Страхування OC i AC мотоциклів - де і за скільки можна купити поліс?

З кожним роком група власників мотоциклів збільшується. Загалом у 2021 році в Польщі було зареєстровано близько 105 000. вживаних та нових двоколісних транспортних засобів (джерело: alebank.pl, за даними PZPM). Однак любителям двох коліс варто пам’ятати про поєднання задоволення від водіння з безпекою правильно підібраної страховки.

Звіт поліції показує, що близько 42% усіх постраждалих у ДТП у Польщі є «незахищені» учасники дорожнього руху (включаючи мотоциклістів). Це, безсумнівно, особлива група, коли йдеться про розміри та наслідки дорожньо-транспортних пригод. На відміну від людей, які подорожують на автомобілях, мотоциклісти не закриті кузовом і не можуть розраховувати на роботу ременів безпеки або подушок безпеки.

Ми перевірили, які поліси та скільки можна купити двоколісним транспортним засобам, щоб комплексно захистити себе від фінансових наслідків дорожньо-транспортних пригод та зіткнень.

Чи є обов’язковим страхування ОС для мотоцикліста цілий рік?

Умови захисту мотоцикла за полісом OC і такі ж, як і для легкового автомобіля або навіть автобуса. Згідно із законом, мотоцикл або скутер підлягають обов’язковому страхуванню.

- Від дати придбання мотоцикла до дати його продажу або зняття з обліку, наприклад, після злому або викрадення, власник транспортного засобу повинен забезпечити безперервність страхування цивільної відповідальності. Хоча мотоцикл зазвичай використовується тільки в період з весни до осені, на цей час тимчасово зняти його з обліку неможливо - Даніель Бартосевич, експерт із автострахування rankomat.pl

Скільки коштує штраф за відсутність страхування ОC мотоциклів?

Відсутність полісу OC призводить до фінансового штрафу, накладеного Фондом страхових гарантій (UFG). Розмір збору залежить від періоду, в який транспортний засіб не було застраховано. У 2022 році це:

• 200 злотих, якщо перерва в страхуванні цивільної відповідальності тривала до 3 днів,
• 500 злотих за відсутність полісу від 4 до 14 днів,
• 1000 злотих, якщо власник мотоцикла не страхував мотоцикл більш як 14 днів.

Придбати поліс ОС варто не тільки через пеню, яку стягує Фонд страхування. Набагато серйозніші фінансові наслідки чекають власника мотоцикла, який спричинить зіткнення або ДТП із незастрахованим транспортним засобом. Потім компенсацію потерпілому виплачує Фонд страхового гарантування, а потім вимагає від власника транспортного засобу (винуватця події) відшкодування всіх понесених витрат.

Що визначає ціну ОС за мотоцикл?

На розмір внеску впливають як дані власника, страховий стаж, стаж водіння, так і марка та модель транспортного засобу, його вік чи об’єм двигуна (додаткову інформацію див. у статті Чи впливає об’єм двигуна на ціну ОС)

Місце проживання також можуть брати до уваги, хоча вплив цього фактора на внесок набагато менший, ніж у випадку автострахування.

Таким чином, оцінка ризику, пов’язаного зі страхуванням мотоциклів, суттєво не відрізняється від аналізу, проведеного під час звернення до ОС іншого транспортного засобу.

Де можна придбати ОС мотоцикла?

Страхування ОС на мотоцикли можна придбати у більшості страхових компаній. Такий продукт пропонують, серед інших: Proama, Compensa, Link4, Benefia, Generali, PZU та Ergo Hestia.

Деякі з компаній публікують на своєму веб-сайті калькулятор, який дозволяє розрахувати премію онлайн, не виходячи з дому. Все, що вам потрібно зробити, це вибрати транспортний засіб у формі, яку ви хочете подати на страхування (в цьому випадку мотоцикл), вказати його дані та основну інформацію про власника (зазвичай: ім’я, прізвище, номер PESEL та поштовий індекс).

Придбання страхування мотоцикла через Інтернет дозволяє, серед іншого, Proama, Generali та benefia24.pl. Кожна з вищезазначених компаній не обмежує охорону транспортних засобів лише встановленим законом обсягом цивільно-правової відповідальності.

Які пропозиції страхування мотоциклів пропонує Proama?

У Proama за бажанням клієнта видається безкоштовна Green Card, яка забезпечує захист цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів в Албанії, Азербайджані, Білорусі, Боснії та Герцеговині, Чорногорії, Ірані, Ізраїлі, Марокко, Молдові, Македонії, Росії, Тунісі, Туреччина, Україна.

