Ubezpieczenie AC na miesiąc - czy można kupić?

W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia większości firm ubezpieczeniowych jest zapis, że autocasco to umowa zawierana na okres 12 miesięcy. Co jednak w sytuacji, gdyby klient chciał umowę na krótszy okres? 

Mamy przecież OC krótkoterminowe dla samochodów sprowadzonych z zagranicy. Mamy też assistance krótkoterminowe. 

Czym jest krótkoterminowe AC? 

Ubezpieczenie autocasco zgodnie z definicją jest ubezpieczeniem, które pokryje straty związane z uszkodzeniem lub kradzieżą auta. W razie szkody towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci odszkodowanie właścicielowi samochodu. 

Typowo firmy ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenie AC na okres 12 miesięcy, jednak wielu klientów pyta o AC na krótszy okres - np. 30 dni. 

AC krótkoterminowe jest odpowiedzią na te pytania. To ubezpieczenie autocasco na okres krótszy niż 12 miesięcy. Obecnie dwie firmy w Polsce mają w ofercie ubezpieczenie AC krótkoterminowe - PZU i Compensa. 

Jak działa AC krótkoterminowe?

Jeżeli chodzi o PZU, ubezpieczenie autocasco na okres krótszy niż rok zapewni Ci identyczną ochronę, jak analogiczne ubezpieczenie na cały rok. Zakres ubezpieczenia obu polis jest taki sam. 

Oznacza to również, że suma ubezpieczenia w autocasco krótkoterminowym będzie taka sama, a towarzystwo ubezpieczeniowe ustali ją na podstawie wartości pojazdu. 

W firmie Compensa wygląda to nieco inaczej. Ogólne Warunki Ubezpieczenia autocasco w punkcie 12. mówią:

“Ubezpieczeniem, poza szkodami wskazanymi w Rozdziale I w § 2 ust. 5, nie są objęte szkody: [...] 12) powstałe w następstwie kradzieży, o ile umowa została zawarta na okres ubezpieczenia krótszy niż rok”.

Oznaczałoby to, że AC krótkoterminowe chroni samochód na wypadek uszkodzeń, ale na wypadek kradzieży już nie. Jest to zrozumiałe i zapis z OWU stanowi zabezpieczenie przed ewentualną próbą wyłudzenia odszkodowania. 

AC po sprzedającym 

Kupujesz auto? Oprócz OC zbywcy możesz przejąć jego AC. Jako że to ubezpieczenie dobrowolne, to nie przechodzi na nabywcę, ale możesz dogadać się ze sprzedającym, żeby Ci je oddał. 

Za dopłatą, oczywiście. 

Czy to się opłaca? W większości przypadków - nie. Ale masz taką możliwość. 

Takie autocasco też będzie miało okres ochrony krótszy niż 12 miesięcy i teoretycznie mieści się w definicji AC krótkoterminowego. 

Porównaj ceny OC i AC 14 towarzystw »

Czy można kupić ubezpieczenie autocasco na miesiąc?

Tak, choć jest to produkt rzadki, niszowy i w większości przypadków nieopłacalny.

W odróżnieniu od obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego OC, AC jest ubezpieczeniem dobrowolnym. Jego zakresu nie reguluje ustawa, w której art. 26 brzmi:

“Umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych zawiera się na okres 12 miesięcy, z zastrzeżeniem art. 27”. Art. 27 zaś określa szczegółowe przypadki, w których można wykupić OC krótkoterminowe. 

Oznacza to, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe może przygotować ofertę ubezpieczenia autocasco na okres krótszy niż rok. Ale czy to robi? Najczęściej nie. 

Po pierwsze, trudno oszacować ryzyko ubezpieczeniowe takiej polisy AC. Czy klient będzie jeździł spokojniej przez ten czas? A może właśnie kupuje AC po to, żeby się porozbijać?

Po drugie, dla ubezpieczycieli chęć zakupu pełnowartościowego AC na okres krótszy niż rok jest sygnałem, że:

• klient nie lubi wydawać pieniędzy, 
• klient unika długoterminowych zobowiązań. 

