Jak odzyskać pieniądze z ubezpieczenia na życie?

Sprawdzamy, jak możemy odzyskać pieniądze z polisy na życie, czy jest to rozwiązanie korzystne oraz jakie dokładnie dokumenty oraz wnioski w tym celu będą nam potrzebne. 

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

Czy można odzyskać pieniądze z ubezpieczenia na życie?  

Odzyskanie pieniędzy z ubezpieczenia na życie jest możliwe, ale zależy od wielu czynników, takich jak rodzaj polisy, czas jej trwania i powód rezygnacji. W przypadku klasycznych polis na życie, wypłata środków następuje przede wszystkim w razie śmierci ubezpieczonego. Istnieją jednak sytuacje, w których ubezpieczony może ubiegać się o zwrot części lub całości wpłaconych składek.

Można to zrobić na przykład w momencie wypowiedzenia umowy ubezpieczenia (tzw. wykup), choć zazwyczaj wiąże się to z utratą części zainwestowanych środków, szczególnie w pierwszych latach trwania umowy. Co istotne, w przypadku rezygnacji z polisy w ciągu 30 dni od jej zawarcia, nie ma obowiązku podawania powodu rezygnacji. Warto dokładnie zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) dołączonymi do umowy ubezpieczenia, w których szczegółowo opisane są zasady dotyczące zwrotu składek. Należy jednak pamiętać, że w początkowym okresie trwania polisy wartość wykupu jest zazwyczaj niska, a rezygnacja może wiązać się ze stratą finansową.

Nowo zakupione ubezpieczenie na życie – jak odzyskać pieniądze?  

Zdarza się, że tuż po podpisaniu umowy ubezpieczenia na życie, z różnych przyczyn, decydujemy się na jej zakończenie. Może to wynikać ze znalezienia korzystniejszej oferty, nagłych trudności finansowych, zmiany zdania lub rezygnacji z nowo zakupionej polisy. Na szczęście, polskie prawo umożliwia odstąpienie od umowy ubezpieczenia na życie w ciągu 30 dni od jej zawarcia. Rozwiązanie umowy ubezpieczenia w tym czasie jest prostą procedurą, która pozwala na odzyskanie części wpłaconych środków.

Aby skutecznie zakończyć polisę, należy złożyć u ubezpieczyciela pisemny wniosek o odstąpienie od umowy, czyli wypowiedzenie umowy ubezpieczenia. We wniosku powinny znaleźć się dane identyfikacyjne ubezpieczonego (imię, nazwisko, PESEL, numer polisy), oświadczenie o odstąpieniu oraz sposób zwrotu składek. Ważne jest, aby złożyć taki wniosek jak najszybciej, nie przekraczając terminu 30 dni od daty podpisania umowy.

Ubezpieczyciel ma obowiązek zwrócić wpłacone składki, pomniejszone o koszt ochrony ubezpieczeniowej za okres, w którym polisa była aktywna. Zwrot składek powinien być teoretycznie możliwy po wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia, jednak przed złożeniem wniosku warto dokładnie zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU). W OWU szczegółowo opisane są zasady dotyczące odstąpienia od umowy i zwrotu składek. Należy również pamiętać, że niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe pobierają opłaty manipulacyjne za odstąpienie od umowy, co może wpłynąć na wysokość zwróconej kwoty.

Wypłata odszkodowania – jak odzyskać pieniądze?  

Podstawą do ubiegania się o odszkodowanie może być złamanie kości, pobyt w szpitalu czy zdiagnozowanie poważnej choroby. Każda z tych sytuacji może zostać objęta ochroną ubezpieczeniową. Jeśli posiadana przez nas polisa uwzględnia zdarzenie, które nas spotkało, towarzystwo ubezpieczeniowe jest zobowiązane do wypłacenia odszkodowania. Obowiązują wówczas dwa terminy: 

• do 30 dni w przypadku świadczenia bezspornego, 
• do 15 kolejnych dni w przypadku wyjaśnienia okoliczności dodatkowych. 

