Ubezpieczenie na życie z pakietem medycznym - sprawdzamy oferty

Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują swoim klientom różnorodne produkty. Jednym z nich jest polisa na życie i zdrowie, czyli ubezpieczenie łączące w sobie zalety polisy na życie i polisy na zdrowie. Ile kosztuje taka polisa? Co wpływa na cenę? Sprawdźcie naszą obszerną analizę, by dowiedzieć się jak najwięcej o tym typie ubezpieczenia.

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

Pomoc finansowa czy dostęp do 77 różnych specjalistów?

Ochronę swojego zdrowia możesz zapewnić sobie na dwa sposoby – poprzez zakup polisy na życie lub prywatnej polisy zdrowotnej. Czym różnią się te dwa ubezpieczenia? Różnice między nimi są bardzo duże, dlatego warto je znać.

Indywidualna polisa na życie w swoim podstawowym zakresie zapewnia ci zabezpieczenie finansowe na wypadek twojej śmierci. Pieniądze z polisy trafiają do bliskich, którzy zostali wskazani w umowie jako uposażeni. Ochronę można rozszerzyć poprzez zakup umów dodatkowych w różnym kierunku, np. na wypadek poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu, uszczerbku na zdrowiu lub utraty zdolności do pracy. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ustala własną ofertę, dlatego każda z polis może umożliwiać inny zakres ochrony. Umowa w ubezpieczeniu na życie zawarta może zostać na 12 miesięcy, jak i 5, 10, 20, a nawet 30 lat. Ochrona z kolei może trwać tyle, co umowa, ale może być również dożywotnia.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest to z kolei rozwiązanie, które w ramach stałego abonamentu zapewnia ci dostęp do korzystania z określonych usług. Najczęściej skorzystać możesz z konkretnej liczby różnych specjalistów oraz badań diagnostycznych. Ponadto w skład oferty wchodzą badania specjalistyczne i obrazowe, szczepienia, wizyty domowe lekarza lub pielęgniarki oraz zabiegi rehabilitacyjne. Umowa w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym trwa najczęściej 12 miesięcy i po upływie tego czasu wymaga przedłużenia.

Oba produkty mają wspólny mianownik – mogą zapewnić ci dodatkowe konsultacje medyczne, w sytuacji, gdy otrzymasz jakąś poważniejszą diagnozę, możesz również w obu przypadkach liczyć na wizyty domowe lekarza. Zyskać możesz sporo w przypadku zakupu obu polis.

Świadczenia, wizyty domowe i opieka nad psem z polisy na życie?

Dobrze, żebyś wiedział, co dokładnie może zaoferować ubezpieczenie na życie. Ochrona zdrowa wymaga zakupu umów dodatkowych, np. umowy na wypadek poważnego zachorowania. Ważny może okazać się również pakiet assistance, który zamiast świadczenia pieniężnego może gwarantować usługi medyczne, które w trudnych chwilach są naprawdę bardzo ważne. 

W ramach polisy na życie, która obejmuje ochronę zdrowia można uzyskać m.in:

• świadczenie z tytułu zdiagnozowania poważnej choroby,
• świadczenie z tytułu hospitalizacji,
• świadczenie z tytułu operacji chirurgicznej,
• dodatkowe konsultacje medyczne,
• pomoc psychologiczną,
• transport medyczny,
• dowóz leków do miejsca zamieszkania,
• pomoc domowa po okresie hospitalizacji,
• opieka nad dziećmi w czasie hospitalizacji,
• opieka nad zwierzętami domowymi w czasie hospitalizacji.

Mniej czy więcej niż 100 zł miesięcznie za pakiet medyczny?

Koszt ubezpieczenia na życie rozszerzonego o pakiety medyczne zależy od wielu czynników, takich jak zakres ochrony, liczba osób objętych opieką medyczną, placówki medyczne współpracujące z TU oraz wybrany ubezpieczyciel. Wysokość składki miesięcznej może się zatem znacznie różnić w zależności od oferty, ale można znaleźć zarówno opcje poniżej, jak i powyżej 100 złotych miesięcznie. 

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie oferty wybranych TU (13.07.2024).

Podsumowując, na rynku dostępne są zarówno tańsze opcje ubezpieczenia zdrowotnego z miesięcznymi składkami poniżej 100 zł, jak i bardziej kompleksowe pakiety powyżej 100 zł. Wybór odpowiedniej polisy powinien zależeć od indywidualnych potrzeb, oczekiwań dotyczących zakresu ochrony oraz możliwości finansowych. Warto dokładnie przeanalizować oferty i skonsultować się z doradcą ubezpieczeniowym, aby znaleźć najlepsze rozwiązanie.