За невелику доплату (6 злотих) ви можете доповнити захист свого мотоцикла страхуванням від нещасних випадків Assistance, яке гарантує буксирування пошкодженого автомобіля після аварії в Польщі без обмеження пробігу.

Клієнт Proama також може придбати аварійний та аварійний ASS (ASS Midi, ціна 67 злотих). Такий поліс дає право власнику мотоцикла, зокрема скористатися безкоштовним буксируванням до 200 км і заміною автомобіля на 3 дні.

Proama також пропонує страхування від нещасних випадків мотоцикла autocasco (AC)

Які пропозиції страхування мотоциклів пропонує Generali?

Клієнти Generali, які придбають поліс страхування відповідальності перед третіми особами, також отримають безкоштовну Green Card. Крім страхування цивільної відповідальності (ціна: 12 злотих/рік), вони також можуть придбати страховку ASS Comfort з наданням допомоги після нещасного випадку, крадіжки та поломки (ціна: 12 злотих/рік), а також у рамках цього покриття витрат:

• необмежене буксирування після ДТП та до 100 км після поломки (у Польщі)
• ремонт автомобіля на місці події,
• працевлаштування замінного водія,
• проживання в готелі до 3 днів,
• Їзда на велосипеді.

Також Generali пропонує Assistance Komfort Plus (доплата 150 злотих), який працює не тільки в Польщі, а й за кордоном і на додаток до вищезгаданого послуги надаються, серед інших заміна автомобіля після поломки, ДТП і крадіжки на 5 днів і буксирування по Європі до 500 км.

Ще одним доповненням до OC Generali є реабілітація після дорожньо-транспортної пригоди. У рамках цього захисту водій і пасажири транспортного засобу можуть отримати пільгу до 10 000 злотих. злотих на покриття витрат на медичну допомогу, зокрема медичні огляди, відвідування та реабілітацію, рекомендовану лікарем у зв’язку з дорожньо-транспортною пригодою. Доплата до полісу додаткового медичного страхування становить лише 29 злотих.

Generali також дає можливість своїм клієнтам брати участь у Програмі знижок. Щоб скористатися додатковими знижками, просто зареєструйтеся. Generali підготував для учасників програми, зокрема:

• Привабливі переваги на станціях Circle K,
• Знижка 20% на весь асортимент інтернет-магазину www.DopasujBagaznik.pl,
• 15% знижка на автокрісла Baby Safe,
• Знижка 10% на запчастини та ремонт в Inter Cars.

Власники мотоциклів також можуть захистити свій автомобіль та його обладнання за допомогою страхування Generali AC.

Які пропозиції страхування мотоциклів пропонує Benefia?

Benefia пропонує мотоциклістам обов'язкове страхування відповідальності перед третіми особами як окремий продукт або в пакеті з добровільним страхуванням:

• NNW (зі страховою сумою до 200 000 злотих на кожну застраховану особу),
• AC (зі страховою сумою до 250 000 злотих відповідно до ринкової або фактурної вартості транспортного засобу),
• AC і NNW,
• AC, NNW та Assistance (ASS зі страховою сумою до 10 000 євро за одну подію).

У випадку мотоциклів/скутерів з невеликим об’ємом двигуна ціна полісу цивільної відповідальності може становити 70 злотих.

Страхування AC в Benefia

Додаткове страхове покриття Benefia дуже широке. Разом зі страхуванням OC можна придбати поліс АС на мотоцикли, мопеди та квадроцикли зі страховою сумою до 250 тис. злотих у пакеті. PLN для транспортних засобів віком до 15 років. Захист може бути розширений, серед іншого про:

• Фіксована страхова сума,
• можливість розширення обсягу захисту шляхом додаткових витрат, пов’язаних із виникненням пошкодження (буксирування, стоянка, заміна транспортного засобу) до 2000 злотих,
• відсутність витрати страхової суми.

Власники мотоциклів також можуть вирішити зменшити премію AC після внесення до угоди про відсоток франшизи у збитках.

Страхування AC в Benefia:

• покриває витрати на ремонт транспортного засобу у разі пошкодження або знищення,
• надає матеріальну компенсацію у разі викрадення транспортного засобу.

