Ile kosztuje ubezpieczenie nowego samochodu w 2025 roku?

Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe dla każdego zarejestrowanego w Polsce samochodu, niezależnie od tego, czy jest to auto używane czy też nowe. Dotyczy to również pojazdów, które po zakupie wyjadą z salonu. Zaletą polisy OC nowego auta w kontekście wydatków jest z reguły niska cena. Jednak samo OC to stanowczo za mało, gdy mowa o samochodzie wartym kilkadziesiąt czy kilkaset tysięcy złotych.

Nabywca takiego pojazdu powinien wykupić dodatkowo przynajmniej ubezpieczenie autocasco (AC). W przypadku tej polisy należy zwrócić szczególną uwagę na zakres ochrony – im jest on szerszy, tym lepiej zabezpieczone jest nowe auto. AC powinno skutecznie chronić pojazd wyjeżdżający z salonu (a zatem o dużej wartości) przed takimi zdarzeniami jak kradzież, poważne uszkodzenie w wypadku czy zniszczenie przez wandali i siły natury.

Oczywiście właściciel może pomyśleć o pełnym zabezpieczeniu, wykupując również assistance i NNW. Wybór polisy to już kwestia indywidualna – jedynym obligatoryjnym ubezpieczeniem jest bowiem OC.

Zakup nowego samochodu w 2025 r. – o czym musi pamiętać właściciel?

Kupno auta wiąże się z koniecznością dopełnienia przez właściciela wielu formalności – będą się one nieco różnić w zależności od tego, czy samochód pochodzi z rynku wtórnego czy też kupowany jest w salonie. W każdym z tych przypadków nabywca musi zadbać o polisę OC – ubezpieczenie należy wykupić najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu.

Oznacza to, że o ubezpieczeniu nowego samochodu najlepiej jest pomyśleć jeszcze przed finalizacją zakupu. Jeśli chcesz zorientować się w cenach OC i AC, skorzystaj z kalkulatora rankomat.pl. W naszym formularzu wystarczy podać podstawowe parametry techniczne pojazdu i dane właściciela wymagane przez ubezpieczycieli. Szybka kalkulacja zakończy się przedstawieniem kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu propozycji ubezpieczenia w różnej konfiguracji - od obowiązkowego OC do pełnego, kompleksowego pakietu OC z AC, ASS, NNW oraz innymi polisami dobrowolnymi. Takie porównanie ofert polis w rankomat.pl jest bezpłatne i niezobowiązujące.

Po wykupieniu OC możesz dokończyć formalności, rejestrując pojazd w wydziale komunikacji właściwym dla miejsca zamieszkania właściciela. W tym celu przygotuj:

• wypełniony wniosek o rejestrację pojazdu;
• potwierdzenie własności (faktura);
• dokument tożsamości do wglądu lub odpis z KRS, jeśli pojazd ma zostać zarejestrowany na firmę;
• deklarację zgodności WE, czyli potwierdzenie, że parametry techniczne samochodu spełniają normy bezpieczeństwa i ochrony środowiska Unii Europejskiej.

Pakiet dealerski czy ubezpieczenie nowego auta na własną rękę? – Wady i zalety

Z reguły właściciel nowego samochodu ma do wyboru dwie opcje ubezpieczenia pojazdu – zakup pakietu dealerskiego w salonie lub kupno polis OC, AC, assistance czy NNW na własną rękę. Które rozwiązanie bardziej mu się opłaca?

Pakiet dealerski

Pakiet dealerski to ubezpieczenie proponowane nabywcom nowych samochodów bezpośrednio w salonie. Zaletą takiego rozwiązania jest możliwość zakupu polisy w tym samym miejscu co pojazdu oraz gwarancja, że dealer zaoferuje pełny pakiet ubezpieczeń (OC, AC, assistance NNW).

