Czym są ubezpieczenia direct?

Ubezpieczenia direct to takie same ubezpieczenia, jak te oferowane przez agenta czy dealera. Różnicę stanowi sposób zakupu polisy. Direct bardzo upraszcza procedurę nabycia polisy, gdyż zarówno przedstawienie oferty, jak i zawarcie umowy odbywa się zdalnie, najczęściej przez telefon lub internet. Inaczej mówiąc, ubezpieczenie OC direct możesz zakupić bez wychodzenia z domu. To oznacza znaczną oszczędność nie tylko czasu, ale również pieniędzy.

Czym jest ubezpieczenie direct?

Ubezpieczenie direct to ubezpieczenie, które klient może nabyć zdalnie, bezpośrednio od towarzystwa ubezpieczeniowego, za pośrednictwem internetu bądź telefonicznie. Nie zawsze musi to być jednak strona internetowa lub infolinia ubezpieczyciela. W sieci dostępne są serwisy udostępniające kalkulatory OC AC oraz innych rodzajów ubezpieczeń, które współpracują z towarzystwami. Polisę direct można nabyć również za ich pośrednictwem. Jedyną różnicą między ubezpieczeniem direct a standardową polisą jest więc kanał komunikacji klienta z ubezpieczycielem.

Jeszcze kilka lat temu, aby zakupić obowiązkowe ubezpieczenie OC lub jedną z dodatkowych polis, klient musiał udać się do placówki prowadzonej przez agenta ubezpieczeniowego. Dziś zarówno telefony, jak i internet są powszechnie używane, a firmy ubezpieczeniowe stawiają na kontakt z klientami również za pośrednictwem właśnie kanałów zdalnych. Inaczej mówiąc, cyfryzacja życia spowodowała, że dziś właściciele pojazdów mają więcej możliwości, aby kupić potrzebne im polisy komunikacyjne.

Zakres ubezpieczenia nabytego kanałem direct nie różni się niczym od ochrony, którą gwarantuje polisa zakupiona bezpośrednio u agenta ubezpieczeniowego. Oferty dostępne online mogą być natomiast korzystniejsze cenowo, niż te proponowane stacjonarnie. Wynika to choćby z chęci zainteresowania klientów tym kanałem sprzedaży i uświadomienia im wynikających z niego realnych oszczędności

Natalia Tokarczyk-Jarocka, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.

Na polskim rynku działa wiele towarzystw ubezpieczeniowych, które bardzo dynamicznie rozwijają swoje kanały sprzedaży na odległość. Ubezpieczycielom opłaca się oferować produkty kanałem direct, gdyż w ten sposób mogą oni częściowo ograniczyć dokumentację papierową, a także skoncentrować się na obsłudze posprzedażowej – wyliczenie składki odbywa się bez udziału pracowników.

Jak wyglądają formalności przy ubezpieczeniu direct?

Zakup ubezpieczenia kanałem direct wymaga od klienta większej samodzielności. Chcesz nabyć ubezpieczenie OC za pośrednictwem kalkulatora OC AC lub w trakcie rozmowy telefonicznej z agentem? W takim razie będziesz musiał odpowiedzieć na szereg pytań, na podstawie których wyliczona zostanie dla Ciebie wysokość składki ubezpieczeniowej. To jednak może się opłacać – z kalkulatora możesz skorzystać w dowolnym momencie, również w godzinach nocnych czy w weekend.

Po wyliczeniu wysokości składki, będziesz mógł opłacić polisę (lub jej ratę, jeżeli ubezpieczyciel dopuszcza opcję płatności ratalnej). Z kolei dokumenty zostaną przesłane na wskazany przez Ciebie adres e-mail – ubezpieczyciele wysyłają dokumenty na adres domowy zazwyczaj tylko na wyraźne życzenie klienta.

Dokumenty na skrzynkę e-mail trafią w ciągu kilkunastu minut od opłacenia składki (jeżeli wybierzesz przelew internetowy). Podsumowując, zakup ubezpieczeń kanałem direct sprowadza się do wykonania trzech kroków:

• Skontaktowania się z agentem telefonicznie lub udzielenia odpowiedzi na pytania w kalkulatorze OC AC. Ten drugi sposób pozwoli szybko wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę. W przypadku zakupu ubezpieczeń dodatkowych (AC, NNW, Assistance) koniecznie należy zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU).
• Zawarcia umowy. Odbywa się ono poprzez zaakceptowanie warunków, potwierdzenie znajomości OWU i opłacenie składki ubezpieczeniowej.
• Pobrania potwierdzenia zakupu polisy ubezpieczeniowej. Potwierdzenie wysyłane jest na adres mailowy lub za pośrednictwem operatora pocztowego na wskazany adres korespondencyjny.

Ubezpieczenie OC zakupione przez telefon czy internet jest akceptowane przez wszystkie instytucje. O tym, że zakupiłeś polisę poinformowany zostanie również Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny – nie musisz się obawiać, że w razie kontroli drogowej Twoje ubezpieczenie nie będzie widoczne w bazie.

Czy polisa direct może być tańsza niż standardowa?

Tak. Zakup ubezpieczenia przez Internet pozwala porównać dostępne oferty pod względem ceny i zakresu ochrony.  W efekcie możesz wybrać propozycję najkorzystniejszą dla siebie. Niektórzy ubezpieczyciele zapewniają klientom kupującym ubezpieczenie za pośrednictwem kanału direct dodatkową ochronę, np. do ubezpieczenia OC dodają polisę assistance w okrojonym zakresie, z której można skorzystać choćby po awarii pojazdu.