Jeśli wypłata pieniędzy z jakiegoś powodu się opóźnia, warto skontaktować się z ubezpieczycielem, ale również z prawnikiem. Możemy również napisać odwołanie, a wzór takiego pisma powinniśmy znaleźć na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym mamy wykupioną polisę. 

Wypowiedź eksperta

Brak wypłaty świadczenia może być spowodowany okolicznościami, które traktowane są jako podstawa do wyłączenia odpowiedzialności. Taki punkt powinien znajdować się w naszej umowie polisowej. Jeśli do zdarzenia lub wypadku doszło wskutek spożytego alkoholu lub w trakcie popełniania czynu uznawanego za prawnie zabroniony – ubezpieczyciel może odmówić wypłaty pieniędzy.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Pamiętajmy o tym, że wniosek wypowiedzenia umowy musi zostać poprawnie wypełniony i podpisany przez nas. Wydawać się to może oczywiste, ale jeśli zawarliśmy umowę w wieku np. 25 lat, a chcemy wypowiedzieć ją po 10 latach – wiele naszych danych mogło się w tym czasie zmienić, np. nazwisko, miejsce zamieszkania, numer kontaktowy. Musimy wskazać ubezpieczycielowi wszystkie niezbędne dane dotyczące polisy, nas oraz preferowanego sposobu kontaktu i wypłaty środków. 

Jaką metodą zwrot pieniędzy?

Podpisując umowę ubezpieczenia, zwróć uwagę na wskazanie sposobu przekazania pieniędzy w razie wypłaty świadczenia. Najczęściej jest to przelew na konto bankowe, którego numer podaje się ubezpieczycielowi. W ten sam sposób zazwyczaj odbywa się zwrot środków z polisy na życie, np. w przypadku jej wykupu lub odstąpienia od umowy w okresie 30 dni.

Warto jednak pamiętać, że niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą oferować również inne metody zwrotu, np. gotówkę w placówce. Dokładne informacje na ten temat znajdziemy w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). W przypadku rezygnacji z polisy, ubezpieczyciel ma obowiązek wypłaty świadczenia w terminie określonym w OWU, zazwyczaj jest to 30 dni od daty złożenia wniosku.

Jak odzyskać pieniądze z ochronnej polisy na życie?  

W ciągu 30 dni od zawarcia umowy możemy od niej odstąpić. Po upływie tego czasu rozwiązanie umowy będzie nieco bardziej skomplikowane. 

W sytuacji, gdy podjęliśmy decyzję o tym, by rozwiązać umowę, musimy liczyć się z okresem wypowiedzenia, jaki obowiązuje w naszej umowie. Jest on najczęściej liczony od ostatniego dnia miesiąca kalendarzowego. Jeśli nasza umowa z ubezpieczycielem nie określa jasno czasu wypowiedzenia – umowa może zostać wypowiedziana ze skutkiem natychmiastowym. 

Umowę ubezpieczenia na życie możemy wypowiedzieć za pośrednictwem agenta, z którym dokonaliśmy wcześniej zakupu, jak i w siedzibie ubezpieczyciela. Przy rezygnacji z umowy nie jesteśmy zobowiązani do podawania powodu rozwiązania umowy. 

Przy zerwaniu umowy możemy ubiegać się od towarzystwa ubezpieczeniowego zwrotu wpłaconych przez nas składek. W dokumencie OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) powinna znajdować się informacja o kwocie, jakie powinna w takiej sytuacji zostać wypłacona. W OWU znajdziemy również instrukcje dotyczące rezygnacji z ubezpieczenia.  

Warto jednak przy rezygnacji pamiętaj o jednej ważnej sprawie – wraz z rozwiązaniem umowy utracimy posiadaną ochronę. Ważny jest powód rezygnacji. Jeśli zakupiona polisa była dla nas za droga lub nie oferowała tyle, ile inne znalezione przez nas oferty, dobrze będzie pomyśleć o innym rozwiązaniu, by nie tracić ochrony. Zbyt pochopna decyzja o wypowiedzeniu umowy może nie być dla nas korzystna. Należy zatem dobrze przemyśleć ten krok oraz zastanowić się nad tym, co dalej.  

Jak odzyskać pieniądze z mieszanej polisy na życie?  

Ubezpieczenie mieszane to takie rozwiązanie, które łączy w sobie funkcję ochronną z oszczędnościową lub inwestycyjną. Składka jest zatem dzielona na dwie części i jedna część kierowana jest na konto związane z oszczędzaniem lub inwestowaniem środków, druga z kolei ma wpływ na naszą ochronę.  

W przypadku tej polisy rozwiązanie umowy będzie wiązało się z wypłatą tzw. wartości polisy. Mowa tutaj o sumie wpłaconych dotychczas składek, powiększonej o wypracowane zyski. W polisie mieszanej podatek dotyczy wyłącznie zysków z ubezpieczenia (jest to 19% podatku dochodowego) i o taką kwotę może zostać pomniejszona nasza wypłata. 

W ubezpieczeniu mieszanym rezygnacja również wymaga złożenia wypowiedzenia, które może mieć miejsce osobiście w siedzibie towarzystwa ubezpieczeniowego, jak i za pośrednictwem agenta. Kroki dotyczące rozwiązania umowy powinny zostać opisane w dokumencie OWU.

Kiedy opłaca się odzyskać pieniądze z ubezpieczenia na życie?  

Przy zawieraniu umowy polisowej powinniśmy zostać poinformowani o możliwości rozwiązania umowy oraz kwocie, jaką możemy otrzymać podczas wypowiedzenia umowy. Warto zapytać o tzw. opłatę likwidacyjną, która może mieć wpływ na wysokość wypłaconej nam sumy. 

Z umowy warto zrezygnować wówczas, gdy jesteśmy pewni swojej decyzji. Może to mieć miejsce na przykład wtedy, gdy mamy możliwość zakupienia znacznie lepszego ubezpieczenia na życie. W sytuacji, gdy nasza umowa trwała już kilka lat, a na koncie polisowym uzbierała się większa suma – wypłacenie środków może mieć dla nas bardzo ważne znaczenie. Jeśli nasza decyzja jest podyktowana trudnościami finansowymi, pieniądze z ubezpieczenia będą dla nas w takich okolicznościach niezbędne. 

Zanim więc zdecydujemy się na rezygnację z polisy, warto rozważyć inne kroki. Przed wypowiedzeniem umowy możemy zmniejszyć koszt składki, rezygnując np. z umów dodatkowych lub zmieniając częstotliwość płatności. Płatność w systemie rocznym może przynieść nam nieduże zniżki, a poza tym może zostać ustawiona w czasie, gdy zwykle otrzymujemy zastrzyk większej gotówki (np. wypłata zwrotu z podatku lub premia roczna). 

Jakie dokumenty są potrzebne do odzyskania pieniędzy z ubezpieczenia na życie?  

Zanim podpiszemy umowę z ubezpieczycielem, warto sprawdzić w dokumencie OWU, jak powinien przebiegać proces rozwiązywania umowy. To na przyszłość znacznie ułatwi nam procedurę. W niektórych przypadkach oprócz wniosku mogą być potrzebne inne dokumenty.  
  
Podpowiadamy, jak możemy odzyskać pieniądze z polisy na życie w dwóch konkretnych sytuacjach: 
   

ZWROT NIEWYKORZYSTANEJ JESZCZE SKŁADKI 

W przypadku polisy na życie i dożycie środki zbierane są na specjalnym rachunku polisowym. Pieniądze zostają wypłacone na zakończenie umowy. Jeśli ubezpieczony nie dożyje końca umowy, do wypłaty środków osobom upoważnionym potrzebne będą: 

• kopia dowodu tożsamości uposażonego, 
• skrócony odpis aktu zgonu ubezpieczonego, 
• zaświadczenie stwierdzające przyczynę zgonu ubezpieczonego. 