Właściciel samochodu nie ma jednak wpływu na to, której firmy oferta zostanie mu zaproponowana oraz na zakres ochrony ubezpieczanego auta. Salony z reguły proponują rozbudowane pakiety polis, co niestety może wiązać się to z dość wysoką ceną i brakiem możliwości porównania ofert konkurencyjnych towarzystw.

Ubezpieczenie nowego samochodu na własną rękę

Właściciel nowego samochodu nie musi korzystać z pakietu dealerskiego oferowanego przez salon. Ma możliwość ubezpieczenia auta na własną rękę. Choć wiąże się to z koniecznością poświęcenia czasu na znalezienie optymalnej oferty, to istnieje duża szansa na zakup podobnego pakietu (OC, AC, assistance, NNW) o szerokim zakresie ochrony, jednak za dużo niższą cenę. Dlaczego? Posiadacz auta ma bowiem możliwość sprawdzenia ofert wielu towarzystw, a każde z nich może zaoferować mu zupełnie inną składkę za ubezpieczenie tego samego pojazdu.

Co wpływa na cenę ubezpieczenia nowego samochodu?

Ustalając wysokość składki, ubezpieczyciele analizują wiele różnych danych na temat kierowcy, a także ubezpieczanego pojazdu. W przypadku nowego auta znaczenie ma marka, model, pojemność silnika. Towarzystwa ubezpieczeniowe będą również zainteresowane, z jak bardzo doświadczonym kierowcą mają do czynienia, jaka jest jego historia szkodowości, czy uzbierał komplet zniżek, ale też gdzie mieszka, jaki jest jego stan cywilny. Dlaczego wszystkie te czynniki mają znaczenie? Pozwalają one zbudować profil kierowcy i oszacować potencjalne ryzyko.

Szacuje się, że osoby z dużym doświadczeniem, z ustabilizowaną sytuacją rodzinną jeżdżą bezpieczniej i są najbardziej pożądanymi klientami towarzystw ubezpieczeniowych. Z kolei kierowcy mieszkający w niewielkich miejscowościach są mniej narażeni na kolizję, wypadek niż osoby przemieszczające się w dużych aglomeracjach. Firmy ubezpieczeniowe przeanalizują statystyki zdarzeń, natężenie ruchu, a nawet liczbę zarejestrowanych pojazdów, by jeszcze dokładniej oszacować ryzyko szkody.

Wypowiedź eksperta

Niektóre towarzystwa idą znacznie dalej w analizie ryzyka i analizują statystki z danej dzielnicy, regionu. Przeprowadzka w obrębie tego samego miasta może więc niekiedy oznaczać podwyżkę składki za OC.

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Od czego zależy cena ubezpieczenia AC?

Nieco inaczej wygląda szacowanie ryzyka w przypadku ubezpieczenia autocasco. Ponieważ polisa ta ma chronić w przypadku kradzieży czy uszkodzenia samochodu np. przez żywioły, znaczenie ma miejsce parkowania, a także liczba i rodzaj zabezpieczeń antykradzieżowych. Warto też pamiętać, że im szerszy zakres ubezpieczenia, tym wyższa cena.

Na co zwrócić uwagę, kupując autocasco? Najważniejszy jest zakres ochrony (AC all risk, mini AC), sposób likwidacji szkody (warsztat, kosztorys), wysokość udziału własnego oraz amortyzacji, a także rodzaj części zastosowanych do naprawy (oryginalne lub zamienne). Wszystkie te elementy wpływają na ostateczną cenę polisy autocasco.

Czy warto kupić ubezpieczenie AC dla nowego samochodu?

Autocasco jest ubezpieczeniem dobrowolnym – jego wykupienie nie jest obowiązkowe i zależy jedynie od właściciela. W przypadku nowych samochodów z salonu o dużej wartości ryzyko kradzieży jest spore. Ponadto, jeśli np. pojazd zostanie poważnie uszkodzony w wypadku drogowym, to właściciel nie otrzyma odszkodowania potrzebnego na naprawę lub spłatę pozostałych rat. Efektem mogą być bardzo poważne kłopoty finansowe.

