Ubezpieczenie na życie dla kierowcy zawodowego już od 30 zł miesięcznie

Znalezienie odpowiedniej polisy może być dla wielu kierowców kłopotliwe – jest wiele towarzystw ubezpieczeniowych, a każde z nich oferuje podobne możliwości. Różnice w ofertach na pierwszy rzut oka mogą nie wydawać się znaczące. Zatem, jak dokonać wyboru? Sprawdzamy, ile może kosztować ubezpieczenie na życie dla kierowcy zawodowego oraz na co zwracać uwagę przy wyborze ubezpieczenia.

Jak często dochodzi do wypadków samochodowych?

Wypadki samochodowe w Polsce są nadal częstym zjawiskiem, mimo wielu działań na rzecz poprawy bezpieczeństwa drogowego. W 2023 roku doszło do 19 267 wypadków drogowych, co oznacza spadek o 1,8% w porównaniu z rokiem poprzednim. Najczęstszymi przyczynami wypadków są nadmierna prędkość, nieustąpienie pierwszeństwa oraz prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu. Wypadki te skutkowały 2 312 ofiarami śmiertelnymi i 24 073 osobami rannymi. Zwiększenie kar dla sprawców oraz kampanie edukacyjne przyczyniają się jednak do stopniowego zmniejszania liczby wypadków.

Wypowiedź eksperta

Suma ubezpieczenia (SU) to kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaca z tytułu śmierci ubezpieczonego. W takiej sytuacji wypłacane zostaje 100% sumy ubezpieczenia. Kwota może zostać zwiększona, gdy do śmierci doszło wskutek nieszczęśliwego wypadku (200% SU) lub w sytuacji, gdy do śmierci doszło wskutek nieszczęśliwego wypadku w ruchu lądowym, powietrznym lub wodnym (300% SU).

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Jakiej ochrony potrzebuje kierowca zawodowy?

Kierowca zawodowy to profesja, która łączy w sobie bardzo różne oblicza. Nieco inne obowiązki ma kierowca miejskiego autobusu, inne z kolei kierowca transportu międzynarodowego. Praca może wiązać się z logistyką, spedycją oraz transportem zarówno rzeczy, jak i osób.

Dlatego właśnie nie ma jednego uniwersalnego produktu ochronnego dla tej grupy zawodowej. Polisa na życie dla kierowcy zawodowego powinna obejmować jego indywidualne potrzeby: zapewnić ochronę dla niego lub/oraz jego bliskich, obejmować zdarzenia poza terytorium Polski w sytuacji, gdy ubezpieczony pracuje na dłuższych trasach i przede wszystkim zapewniać sumę ubezpieczenia dopasowaną do możliwości finansowych.

Warto zatem zastanowić się nad tym, jakie dokładnie rozwiązanie będzie potrzebne. Podstawowa polisa na życie zapewni odszkodowanie z tytułu śmierci ubezpieczonego, a świadczenie zostanie wypłacone wskazanym w umowie osobom.

Kierowca może jednak zdecydować się również na rozszerzenie ochrony i wykupić ochronę na dotyczącą m.in.:

• wypadków komunikacyjnych,
• wypadków przy pracy,
• niezdolności do wykonywania pracy,
• poważnego zachorowania,
• pobytu w szpitalu, 
• operacji chirurgicznej.

Co oferuje kierowcom zawodowym polisa indywidualna?

Indywidualną polisę na życie można rozbudować według własnych preferencji. Innej ochrony może potrzebować osoba, która spłaca kredyt hipoteczny, a jeszcze innej kierowca, który obawia się poważnej kontuzji ze względu na dodatkowe obowiązki w pracy.

Jakie rozwiązania są dostępne dla kierowców zawodowych?

Ochrona dla bliskich na wypadek śmierci

Jest to podstawowa funkcja polisy na życie. Należy ustalić, jaka suma ubezpieczenia jest w naszym odczuciu satysfakcjonująca i takie rozwiązanie wybrać. Pamiętajmy jednak o tym, że wysoka SU będzie oznaczać wysoką składkę miesięczną. Warto więc wybrać takie rozwiązanie, które nie obciąży znacząco naszego budżetu. Śmierć ubezpieczonego będzie stanowiła podstawę do wypłaty odszkodowania.

Ochrona od wypadków komunikacyjnych

Taką ochronę możemy nabyć poprzez rozszerzenie ochrony podstawowej, zatem wiąże się z dodatkowym kosztem. Dzięki temu zamiast 100% SU można otrzymać 200 lub nawet 300% SU. Jeśli przykładowo SU wynosi 100 000 zł, a śmierć ubezpieczonego była konsekwencją zdarzenia drogowego, jego bliscy mogą otrzymać wówczas 200-300 tys. zł. 

Ochrona od utraty pracy

Kierowca może również rozszerzyć ochronę na wypadek utraty pracy. Jest to szczególnie ważne rozwiązanie, jeśli spłaca wysoki kredyt i brak pracy będzie powodował spore utrudnienia w życiu codziennym. Taka polisa zapewnia tymczasowe i regularne świadczenie, najczęściej w wysokości raty kredytowej. Dzięki takiej ochronie można utrzymać płynność finansową i zyskać czas na znalezienie nowej pracy.

Co oferuje kierowcom zawodowym polisa grupowa?

Ubezpieczenie grupowe to polisa, którą możemy nabyć w miejscu zatrudnienia lub możemy samodzielnie przystąpić do zakupu polisy poprzez otwarte ubezpieczenie grupowe. 

Grupówka w miejscu pracy to rozwiązanie, które oferuje nam szeroki zakres ochrony w niewysokiej cenie. Formalnościami zajmuje się nasz pracodawca, a składka odciągana jest z naszej pensji.

