kosztów wizyty u lekarza, jeśli placówka świadcząca usługi nie zapewniła nam takiej możliwości.

Co może zapewnić pakiet medyczny:

• badania diagnostyczne,
• e-konsultacje,
• badania specjalistyczne (np. rezonans magnetyczny),
• szczepienia,
• wizyty domowe lekarza,
• zabiegi ambulatoryjne,
• rehabilitację,
• transport sanitarny,
• hospitalizację,
• prowadzenie ciąży,
• psychoterapię,
• opiekę stomatologiczną oraz protetyczną.

Powyższe usługi można również zrealizować w ramach publicznych świadczeń. Dla osób, które chciałyby jednak rozszerzyć zakres usług dotyczących zdrowia, takie rozwiązanie może okazać się bardzo korzystne. Nie będziemy wówczas musieli korzystać wyłącznie z Narodowego Funduszu Zdrowia, ale i nie będziemy ponosić kosztów związanych z prywatną praktyką lekarską.

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych z dnia 17 lipca 2024 r.

Karencja i ograniczenia

Przed zakupem ubezpieczenia zdrowotnego sprawdźmy dokładnie umowę z ubezpieczycielem. Nie każdy z nas zdaje sobie sprawę z tego, że firma ubezpieczeniowa stosuje pewnie środki ochrony przed nieuczciwymi klientami. Są to przede wszystkim karencja i ograniczenia ochrony. 

Karencja najczęściej dotyczy prowadzenia ciąży oraz narodzin dziecka – towarzystwa ubezpieczeniowe wyznaczają wówczas karencję na 9 i więcej miesięcy. 

Ubezpieczyciel najczęściej nie obejmuje ochroną problemów zdrowotnych wynikających z:

• przebywania ubezpieczonego na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne i konflikty zbrojne,
• skutków promieniowania jądrowego,
• spożycia alkoholu, substancji psychoaktywnych, odurzających, toksycznych oraz narkotyków,
• skutków prób samobójczych.

Warto zatem zapoznać się wcześniej z tą częścią umowy, by mieć świadomość na przyszłość, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel nie zapewni nam pomocy.

Dla kogo polisa zdrowotna to dobre rozwiązanie?

Jeśli jesteśmy zainteresowani ubezpieczeniem zdrowotnym, sprawdźmy wcześniej dokładnie różne dostępne oferty. Ważne jest to, co oferuje (np. ilu lekarzy specjalistów) oraz ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne. 

Z ubezpieczenia zdrowotnego skorzystać może każdy, kto mieści się w granicach wiekowych, jakie ustala świadczeniodawca. Z reguły ubezpieczenia zdrowotne dostępne są dla osób w wieku 18-60 lat. Są jednak oferty, które obejmą ochroną osoby do 65 roku życia, a nawet 75 roku życia.

W sytuacji, gdy nie mamy zbyt wielu możliwości korzystać ze świadczeń Narodowego Funduszu Zdrowia, np. ze względu na miejsce zamieszkania lub możliwości publicznej służby zdrowia w zakresie naszych problemów zdrowotnych są ograniczone - warto zdecydować się na zakup polisy zdrowotnej.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne będzie również dobrym rozwiązaniem dla osób, które regularnie odwiedzają specjalistów, np. endokrynologa czy ortopedę. Dzięki temu unikniemy kolejek w publicznych przychodniach odbywając regularne wizyty.

Taka opcja może być także atrakcyjna dla pań, które planują ciążę - pakiety bardzo często zapewniają prowadzenie ciąży. W ramach posiadanej polisy można wykonać niezbędne badania i nie martwić się długimi terminami wizyt.

Nawet jeśli jesteśmy stosunkowo w dobrej kondycji ogólnej, młodzi i dbamy o zdrowy tryb życia, warto zdecydować się na polisę zdrowotną w zakresie rozszerzonym – dzięki czemu będziemy mogli wykonać maksymalny zakres badań diagnostycznych. Dzięki temu dowiedzieć się możemy o aktualnym stanie zdrowia, jak i wykryć pierwsze objawy poważniejszych problemów. 

Kompleksowe badania raz na kilka lat to świetne rozwiązanie, a umowa i tak zawierana jest na 12 miesięcy, dzięki czemu po roku możemy wybrać pakiet o mniejszym zakresie działania.

Gdzie kupić najlepszą prywatną polisę zdrowotną?

Każdy, kto podlega obowiązkowi ubezpieczenia zdrowotnego, może z powodzeniem korzystać ze świadczeń realizowanych z Narodowego Funduszu Zdrowia. Jednak indywidualnie zakupione ubezpieczenie zdrowotne może pomóc uniknąć kolejek oraz przyśpieszyć diagnostykę, gdy będzie ona konieczna. 

Ważne jest to, co taki prywatny pakiet może nam zapewnić. Zwróćmy uwagę na to, czy specjaliści, których potrzebowaliśmy dotychczas, są wymienieni na liście dostępnych w ramach umowy. Następnie sprawdźmy, ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne i dopasujmy ofertę do swoich potrzeb.

Przed ostatecznym wyborem, warto dokonać porównania dostępnych ofert. Może okazać się, że konkurencyjne firmy mają nam znacznie więcej do zaoferowania niż ta, którą wstępnie wybraliśmy. Ubezpieczenie zdrowotne może kosztować zarówno 55 zł, jak i 400 zł, zatem warto dokonać solidnej analizy.