Jeżeli wcześniej nie kupowałeś polisy komunikacyjnej przez Internet, nie musisz się obawiać, że procedura jest skomplikowana – przeciwnie, będziesz musiał tylko odpowiedzieć na parę pytań. Ile możesz zaoszczędzić, kupując ubezpieczenie kanałem direct? Cena składki jest wyliczana indywidualnie – zależy ona zarówno od pojazdu, z jakiego korzystasz, jak i Twojego doświadczenia. Aby sprawdzić potencjalne korzyści, przeprowadziliśmy kalkulację dla przykładowego kierowcy.

Przykład: 40-letni kierowca z Rakszawy (woj. podkarpackie) jest właścicielem pojazdu Skoda Octavia z 2011 r. (benzyna, poj. silnika 1197 cm3). Uprawnienia do kierowania pojazdami posiada od ponad 20 lat, a dzięki bezpiecznej, zgodnej z przepisami jeździe, zgromadził maksymalne zniżki. Ile zapłaci on za ubezpieczenie OC?

Wyniki kalkulacji dla 40-letniego mieszkańca woj. podkarpackiego (Rakszawa), samochód Opel Astra z 2014 r., poj. silnika 1,6 l, brak szkód w historii OC. Kalkulacja z dn. 15.11.2024

Uwaga! W przypadku ubezpieczenia OC oferty można porównywać wyłącznie pod względem ceny, gdyż zakres ochrony wynika z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i w każdym towarzystwie jest taki sam. Warto jednak zwrócić też uwagę na dodatki do OC w postaci ASS mini, dodawane często przez ubezpieczycieli w cenie polisy. 

Na jeszcze większe oszczędności przy zakupie ubezpieczenia OC liczyć mogą młodzi kierowcy. To właśnie oni za OC płacą najwięcej – firmy ubezpieczeniowe opierając się np. na statystykach wypadkowych, zakładają, że młodzi kierowcy wykazują się większą brawurą i częściej lekceważą przepisy.

Ile na porównaniu ofert i zakupie ubezpieczenia drogą direct może zaoszczędzić świeżo upieczony kierowca?

Przykład: 21-letnia mieszkanka Czechowic-Dziedzic (woj. śląskie) poszukuje ubezpieczenia OC na samochód Nissan Micra z 2006 r. (benzyna, pojemność silnika 1240 cm3). Kobieta nie ma historii ubezpieczeniowej i żadnych zniżek z tytułu bezszkodowej jazdy.

Wyniki kalkulacji dla 21-letniej mieszkanki woj. śląskiego (Czechowice-Dziedzice), samochód Nissan Micra z 2006 r., benzyna, poj. silnika 1,2 l, pierwsza polisa OC

Jak widać na powyższych przykładach, polisy dla młodych kierowców mogą być drogie. Jednak dzięki porównaniu cen ubezpieczeń przed zakupem, w kieszeni młodego kierowcy może zostać nawet kilka tysięcy złotych.

Jakie są zalety i wady zakupu polisy direct?

Zakup polisy kanałem direct daje więcej swobody niż spotkanie w biurze z agentem. Dzięki porównywarce internetowej możesz zestawić oferty różnych towarzystw w jednym miejscu, a co za tym idzie, znaleźć najniższą cenę polisy. Serwis działa całą dobę – na szukanie ubezpieczenia możesz poświęcić najbardziej dogodny moment w ciągu dnia. To właśnie umożliwia porównywarka internetowa.

Mimo wielu zalet, jakie ma kupowanie ubezpieczeń kanałem direct, pamiętać trzeba także o wadach tego rozwiązania. Należy do nich zaliczyć przede wszystkim konieczność samodzielnego znalezienia informacji niezbędnych do przeprowadzenia kalkulacji składki – w tym celu najlepiej odpowiednio wcześniej przygotować swoje prawo jazdy, dowód rejestracyjny i spisać aktualny stan licznika.

Wprawdzie kanałem direct nie można zakupić skomplikowanych polis, ale komunikacyjne do takich nie należą. Inaczej mówiąc, jeżeli poszukujesz ubezpieczenia direct OC, AC, NNW czy Assistance, to bez trudu znajdziesz odpowiednią dla siebie ofertę.

Ubezpieczenie direct i u agenta - czym różni się zakup polisy?

OC online - gdzie najlepiej kupić polisę? 

Klienci, którzy zdecydują się na zakup ubezpieczenia online, mają do wyboru różne platformy - serwisy towarzystw ubezpieczeniowych oraz współpracujące z nimi porównywarki ubezpieczeń. Zaletą porównywarki jest mnogość dostępnych ofert. W kalkulatorach OC AC prezentowane są bowiem propozycje ubezpieczeń wielu towarzystw. Dzięki temu klient ma możliwość porównania cen i zakresu poszczególnych polis oraz wybrania dla siebie najkorzystniejszego rozwiązania.

Szukasz najkorzystniejszej i zarazem najtańszej polisy? Skorzystaj z naszego kalkulatora ubezpieczeń direct. W porównywarce rankomat.pl możesz sprawdzić nie tylko ceny ubezpieczeń komunikacyjnych, ale także podróżnych, nieruchomości, życiowych oraz produktów finansowych.