Przed takimi problemami może uchronić ubezpieczenie autocasco ze stałą sumą ubezpieczenia, które zagwarantuje wypłatę odszkodowania w wysokości wystarczającej np. na zakup nowego auta.

Ile kosztuje AC dla samochodu z salonu w 2025 roku?

Sprawdziliśmy za pomocą kalkulatora rankomat.pl, ile za najtańszy pakiet ubezpieczeń (OC, AC, assistance, NNW) dla nowego Opla Astry z 2025 r. zapłaci 36-letni pan Tomasz z Olsztyna.

Kalkulacja z dnia 14.01.2025 dla 36-letniego, bezszkodowego kierowcy z Olsztyna

Jak obniżyć cenę ubezpieczenia OC i AC nowego samochodu w 2025?

Wysokość składki OC i AC zależy m.in. od rodzaju i wartości pojazdu, danych kierowcy (głównie jego wieku, stażu za kierownicą, historii bezszkodowej jazdy, miejsca zamieszkania) oraz zakresu ochrony. Część tych informacji jest stała – właściciel samochodu nie może zmienić własnych danych czy też informacji o ubezpieczanym aucie. Jeśli więc po porównaniu ofert cena najtańszej polisy nadal wydaje mu się zbyt wygórowana, pozostaje jedynie zmiana warunków ubezpieczenia AC. 

Jednak w przypadku nowego samochodu warto wybrać jak najszerszy zakres ochrony ze względu na wysoką wartość pojazdu. Lepiej pozostać przy naprawie pojazdu w warsztacie (najlepiej w Autoryzowanej Stacji Obsługi) przy zastosowaniu części oryginalnych. Jeśli postanowisz pójść na ustępstwa, aby obniżyć cenę ubezpieczenia auta, to można zdecydować się na:

• wniesienie do umowy udziału własnego – to wartość szkody, którą pokrywa z własnej kieszeni właściciel pojazdu;
• likwidację szkody na podstawie kosztorysu - towarzystwo ubezpieczeniowe wpłaca pieniądze przeznaczone na naprawę auta na konto klienta, który sam zajmuje się jej organizacją i rozliczeniem z warsztatem;
• naprawę samochodu z zastosowaniem części zamiennych;
• zastosowanie amortyzacji – obniżenie wartości części przeznaczonych do wymiany z uwagi na ich wiek (zużycie eksploatacyjne). 

Nowy samochód – jakie dodatkowe ubezpieczenie warto kupić?

O ile zakup ubezpieczenia OC jest obowiązkowy dla właścicieli wszystkich zarejestrowanych pojazdów, o tyle pozostałe polisy komunikacyjne mają charakter dobrowolny. Jednak niektóre z nich warto mieć, gdy mamy nowe lub najwyżej kilkuletnie auto. Należą do nich głównie:

• Autocasco – ubezpieczenie auta, które gwarantuje wypłatę odszkodowania najczęściej w przypadku kradzieży samochodu, uszkodzeń spowodowanych działaniem sił natury (huragan, gradobicie, powódź itp.), aktów wandalizmu i zniszczeń spowodowanych przez osoby trzecie lub powstałych na skutek zderzenia ze zwierzyną. AC jest szczególne ważne w przypadku zakupu nowych aut. Jeśli pojazd zostanie np. skradziony, jego właściciel przy odpowiednio dopasowanej sumie ubezpieczenia może otrzymać zwrot pełnej wartości utraconego samochodu.

Podczas poszukiwań polisy AC dla nowego samochodu warto zwrócić szczególną uwagę na zakres ochrony. Warto szukać autocasco all risk, które chroni od wszystkich ryzyk, w przeciwieństwie do mini AC, które zabezpiecza jedynie przed wybranymi zdarzeniami. Najkorzystniejsze autocasco to też takie, które zapewni właścicielowi auta likwidację szkody na częściach oryginalnych, w autoryzowanym warsztacie (ASO).

Nie bez znaczenia będzie również suma ubezpieczenia. Pojazdy, które zostały zakupione w salonie, bardzo szybko tracą na wartości. Aby zabezpieczyć się przed ryzykiem wypłaty zbyt niskiego odszkodowania, które nie pokryje kosztów zakupu nowego samochodu (np. po szkodzie całkowitej lub kradzieży), najlepiej zdecydować się na stałą sumę ubezpieczenia AC. Wtedy wartość samochodu przez cały okres trwania umowy będzie taka sama jak w dniu jej zawarcia.

• NNW – ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, które obejmuje ochroną życie i zdrowie ubezpieczonego oraz najczęściej także pozostałych osób znajdujących się w pojeździe podczas wypadku.

Odszkodowanie z polisy NNW wypłacane jest jako odpowiedni procent sumy ubezpieczenia, uzależniony od rodzaju uszczerbku na zdrowiu, dlatego warto wybrać ubezpieczenie z jak najwyższym limitem odpowiedzialności towarzystwa.

Najczęściej 100% sumy ubezpieczenia wypłacane jest w przypadku śmierci lub trwałych zaburzeń psychoruchowych. Polisa z reguły nie jest droga, a w przypadku zakupu w pakiecie z OC i AC może zostać dodana przez ubezpieczyciela całkiem nieodpłatnie lub za symboliczną kwotę. W przypadku nowego auta nie warto więc z niej rezygnować.

• Assistance – polisa, która zapewnia ubezpieczonemu pomoc techniczną, medyczną czy wsparcie informacyjne w przypadku awarii, kolizji lub wypadku. Zakres assistance zależy od wybranego wariantu polisy i może zapewniać dowóz benzyny, usprawnienie pojazdu na miejscu zdarzenia, transport do warsztatu, a w bardziej rozbudowanych pakietach nawet nocleg w hotelu lub opiekę nad dziećmi. Warto też sprawdzić zakres terytorialny ubezpieczenia ASS.

Nowy samochód na kredyt lub leasing w 2025 – co z ubezpieczeniem auta?

Spora część klientów salonów samochodowych to osoby, które kupują auto na kredyt lub biorą pojazd w leasing. W takiej sytuacji klient będzie musiał liczyć się z opcją ubezpieczenia komunikacyjnego narzuconą przez bank lub leasingodawcę, który formalnie będzie właścicielem samochodu. Instytucja finansowa będzie więc miała decydujący wpływ na wybór zakresu ochrony i towarzystwa ubezpieczeniowego.

Instytucje finansowe najczęściej mają bardzo precyzyjne wymogi dotyczące zakresu ochrony ubezpieczenia AC. Z reguły należą do nich:

• brak udziału własnego;
• brak franszyzy integralnej (kwota, do której ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za zdarzenie);
• najczęściej serwisowa metoda naprawy pojazdu;
• stała suma ubezpieczenia.

Choć w przypadku leasingu i kredytu nie jest wykluczony zakup ubezpieczenia na własną rękę, to bank musi zgodzić się na ofertę przedstawioną przez klienta. Może się też zdarzyć, że tego rodzaju akceptacja będzie wymagała dodatkowej opłaty.

Jeśli masz upatrzony nowy samochód, zastanów się, na jakim ubezpieczeniu ci zależy i zweryfikuj oferty wielu towarzystw, korzystając z kalkulatora OC i AC. To darmowe i proste w obsłudze narzędzie pozwoli szybko przeanalizować propozycje wielu firm i wybrać tę najatrakcyjniejszą. Pamiętaj, że dodatkowe polisy możesz dopasować do swoich wymagań i potrzeb – ubezpieczyciel ma tu dowolność w kształtowaniu oferty. To daje ci możliwość zakupu pakietu, który zapewni pełną ochronę i da ci poczucie bezpieczeństwa.