To wygodna i niedroga opcja, która może zapewnić nam odszkodowanie np. z tytułu:

• pobytu w szpitalu,
• wypadku przy pracy,
• urazu ciała, 
• poważnego zachorowania,
• urodzenia dziecka,
• śmierci bliskiej osoby.

Należy jednak zaznaczyć, że SU w przypadku takiej polisy nie jest zbyt wysoka i wynosi najczęściej nie więcej niż 100 000 zł. Nie możemy również zrezygnować z tej ochrony, która jest nam całkowicie zbędna.

Otwarta polisa grupowa to z kolei opcja dla tych osób, które w swoim zakładzie pracy nie mają możliwości zakupienia polisy grupowej lub pracują na zleceniu. Oferuje warunki zbliżone do standardowej polisy grupowej. 

Ile kosztuje ubezpieczenie dla kierowcy zawodowego?

Ubezpieczenie dla kierowcy zawodowego jest niezbędnym elementem jego działalności, zapewniającym ochronę finansową w razie wypadków, kradzieży lub innych niespodziewanych zdarzeń na drodze. Koszt ubezpieczenia może znacząco się różnić w zależności od kilku kluczowych czynników, takich jak doświadczenie kierowcy, rodzaj prowadzonego pojazdu, zakres ochrony ubezpieczeniowej oraz rozszerzenia polisy. 

Dodatkowe ubezpieczenia, takie jak AC, NNW czy assistance, mogą zwiększać całkowity koszt, ale zapewniają dodatkową ochronę. Inne czynniki to miejsce działalności – kierowcy pracujący w bardziej zaludnionych obszarach mogą płacić więcej niż ci poruszający się po mniej obciążonych drogach, a także historia ubezpieczeniowa – kierowcy z historią bezszkodową mogą liczyć na zniżki. Poniżej przedstawiamy tabelę z przykładowymi kosztami ubezpieczeń dla kierowców zawodowych w Polsce.

Przykładowy koszt ubezpieczenia na życie dla kierowcy zawodowego
 

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie oferty wybranych TU (20.05.2024).

Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy na życie dla kierowcy zawodowego?

Przy zakupie polisy na życie dla kierowcy zawodowego należy zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów. Po pierwsze, ważny jest zakres ochrony, aby polisa działała zarówno w Polsce, jak i za granicą. Wysokość sumy ubezpieczenia powinna być adekwatna do potrzeb rodziny oraz zobowiązań finansowych kierowcy.

Należy dopasować polisę do indywidualnych potrzeb, analizując ryzyka związane z zawodem kierowcy i osobiste potrzeby finansowe. Warto skonsultować się z doradcą ubezpieczeniowym.

Istnieją także opcje dodatkowe, takie jak assistance medyczny (pomoc medyczna i transport do szpitala), NNW (ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków) czy ubezpieczenie od utraty dochodu (świadczenie w przypadku niezdolności do pracy).

Należy dokładnie przeczytać warunki umowy, zwracając uwagę na wyłączenia (sytuacje nieobjęte ochroną) oraz okres karencji (czas oczekiwania na pełną ochronę).

Istotne są również koszty i składki – porównaj oferty różnych ubezpieczycieli i sprawdź możliwość dostosowania składek do swojej sytuacji finansowej. Dobrze dobrana polisa zapewni odpowiednią ochronę kierowcy zawodowego oraz zabezpieczy jego rodzinę na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń.

Kiedy ubezpieczenie dla kierowcy zawodowego nie zadziała?

To, że zdarzenie objęte ochroną, wystąpiło – nie zawsze jest podstawą do otrzymania świadczenia. Dotyczy to również kierowców zawodowych. Istnieją okoliczności, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty pieniędzy. Takie sytuacje szczegółowo opisuje punkt w umowie, który mówi o wyłączeniach odpowiedzialności. 

Kiedy ubezpieczyciel ma prawdo odstąpić od warunków umowy? Jeśli do uszczerbku na zdrowiu kierowcy dojdzie wskutek m.in.:

• prowadzenia pojazdu bez wymaganych uprawnień,
• prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub innych substancji odurzających,
• popełnienia czynu prawnie zabronionego,
• na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne.

Ubezpieczyciel może również nie wypłacić odszkodowania ze względu na karencję – jeśli przykładowo karencja na pobyt w szpitalu wynosi 6 miesięcy, a kierowca wymaga hospitalizacji w trzy miesiące po zawarciu umowy – może nie dostać odszkodowania lub kwotę zdecydowanie mniejszą, niż przewiduje to umowa.

Na brak wypłaty pieniędzy wpływają również limity świadczeń. W umowie może znajdować się punkt, który jasno precyzuje – ile konkretnych zdarzeń będzie rocznie branych pod uwagę. Kierowca, który w ciągu 12 miesięcy doznał kolejnego wypadku, urazu lub hospitalizacji może nie otrzymać odszkodowania.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenie dla kierowców zawodowych powinno być dopasowane do ich profilu pracy, indywidualnych wymagań oraz możliwości finansowych, jakimi dysponują.

Jest to zatem decyzja bardzo indywidualna – różnimy się od siebie sytuacją życiową, rodzinną, finansową oraz charakterem pracy, a co za tym idzie – również zagrożeniem w życiu codziennym, dotyczącym wypadków czy poważnych chorób.

Znalezienie odpowiedniej oferty może ułatwić nam skorzystanie z pomocy porównywarki polisowej. To narzędzie, które na podstawie udzielonych przez nas informacji o produkcie, jakiego szukamy, znajdzie dla nas najbardziej dopasowaną polisę.

Dzięki temu sami nie musimy poświęcać swojego wolnego czasu na to, by przeglądać wszystkie oferty i wczytywać się w różne dokumenty OWU.