Kto najbardziej może skorzystać z polisy na życie z pakietem medycznym?

Rozwiązanie, jakim jest ubezpieczenie na życie z pakietem medycznym, jest pomysłem dobrym dla każdego. Możesz na tym skorzystać, ponieważ umowa polisy może być modyfikowana według twoich osobistych preferencji. Oznacza to, że suma ubezpieczenia może wynosić zarówno 50 000 zł, jak i 300 000 zł. Podobnie sprawa tyczy się zakresu ochrony – to ty wybierasz, czy chcesz ochronę na wypadek poważnego zachorowania czy decydujesz się na wszystkie umowy dodatkowe, a może wybierasz wyłącznie pakiet assistance, który pozwoli ci skorzystać z określonych usług.

Ubezpieczenie na życie zapewni ci odszkodowanie z tytułu zachorowania, ale również pomoc w innej postaci, np. transportu medycznego lub pomocy w zorganizowaniu rehabilitacji. Zastanów się dobrze nad tym, jakiej ochrony potrzebujesz i poszukaj właśnie takiego rozwiązania. 

Na jaką ochronę również warto postawić?

Polisa na życie z pakietem medycznym oferuje szeroki zakres korzyści dla osób dbających o swoje zdrowie. Tego rodzaju ubezpieczenie nie tylko zapewnia wsparcie finansowe w razie śmierci, lecz także rozmaite pakiety medyczne, obejmujące różne usługi medyczne i pomoc w trudnych sytuacjach zdrowotnych. Często oferuje ono dostęp do wielu lekarzy specjalistów. Polisa może pokrywać koszty operacji, zarówno planowanych, jak i nagłych. W zależności od warunków polisy, ubezpieczyciel może pokryć pełne koszty operacji lub ich znaczną część, sięgające od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Ubezpieczenie obejmuje również koszty pobytu w szpitalu, zarówno na oddziale ogólnym, jak i specjalistycznym, w tym opłaty za łóżko, wyżywienie oraz opiekę medyczną. Wysokość refundacji może sięgać od kilku do kilkunastu tysięcy złotych. A to wszystko możesz mieć w ramach jednej polisy!

Dla osób, które często podróżują lub preferują leczenie w zagranicznych placówkach medycznych, polisa na życie z pakietem medycznym może obejmować koszty leczenia za granicą, w tym transportu medycznego, konsultacji u zagranicznych specjalistów, profesjonalnej opieki medycznej, różnorodnych usług medycznych oraz hospitalizacji za granicą. Refundacja może wynosić od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Pakiety medyczne często zawierają usługi assistance, które zapewniają wsparcie w nagłych sytuacjach zdrowotnych. Usługi te mogą obejmować pomoc medyczną w domu, transport medyczny, organizację wizyt u specjalistów oraz wsparcie psychologiczne, a także pomoc w codziennych sprawach, takich jak zakupy czy opieka nad dziećmi, w przypadku hospitalizacji lub choroby ubezpieczonego. Koszty usług assistance są zazwyczaj pokrywane w pełni przez ubezpieczyciela, w ramach limitów określonych w polisie.

Wypowiedź eksperta

Polisa na życie z pakietem medycznym oferuje szeroki zakres korzyści, w tym pokrycie kosztów operacji, pobytu w szpitalu, leczenia za granicą oraz usług assistance. Wysokość świadczeń zależy od warunków polisy i może wynosić od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Tego rodzaju ubezpieczenie zapewnia kompleksową ochronę zdrowotną oraz – w razie potrzeby – pokrycie kosztów leczenia. Stanowi gwarancję profesjonalnej opieki medycznej, a także daje dostęp do wielu badań diagnostycznych, co może być szczególnie wartościowe dla osób dbających o swoje zdrowie i bezpieczeństwo finansowe.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Przed podpisaniem umowy koniecznie zwróć na to uwagę!

Przed podpisaniem umowy ubezpieczeniowej z pakietem medycznym warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych kwestii, takich jak karencja, limity i wyłączenia. Te elementy mają znaczący wpływ na zakres ochrony oraz możliwości korzystania z ubezpieczenia. Znajdziesz je w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

Karencja

Karencja to okres, który musi upłynąć od momentu zawarcia umowy i rozpoczęcia opłacania składek do chwili, gdy ubezpieczony może skorzystać z pełnych świadczeń. W zależności od ubezpieczyciela i rodzaju polisy karencja może wynosić od kilku dni do kilku miesięcy. Przykładowo, polisa zdrowotna może mieć karencję 30 dni na hospitalizację lub 6 miesięcy na planowane operacje. Oznacza to, że w tym okresie ubezpieczony nie może korzystać z niektórych świadczeń, nawet jeśli opłaca składki.