Wiemy zaś, że koszt pozyskania klienta jest wyższy, niż koszt jego utrzymania.
Klienci chcą kupić AC krótkoterminowe w konkretnym celu na konkretny okres. Raczej nie będą skłonni go przedłużać. 

Ile kosztuje AC na miesiąc?

Teoretycznie wydawałoby się, że można podzielić składkę za całoroczne OC na 12 miesięcy. Niestety, nie działa to w taki sposób. 

Z uwagi na nietypowy charakter ubezpieczenia i trudności w oszacowaniu ryzyka ubezpieczeniowego, autocasco na miesiąckosztuje relatywnie więcej. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferujące AC na okres krótszy niż rok naliczają zwyżkę podobną do zwyżki dla młodych czy szkodowych kierowców.

Ile dokładnie? Nie wiadomo. Z informacji, które udało nam się uzyskać, wynika, że jedynym sposobem na poznanie wysokości składki za autocasco na miesiąc jest wykonanie kalkulacji.

Do zwyżki za ubezpieczenie na okres krótszy niż 12 miesięcy trzeba doliczyć brak zwyżek za ubezpieczenie całoroczne. Np. w PZU przy zawarciu polisy OC, AC, Assistance, NNW agent ubezpieczeniowy może naliczyć zniżkę za nowe ubezpieczenie i za ubezpieczenie w pakiecie. Dla AC na okres krótszy niż rok te zniżki są niedostępne. 

Co jeżeli kupię autocasco i odstąpię od umowy?

Art. 812 § ust. 4 Kodeksu cywilnego brzmi:

Jeżeli umowa ubezpieczenia jest zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy, ubezpieczający ma prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni, a w przypadku gdy ubezpieczający jest przedsiębiorcą – w terminie 7 dni od dnia zawarcia umowy. Jeżeli najpóźniej w chwili zawarcia umowy ubezpieczyciel nie poinformował ubezpieczającego będącego konsumentem o prawie odstąpienia od umowy, termin 30 dni biegnie od dnia, w którym ubezpieczający będący konsumentem dowiedział się o tym prawie. Odstąpienie od umowy ubezpieczenia nie zwalnia ubezpieczającego z obowiązku zapłacenia składki za okres, w jakim ubezpieczyciel udzielał ochrony ubezpieczeniowej.

Można odstąpić od umowy bez podawania przyczyny, a ubezpieczyciel będzie wymagał zapłaty składki tylko za okres korzystania z ubezpieczenia. 

AC na miesiąc czy AC Mini?

Poniżej widzisz kalkulację dla AC Mini na Opla Astrę z 2013 roku. Właścicielem jest 41-letni, żonaty mężczyzna z Brzegu w województwie opolskim.  

Wady?

AC Mini ma mocno ograniczony zakres. Jeżeli chcesz kupić ubezpieczenie samochodu od kradzieży, to powinno wystarczyć, ale na ubezpieczenie od uszkodzeń - już nie wystarczy. 

AC Mini nie będzie działać za granicą. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe, które ma je w ofercie, ogranicza zakres działania ochrony do Polski. Jeżeli zatem szukasz krótkoterminowego AC na wyjazd, to AC Mini nie jest rozwiązaniem dla Ciebie. 

Oprócz tego w AC Mini przeważnie możesz ubezpieczyć tylko starsze, mniej wartościowe samochody. Nowe, drogie auta będą mogły mieć tylko pełne ubezpieczenie autocasco. 

Assistance krótkoterminowe do autocasco na miesiąc

Assistance krótkoterminowe to polisa ubezpieczenia assistance na okres krótszy niż 12 miesięcy. W ramach assistance krótkoterminowego możesz liczyć na takie świadczenia jak:

• próba usprawnienia pojazdu na miejscu, 
• holowanie po wypadku lub awarii, 
• auto zastępcze, 
• nocleg, 
• dowóz paliwa, 
• transport podróżnych. 

I wiele innych. 

Czym się różni assistance krótkoterminowe od pełnego? Tym samym, czym różni się krótkoterminowe autocasco od pełnego - okresem ochrony. Ubezpieczenie assistance krótkoterminowe w rankomat.pl możesz mieć na 4, 9, 16 lub 31 dni. W sam raz na podróż.

Sprawdź bezpłatnie cenę swojego assistance krótkoterminowego