Benefia забезпечує захист у разі пошкодження застрахованого транспортного засобу, спричиненого:

• зіткнення транспортного засобу з іншим транспортним засобом або транспортними засобами,
• зіткнення транспортного засобу з предметами, людьми або тваринами поза транспортним засобом,
• дії третьої особи або тварини, пов'язані з пошкодженням або знищенням транспортного засобу, обладнання транспортного засобу або його частин,
• повені, утоплення, град, удари блискавки або інші раптові природні сили, які неможливо було передбачити та запобігти,
• пожежа або вибух транспортного засобу,
• раптова дія зовнішнього теплового або хімічного фактора на транспортний засіб, за винятком опадів, забруднених радіоактивними або хімічними речовинами,
• втрата транспортного засобу або його частин або його обладнання внаслідок викрадення, крадіжки зі зломом, пограбування, вимагання або заволодіння транспортним засобом для короткострокового використання, за винятком втрати транспортного засобу, його частин чи обладнання в результаті привласнення.

Існують три варіанти врегулювання претензій згідно з АС в Benefia:

• оцінка,
• ремонт з використанням альтернативних частин або кошторис витрат,
• ремонт на оригінальні запчастини або оцінка

Індекс амортизації стосовно мотоциклів і скутерів виносить:

1. до 1 року - 15%;
2. від 1 до 3 років - 30%;
3. від 3 до 5 років - 45%;
4. віком від 5 до 8 років - 55%;
5. старше 8 років – 65%.

Assistance в Benefii

В рамках assistance в повній версії, власник мотоцикла може розраховувати на допомогу в разі поломки, аварії, викрадення або знерухомлення транспортного засобу зі страховою сумою до 10 000. євро за одну подію. Benefia захистить вас у разі:

• ремонт транспортного засобу на місці події або буксирування транспортного засобу;
• можливість забрати транспортний засіб або доставити відремонтований транспортний засіб;
• організація постачання запасних частин;
• оренда автомобіля на заміну (надання оренди підмінного транспортного засобу включає заміну та інкасацію);
• транспортування застрахованого;
• проживання застрахованого.

З іншого боку, в базовому варіанті допомога Benefia надає допомогу в разі поломки або аварії в частині ремонту автомобіля на трасі або буксирування пошкодженого мотоцикла. Обмеженнями буксирування, які можна вибрати під час укладання договору, є:

• До найблищого ASO;
• 150 km;
• 300 km;
• 500 km;
• 1000 km.

У свою чергу, автомобіль на заміну можна отримати на:

• 3 дні,
• 7 днів,
• 14 днів,
• 21 день.

Страхування від нещасних випадків в Benefia

Страхування від нещасних випадків (NNW) забезпечує захист водія мотоцикла та його пасажирів, якщо вони зазнають постійних порушень здоров’я або помруть під час керування автомобілем або посадки, висадки, ремонту, зупинки, пожежі чи вибуху транспортного засобу. Залежно від обраного варіанту, сума страхування від нещасного випадку в Benefіa становить:

• 10 тисяч злотий,
• 30 тисяч злотий,
• 50 тисяч злотий,
• 100 тисяч злотий,
• 200 тисяч злотих.

Онлайн калькулятор OC за мотоцикли - де порівняти пропозиції страхування?

Набагато зручніший спосіб знайти найдешевший поліс страхування OC мотоциклів — перевірити пропозиції в онлайн-системі порівняння. У нашому калькуляторі OC та AC rankomat достатньо заповнити одну форму, щоб дізнатися, які пропозиції страхування пропонують окремі страховики. Завдяки цьому можна заощадити до кількох сотень злотих.

Найдешевше страхування цивільної відповідальності мотоциклів

Kalkulacja cen OC przeprowadzona w rankomat.pl 14.07.2022 r., dla 39-letniego właściciela Suzuki RM 80 z 2004 r., pojemność silnika 85 cm3 (cross), zamieszkałego w Andrychowie (woj. małopolskie), który od kilkunastu lat posiada prawo jazdy kat. A i zgromadził maksymalne zniżki z tytułu bezszkodowej jazdy

Якби мотоцикліст з Андрихова не порівнював пропозиції, то міг би переплатити за цивільну відповідальність аж 945 злотих.

УВАГА! Різниця в цінах у пропозиціях індивідуальних страховиків буде ще більшою (навіть до кількох тисяч злотих), якщо мотоцикл повідомить до страхування відповідальності молодий водій.

Скільки коштує OC за мотоцикл?

Щоб дізнатися, як тип транспортного засобу впливає на розмір страхової премії, ми перевірили найдешевші пропозиції для зразкового водія мотоцикла. Під час пошуку найкращої страхової пропозиції ми враховували різні марки та технічні параметри транспортних засобів.

Пропозиції OC мотоцикла для 39-річного водія

Ми також перевірили вплив віку та досвіду власника на OC мотоцикла. Для розрахунку ми використовували дані тих же моделей транспортних засобів, але припускали, що найдешевший страховий поліс шукає 25-річний, також з Андрихова, який отримав посвідчення водія категорії А. Він купує свій страховий поліс. перший поліс мотоцикла мінімум на 5 років, він вже страхує власний легковий автомобіль (без збитків у цивільній відповідальності та автострахуванні).

Пропозиції OC мотоцикла для 25-річного водія

Представники наймолодшої групи водіїв (не тільки мотоциклів) за статистикою створюють найбільше аварій, і більшість страховиків вважають їх схильними до необережного водіння. Це, в свою чергу, підвищує внесок за обов’язкове страхування їх транспортного засобу.

Які ще висновки можна зробити, аналізуючи страхові пропозиції OC ww. motocykli?

• Страхування OC дешевше, якщо мова йде про мотоцикл з невеликим об’ємом двигуна, хоча це не повинно бути правилом. Наприклад, за страховку на «Хонду» з двигуном 0,6 л обидва водії заплатять більше, ніж за OC за «БМВ» з двигуном 0,8 л;
• Премія зростає у випадку зі спортивними моделями коштом того, що вони можуть розвивати високу швидкість на дорозі.

Де дешево застрахувати ретро мотоцикл?

У деяких товариствах (наприклад, PZU, Compensa) власники історичних транспортних засобів, які є членами PZM (Польська асоціація автомобілів), чекають надзвичайно вигідних пропозицій OC. Однак їхній мотоцикл повинен відповідати принаймні одній із наступних умов:

1) бути історичним транспортним засобом у розумінні Закону про дорожній рух - тобто транспортним засобом, який внесено до реєстру пам'яток або знаходиться в обласному реєстрі пам'яток, а також транспортним засобом, внесеним до опису музейних експонатів, у відповідно до окремих нормативних актів;

2) бути транспортним засобом віком не менше 25 років, визнаним уповноваженим автоекспертом унікальним транспортним засобом або має особливе значення для документування історії автомобільної промисловості.

Страховик також може застосовувати індивідуальні правила надання знижок. Наприклад, знижка на історичне страхування мотоцикла в PZU:

• у розмірі 70% мають право тільки на страхування цивільної відповідальності,
• це присвячене власникам мотоциклів, які є фізичними особами, які не провадять підприємницьку діяльність,
• не мають права особи, за договорами страхування яких виплачено відшкодування протягом останніх 12 місяців,
• не надається при купівлі поліса через Інтернет або телефоном,
• не можна поєднувати з іншими акціями

Де можна купити кондиціонер для мотоцикла?

Пошук автострахування мотоцикла вже виявився набагато складнішим за саму OC, адже не всі страхові компанії пропонують таке страхування. Часто компанії, які мають кондиціонер для мотоцикла, пропонують своїм клієнтам т. зв завищені ціни, щоб відбити у них бажання купувати поліс. Звичайно, це не правило.

Однією з причин обмеженості ринкової пропозиції може бути ризик серйозного пошкодження мотоцикла в разі ДТП і, як наслідок, високі витрати на ліквідацію збитку, які несуть страховики.

Взірцевому водію, цікаву пропозицію автокаско на мотоцикл, серед інших, представив Вінер і Бенефія. У випадку з моделлю BMW HP 4 2013 року випуску (об’єм двигуна 999 см3) водій міг вибрати кілька варіантів страхування від нещасних випадків:

• Найдешевший пакет AC ASS і NNW OC коштував 1818 злотих (пропозиція Wiener), але поліс передбачав ремонт автомобіля з використанням заміни та на основі кошторису. Договір також містив положення про застосування власної частки у розмірі 500 злотих;
• Найдешевша пропозиція страхування цивільної відповідальності AC ASS NNW на найвигідніших умовах склала 2654 злотих (пропозиція Benefia). В рамках захисту AC чоловік вже міг розраховувати на безготівковий ремонт у майстерні (АСО), використовуючи оригінальні запчастини. Страховик скасовує франшизу та амортизацію деталей.

Generali і Proama також мають привабливі пропозиції щодо автокаско страхування автомобіля. Важливо, що в обох компаніях вам не доведеться доплачувати за розширення захисту від ризику крадіжки.

Власник мотоцикла, який зацікавлений у придбанні полісу AC Generali або Proama, може вибрати AC, який гарантує, серед іншого:

• ремонт автомобіля в будь-якій майстерні (включаючи авторизовану СТО та партнерську майстерню компанії) або компенсацію згідно з кошторисом витрат,
• відсутність зменшення страхової суми після збитку,
• немає власних акцій,
• усунення зносу деталей.

Як і у випадку придбання полісу страхування OC, клієнти Generali можуть скористатися програмою знижок. У пакеті з OC та AC вони також отримають Assistance Standard, що забезпечує, наприклад, необмежене буксирування на території Республіки Польща та замінний автомобіль.