Limity

Limity określają maksymalne kwoty, jakie ubezpieczyciel wypłaci za konkretne usługi medyczne. Mogą dotyczyć różnych aspektów polisy, takich jak liczba wizyt u specjalistów, koszt operacji czy długość pobytu w szpitalu. Przykładowo, polisa może ograniczać liczbę wizyt u specjalisty do 10 rocznie lub refundować koszty operacji do maksymalnej kwoty 20 000 złotych. Przekroczenie tych limitów oznacza, że ubezpieczony będzie musiał pokryć dodatkowe koszty z własnej kieszeni.

Wyłączenia odpowiedzialności

Wyłączenia to sytuacje lub rodzaje leczenia, które nie są objęte ubezpieczeniem. Mogą dotyczyć konkretnych schorzeń, procedur medycznych czy nawet stylu życia ubezpieczonego. Przykładowo, polisa może wyłączać z ochrony choroby przewlekłe, takie jak cukrzyca czy astma, zabiegi kosmetyczne bądź leczenie związane z uprawianiem sportów ekstremalnych. Przykładem wyłączenia może być również sytuacja, gdy wypadek lub choroba wynikają z działań umyślnych albo są skutkiem nadużycia alkoholu.

Przed podpisaniem umowy ubezpieczeniowej, szczególnie z pakietem medycznym, warto dokładnie przeczytać warunki ubezpieczenia, ze szczególnym uwzględnieniem karencji, limitów i wyłączeń. Karencja określa, kiedy można zacząć korzystać z pełnych świadczeń, limity wskazują na maksymalne kwoty wypłat, a wyłączenia definiują, jakie sytuacje nie są objęte ochroną. Zrozumienie tych elementów pozwoli Ci uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek i zapewni, że wybrana polisa będzie najlepiej odpowiadać na potrzeby ubezpieczonego. W razie wątpliwości warto skontaktować się z przedstawicielem TU w celu przedstawienia i wytłumaczenia wszystkich szczegółów.

Gdzie znajdziesz najlepszą możliwą ochronę?

Aby znaleźć najlepsze oferty, a zarazem najtańszy pakiet medyczny, warto skorzystać z kalkulatorów polis dostępnych online. Porównywarki ubezpieczeń pozwalają na szybkie i wygodne porównanie różnych ofert ubezpieczeń pod kątem ceny, zakresu ochrony, warunków umowy oraz opinii innych klientów. Dzięki nim możesz w domowym zaciszu zestawić ze sobą przykładowe oferty i wybrać polisę, która najlepiej odpowiada indywidualnym potrzebom i możliwościom finansowym. Ponadto poszukiwania ułatwią Ci różne filtry – możesz np. zaznaczyć, by pojawiły się tylko te oferty, które pokrywają koszty specjalistycznych wizyt lekarskich lub leczenia szpitalnego, uwzględniają placówki medyczne za granicą albo np. zawierają taką opcję jak pakiet rodzinny.

Korzyści z korzystania z porównywarek ubezpieczeniowych

• szeroki wybór ofert – porównywarki gromadzą oferty od wielu różnych ubezpieczycieli, co umożliwia przejrzenie szerokiej gamy polis w jednym miejscu,
• łatwe porównanie – jesteś w stanie szybko porównać ceny, zakres ochrony, warunki umowy oraz opinie innych użytkowników,
• oszczędność czasu – zamiast przeszukiwać strony internetowe poszczególnych ubezpieczycieli, wszystkie informacje możesz znaleźć w jednym miejscu,
• przejrzystość – klarowne prezentowanie informacji ułatwia podjęcie świadomej decyzji,
• dostęp do promocji – porównywarki często mają dostęp do specjalnych ofert i promocji, które mogą nie być dostępne bezpośrednio na stronach ubezpieczycieli.

Warto zdecydować się na ubezpieczenie na życie z pakietem medycznym, ponieważ oferuje ono dostęp do lekarzy specjalistów, co pozwala na regularne sprawdzanie Twojego stanu zdrowia lub całej rodziny – w przypadku ubezpieczeń z pakietem rodzinnym. Co więcej, wiele polis zapewnia dostęp do placówek medycznych w całej Polsce lub nawet za granicą! Ponadto wielu ubezpieczycieli oferuje przydatne udogodnienie, jakim jest druga opinia medyczna, co okazuje się nieocenione, gdy diagnoza nie jest jednoznaczna. Oprócz tego, jak w przypadku każdej polisy na życie, bliscy otrzymają odszkodowanie w razie śmierci osoby ubezpieczonej. 
 

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA