Ubezpieczenie grupowe pracowników - jaki jest wybór?

Coraz więcej pracodawców oferuje swoim pracownikom różnego rodzaju profity, które mają być atrakcyjnym dodatkiem oprócz wynagrodzenia. Zanim zdecydujesz się na zakup, sprawdź, na czym polega polisa grupowa, kiedy otrzymasz wypłatę świadczenia, jaki jest zakres ochrony ubezpieczeniowej i dla kogo jest to korzystne rozwiązanie.

SPRAWDŹ CENY UBEZPIECZENIA

Kilka istotnych faktów o ubezpieczeniu grupowym  

W miejscu pracy możesz spotkać się z propozycją zakupu tzw. grupówki, czyli ubezpieczenia grupowego. Jest to jeden z kilku różnych bonusów, jakie może zaoferować Ci Twój pracodawca. 

Polisa grupowa to możliwość ubezpieczenia różnych sytuacji losowych w prosty sposób oraz w przystępnej cenie. Dzięki niej możesz zapewnić ochronę sobie oraz najbliższym, szczególnie – jeśli nie posiadasz żadnego innego ubezpieczenia na życie. Jest to jednak rozwiązanie, które opiera się na konkretnych zasadach, o których powinieneś wiedzieć wcześniej. Z całą pewnością nie musi to być opcja korzystna dla wszystkich. Warto wspomnieć o tym, że z ubezpieczeń grupowych możesz skorzystać nie tylko w miejscu zatrudnienia. Taki rodzaj ubezpieczenia na życie może być dostępny również w inny sposób.

Grupowe ubezpieczenie w pracy

Ubezpieczenie grupowe możesz nabyć w miejscu pracy. W zakupie pośredniczy Twój pracodawca. Umowę podpisujesz w dziale kadr, a umowa zawierana jest na 12 miesięcy i jest odnawiana po upływie tego czasu. Możesz samodzielnie zdecydować, kogo uposażyć oraz jaki wariant ochrony wybierasz (najczęściej masz 2 lub 3 warianty do wyboru).

Grupowe ubezpieczenie w banku

Bank, podczas ubiegania się o kredyt, może zaproponować Ci zakup ubezpieczenia grupowego. Takie rozwiązanie ma zabezpieczyć kredytodawcę na wypadek nieprzewidzianych okoliczności - np. Twojej śmierci lub utraty zdolności do pracy. Zakres ochrony dotyczy sytuacji, które mogą wpłynąć na Twoją płynność finansową, a uposażonym staje się bank.

Ubezpieczenie grupowe u operatora sieci

Przy przedłużaniu umowy u operatora sieci możesz otrzymać propozycję zakupu polisy grupowej. Jest to zwykle rozwiązanie o podstawowym zakresie ochrony, o niedużej składce miesięcznej, która może zostać doliczona do rachunku.

Otwarte grupowe ubezpieczenie

Otwarte ubezpieczenie grupowe to ubezpieczenie, które możesz nabyć bez względu na status zatrudnienia. Jeśli zatem Twój pracodawca nie umożliwia Ci zakupu ubezpieczenia grupowego, możesz zakupić je w swoim zakresie. Najczęściej masz kilka wariantów do wyboru.

Czas trwania umowy

Czas trwania umowy ubezpieczenia grupowego to 12 miesięcy. Polisa może być odnawiana z każdym kolejnym rokiem, jeśli jej nie wypowiesz lub nie rozstaniesz się ze swoim miejscem pracy. Gdy będziesz chciał zmienić pracę - towarzystwo ubezpieczeniowe może zaproponować Ci przejście na indywidualne ubezpieczenie na życie na warunkach zbliżonych do posiadanej wcześniej oferty.

Przeczytaj też:  Jak wygląda procedura po wypadku przy pracy?

Co oferuje takie rozwiązanie? 

Grupowe ubezpieczenie na życie oferuje najczęściej szeroki zakres ochrony. Zapewnia pomoc finansową w trudnych sytuacjach życiowych. Jako ubezpieczony możesz zyskać ochronę od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz trwałego uszczerbku na zdrowiu. Polisa zapewnia wsparcie również w przypadku operacji chirurgicznej, obejmuje również poważne zachorowania. 

Zakres ubezpieczenia jest oczywiście zależny od oferty jaką oferuje pracodawca. Pracownik może zatem zyskać wsparcie w innych sytuacjach, jak np. urodzenie dziecka. Grupowe ubezpieczenie na życie może zagwarantować wypłatę świadczenia, jak również pokryć koszty leczenia. Polisa chroni również bliskich - śmierć ubezpieczonego również objęta jest ochroną ubezpieczeniową.

Wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje możliwość indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia, gdy pracownik postanowi odejść z pracy. Zakres ochrony ubezpieczeniowej oraz wysokość składki mogą jednak wówczas ulec zmianie.

Pracodawca opłaca składkę z Twojego wynagrodzenia, dzięki czemu takie rozwiązanie generuje mniej formalności niż indywidualna polisa na życie. Polisa grupowa zapewnia również możliwość objęcia ochroną bliskich - partnerkę/małżonkę oraz dzieci. Zakres ubezpieczenia może się jednak nieco różnić. Sam możesz zdecydować o tym, czy możliwość skorzystania z takiej opcji będzie dla Was korzystny.

Jakie są plusy i minusy ubezpieczenia grupowego pracowników? 

Ubezpieczenie indywidualne i grupowe znacznie się od siebie różnią, dlatego warto, żebyś znał te różnice, by móc podjąć świadomą i przemyślaną decyzję. Grupówka to produkt, który ma swoje wady i zalety, o których warto pamiętać przed zawarciem umowy.

Do plusów polisy grupowej możemy zaliczyć:

• szeroka ochrona ubezpieczeniowa - polisa grupowa może obejmować ochroną w ramach jednej umowy pobyt w szpitalu, poważne zachorowanie, uszczerbek na zdrowiu, narodziny dziecka czy śmierć bliskiej osoby, zapewnia więc bezpieczeństwo finansowe w wielu różnych okolicznościach,
• minimum formalności - umowa zawierana jest w miejscu pracy, w czasie pracy, ponadto składka jest odprowadzana z Twojej pensji
• niska składka miesięczna - niewysoka suma ubezpieczenia wpływa na cenę polisy.

Bardzo ważne są jednak również minusy ubezpieczenia grupowego. Do nich zaliczamy:

• niska suma ubezpieczenia - polisa grupowa w tym zakresie ma ograniczone możliwości i nie możesz zwiększyć wysokość SU według własnych preferencji, jeśli więc dojdzie np. do urazu w wyniku nieszczęśliwego wypadku - możesz otrzymać mniejsze świadczenie niż oferują indywidualne oferty,
• brak możliwości zmiany umowy - jeśli jakaś ochrona kompletnie nie dotyczy Twojej osoby, np. wsparcie finansowe w sytuacji urodzenia dziecka, to nie możesz zrezygnować z tej ochrony na rzecz innej, polisa grupowa to gotowy produkt,
• czas trwania umowy - ochronę zyskujesz na 12 miesięcy z możliwością przedłużenia umowy, ale warto również pamiętać o tym, że jest to ochrona na czas zatrudnienia w danej firmie, a po rozwiązaniu umowy taką ochronę możesz utracić.

Zobacz, ile zapłacisz 

Koszt ubezpieczenia grupowego nie jest duży – zwykle to kilkadziesiąt złotych miesięcznie. W dodatku składka odprowadzana przez pracodawcę z kwoty Twojego wynagrodzenia może sprawić, że nie odczujesz zbyt dużego obciążenia swojego budżetu.
 

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie wybranych ofert z dnia 05.09.2024 r.

PORÓWNAJ CENY

Na cenę wpływa oczywiście wybrany wariant. Jeśli otrzymasz możliwość wyboru spośród 2 lub 3 wariantów, to opcja z najwyższą sumą ubezpieczenia oraz najbardziej rozbudowaną ochroną będzie najdroższa. Część towarzystw ubezpieczeniowych w ramach polisy grupowej oferuje również możliwość dokupienia kilku umów dodatkowych w celu zwiększenia zakresu ochrony – wówczas taki krok również wpłynie na cenę składki. 

Czy taka polisa to dla Ciebie dobry pomysł? 

Ubezpieczenie grupowe oferuje szeroką ochronę w przystępnej cenie. Nie zapewni Ci jednak wysokich kwot odszkodowań z tytułu różnych zdarzeń losowych, ani też gromadzenia oszczędności na przyszłość. 

Dla osób, które liczą na wysokie świadczenie – taka forma ochrony może być niewystarczająca. Wówczas lepszym rozwiązaniem będzie zakup dodatkowego ubezpieczenia.

Wypowiedź eksperta

Kto powinien zdecydować się na zakup ubezpieczenia w miejscu pracy? Grupówka z całą pewnością będzie dobrym pomysłem dla osób, które nie posiadają żadnej innej formy ochrony na przyszłość. Jeśli więc nie podjęliśmy decyzji o nabyciu innego ubezpieczenia lub czujemy, że nasze zatrudnienie jest stabilne – ubezpieczenie grupowe może być dobrym krokiem. W sytuacji, gdy nie mamy pewności co do swojego miejsca pracy lub liczymy na wysokie odszkodowanie, bo np. spłacamy wysokie raty kredytu i utrzymujemy małe dzieci, możemy potrzebować bardziej dopasowanej ochrony.

Michał Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń nieruchomości

Dwa ubezpieczenia zapewnią Ci podwójny zysk!

Nie jesteś przekonany do zakupu polisy grupowej w miejscu pracy? A może posiadasz już ubezpieczenie indywidualne, więc myślisz, że grupowe niczego nowego nie wniesie?

To oczywiście Twoja indywidualna decyzja. Zastanów się jednak nad zyskiem, jaki możesz czerpać z dwóch różnych ubezpieczeń. Przede wszystkim – dwie polisy to później, gdy dojdzie do zdarzenia objętego ochroną – dwa odszkodowania. Jeśli np. trafisz do szpitala i oba produkty uwzględniają taką sytuację, możesz ubiegać się o świadczenie u obu ubezpieczycieli. Warto również zaznaczyć, że polisa grupowa może być rozszerzeniem Twojej indywidualnej polisy.  

Pamiętaj, by na to zwrócić uwagę w umowie! 

W sytuacji, gdy uznasz, że oferowana przez pracodawcę polisa grupowa jest dla Ciebie korzystna, warto zapoznać się z treścią dokumentu OWU – Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. 

Przede wszystkim spójrz na zapis, który opisuje wyłączenia odpowiedzialności. Ten punkt objaśni Ci, w jakich okolicznościach ubezpieczyciel może odstąpić od wypłaty odszkodowania. Może to mieć miejsce np. gdy doznasz urazu ciała wskutek prowadzenia samochodu pod wpływem alkoholu.

Sprawdzić również powinieneś karencję – polisa grupowa ma to do siebie, że najczęściej posiada bardzo krótką karencję lub w ogóle jej nie stosuje. Warto jednak wiedzieć, czy taka karencja w przypadku wybranej przez Ciebie polisy jest stosowana oraz w jakim wymiarze.

Sprawdzić możesz także limity świadczeń czyli ilość zdarzeń, które w danym roku są objęte ochroną. Oznacza to, że ubezpieczyciel może wypłacić odszkodowanie, jeśli dojdzie do hospitalizacji np. 2 razy w ciągu 12 miesięcy, jednak 3, 4 lub 5 pobyt w szpitalu może nie gwarantować wypłaty świadczenia.

Wiedz, gdzie szukać odpowiedniej oferty 

Ubezpieczenie na życie powinno zapewnić Ci jak najlepszą ochronę i być dopasowane do Twoich indywidualnych potrzeb i preferencji. 

W tym celu możesz wykorzystać porównywarkę ubezpieczeniową. Porównywarka wymaga od Ciebie odpowiedzi na kilka kluczowych pytań (jakiej polisy szukasz, ile masz lat, na jakiej ochronie Ci zależy) i na tej podstawie przeprowadza selekcję ofert, by wyeliminować te, które nie odpowiadają profilowi Twoich poszukiwań. Z porównywarką w szybki i prosty sposób dotrzesz do najtańszych i najbardziej korzystnych ofert ubezpieczeniowych.