Продаж AC для мотоцикла також проводять, серед інших, Ergo Hestia, PZU, Compensa, Warta та Benefia.

УВАГА! За страхування від крадіжки в деяких компаніях доводиться платити додаткову премію (ціна зазвичай визначається індивідуально). Транспортний засіб також має бути належним чином захищений від крадіжки – як правило, достатньо хоча б одного справно функціонуючого та активного охоронного пристрою.

Скільки коштує найдешевший поліс AC для мотоцикла?

У разі автострахування страхові компанії можуть ввести вікове обмеження (зазвичай пропозиція поширюється на транспортні засоби не старше 15 років). Тому для прикладу розрахунків ми відібрали лише моделі випуску після 2010 року. 39-річний андричівець досі залишається їхнім власником. Скільки він заплатить за найдешевший пакет страхування AC чи OC, але з найширшою сферою захисту?

Варто зазначити, що у випадку з BMW S 1000 RR вартість поліса OC/AC може здатися високою, але насправді вона становить лише 4% вартості транспортного засобу (ринкова ціна таких моделей становить близько 60 тис. злотих). Якщо у випадку зі старими та дешевшими мотоциклами, такими як Suzuki RM 80 X, ви можете заощадити на страховці, то у випадку з новими та дорожчими мотоциклами краще вирішити придбати повний пакет та на найвигідніших умовах. Захисту.

Перш ніж купувати поліс AC, обов’язково прочитайте Загальні умови страхування (GTC). Зверніть увагу, серед інших про відмову від відповідальності. Деякі компанії пропонують, наприклад, AC без ризику крадіжки. У цьому випадку ви не отримаєте компенсацію за викрадений мотоцикл.

Чи варто купувати NNW і ASS для мотоцикла?

У ДТП за участю мотоцикліста це може серйозно зашкодити здоров’ю водія або пасажира (вони не захищені подушкою безпеки, ременями або кузовом, як в автомобілі). Тому варто подумати про придбання додаткового поліса страхування від нещасних випадків, з якого виплачується допомога на здоров’я потерпілих.

Страховики пропонують цей продукт разом із полісом OC. Вартість страхування від нещасних випадків невисока і зазвичай становить кілька десятків злотих.

УВАГА! Перш ніж прийняти рішення про страхування від нещасних випадків, перевірте страхову суму та подумайте, чи відповідає ціна полісу розміру можливої вигоди. Зверніть увагу, що компенсація виплачується у відсотках, залежно від тяжкості порушення здоров’я.

Ще одна страховка, яку варто мати в пакеті зі страхуванням OC, - це допомога (ASS). Він надає допомогу на дорозі в разі знерухомлення мотоцикла в результаті зіткнення, аварії або поломки.

У більшості компаній надбавка від ASS до OC невелика і становить від десятка до понад 100 злотих (наприклад, у Proam 6 злотих для базового варіанту та 67 злотих для розширеного варіанту). Після придбання найширшої версії ASS ви можете отримати, наприклад:

• покриття витрат на буксирування або поліпшення транспортного засобу на місці події,
• aвтомобіль на заміну,
• медичний транспорт після нещасного випадку,
• організація перебування в стаціонарі та реабілітації,
• покриття витрат на амбулаторні огляди та процедури.

Чи можна застрахувати мотоциклетні аксесуари?

На страховому ринку також можна придбати страховку, яка охоплює не тільки транспортний засіб чи водія, а й мотоциклетні аксесуари. Таку пропозицію має, наприклад, компанія Compensa, яка забезпечує виплату компенсації, серед інших за шолом, куртку або комбінезон, що належать водію застрахованого транспортного засобу.

Як вибрати найкращий мотоцикл OC та AC?

Бажаєте застрахувати свій мотоцикл і вам цікаво, що пропонують використовувати OC та/або AC?

У разі примусової цивільноправовий відповідальності пам’ятайте, що найголовніше – це ціна. Як і у випадку з авто, терміни охорони фіксовані (регулюються законом), незалежно від вартості поліса. Тому переплачувати не варто.

Ви шукаєте AC? Знайти комплексний захист мотоцикла може бути трохи складніше, і іноді вам доведеться зателефонувати до агента Товариства. Пам’ятайте, що у випадку з автокаско ціна поліса повинна відігравати другорядну роль – особливу увагу зверніть на сферу покриття.

Порівняти пропозиції окремих компаній можна на сайті обраної компанії. Ви також можете переглянути пропозиції від наших партнерів тут.

* Стаття написана у співпраці з товариством Benefia