W tych okolicznościach towarzystwo ubezpieczeniowe powinno wypłacić pieniądze w ciągu 30 dni od zgłoszenia. Taki wniosek można złożyć osobiście, ale również za pośrednictwem agenta, jak również drogą internetową. 

ODSZKODOWANIE Z POLISY NA ŻYCIE 

Pieniądze mogą również zostać wypłacone w sytuacji, gdy dojdzie do zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową. Może to być na przykład wypadek komunikacyjny, uraz ciała lub operacja chirurgiczna. Po zdarzeniu ubezpieczony powinien zgłosić się do ubezpieczyciela z wnioskiem o wypłatę odszkodowania. W zależności od polisy i towarzystwa ubezpieczeniowego – taką sytuację można zgłosić osobiście, telefonicznie, za pomocą SMS-a lub e-maila. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe mają na swoich stronach internetowych formularze online, które mają ułatwić proces zgłoszenia wypadku. 

Bardzo ważne jest, by pamiętać o kilku kluczowych informacjach, które przyśpieszą proces wypłaty świadczenia. Są to: 

• numer oraz rodzaj polisy,
• data przystąpienia do ubezpieczenia,
• imię i nazwisko ubezpieczonego,
• numer PESEL,
• data urodzenia.   

Ważne jest również, by podać dane kontaktowe oraz wskazać sposób przekazania pieniędzy – np. numer rachunku bankowego. Świadczenie powinno zostać wypłacone w ciągu 30 dni od otrzymania zgłoszenia. 

W jaki sposób przesłać zgłoszenie?

Towarzystwo ubezpieczeniowe ma obowiązek wypłaty świadczenia w określonych sytuacjach, np. w przypadku ubiegania się o zwrot nadpłaconych składek lub rezygnacji z polisy. Aby to zrobić, należy złożyć wniosek o zwrot środków. Formy kontaktu z ubezpieczycielem i sposoby przesłania zgłoszenia mogą się różnić w zależności od firmy. Najczęściej wykorzystuje się następujące metody:

• listownie – wysyłając wniosek w formie papierowej na adres korespondencyjny ubezpieczyciela;
• osobiście – składając wniosek w placówce lub oddziale ubezpieczyciela;
• online – poprzez formularz kontaktowy na stronie internetowej ubezpieczyciela lub platformę klienta.

Poniżej znajduje się tabela z aktualnymi adresami do kontaktu wybranych Towarzystw Ubezpieczeniowych.
Dane teleadresowe wybranych TU

Poniżej znajduje się tabela z aktualnymi adresami do kontaktu wybranych Towarzystw Ubezpieczeniowych.

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie informacji zawartych na oficjalnych stronach TU.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie  

Zakup ubezpieczenia na życie powinien być dobrze przemyślany – dzięki temu unikniemy rezygnacji z umowy polisowej. W tym celu dobrze jest porównać różne oferty, by wybrać dla siebie tę najbardziej korzystną. Na rynku ubezpieczeniowym jest wiele różnych rodzajów polis na życie, jak również firm ubezpieczeniowych. Łatwo możemy się pogubić w poszukiwaniu odpowiedniej oferty.  

Pomóc znaleźć nam najbardziej korzystną opcję może porównywarka ubezpieczeniowa. Jest to narzędzie, którego zadaniem jest dopasowanie ubezpieczenia do indywidualnych preferencji klienta. Porównywarka wymaga wypełnienia krótkiej ankiety. Na podstawie udzielonych informacji przeprowadzana jest selekcja dostępnych rozwiązań i finalnie otrzymujemy kilka najciekawszych i najbardziej atrakcyjnych dla nas ofert. Z pomocą porównywarki możemy szybko i bezproblemowo znaleźć odpowiednie dla nas ubezpieczenie.   

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA