Grupowe ubezpieczenie PZU - oferta dla mniejszych firm

PZU w swojej ofercie posiada kilka różnych rozwiązań, które dodatkowo możemy rozszerzyć o umowy dodatkowe. Nie jest to częsta praktyka, ponieważ polisy grupowe to najczęściej produkty gotowe, w których nie możemy nic modyfikować. Czy takie rozwiązanie się opłaca?

Zobacz, jakie ubezpieczenie grupowe oferuje PZU 

PZU oferuje szeroki wybór ubezpieczeń grupowych dla firm, dostosowanych do różnych potrzeb i rozmiarów przedsiębiorstw. Poniżej przedstawiamy kilka dostępnych opcji dla firm zatrudniających od 3 do 30 pracowników.

PZU Życie pod Ochroną

To ubezpieczenie zapewnia wsparcie finansowe i usługi medyczne w razie wypadku i choroby, a także wsparcie dla bliskich w razie śmierci ubezpieczonego. Można je rozszerzyć o dodatkowe wsparcie w razie wypadków w życiu codziennym oraz o dofinansowanie zakupu leków na receptę.

PZU Zdrowie pod Ochroną

To prywatna opieka medyczna dla pracodawcy i pracowników, z dostępem do placówek medycznych w ponad 600 miastach w Polsce. Można ją rozszerzyć o opiekę medyczną dla bliskich i o dofinansowanie zakupu leków na receptę.

PZU Ochrona i Zdrowie

To połączenie prywatnej opieki medycznej z ubezpieczeniem na życie. Zapewnia wsparcie finansowe i usługi medyczne w razie wypadku i choroby, a także możliwość rozszerzenia ochrony o prywatną opiekę medyczną dla bliskich i o dofinansowanie leków.

PZU U Lekarza

To opieka medyczna dla firm, która zapewnia łatwy dostęp do lekarzy 35 różnych specjalizacji oraz do 400 badań i zabiegów.

PZU W Aptece

To ubezpieczenie lekowe dla firm, które umożliwia zakup leków na receptę z dofinansowaniem do 80%. Oferuje najszerszy zakres leków z dofinansowaniem.

Warto pamiętać, że każdą z powyższych polis można rozbudować o dodatkowe umowy, aby jeszcze lepiej dopasować ją do potrzeb Twojej firmy i pracowników. PZU oferuje szeroki wachlarz umów dodatkowych, które pozwalają m.in. na rozszerzenie zakresu ochrony o dodatkowe ryzyka, zwiększenie sumy ubezpieczenia czy dodanie nowych świadczeń.

Jakie są plusy i minusy ubezpieczenia grupowego?

Rozwiązanie, jakim jest polisa grupowa, opiera się na bardzo określonych zasadach. Warto się im przyjrzeć przed zakupem, by móc świadomie podjąć decyzję o zakupie ubezpieczenia. Sprawdźmy, jakie są plusy i minusy polisy grupowej.

Plusy:

• szeroki zakres ochrony,
• minimum formalności,
• niska składka miesięczna,
• możliwość włączenia bliskich w zakres ochrony w korzystnej cenie.

Minusy:

• niska suma ubezpieczenia – niskie kwoty odszkodowania,
• brak możliwości modyfikowania umowy – np. zwiększenia sumy ubezpieczenia lub czasu trwania umowy,
• umowa zawarta na 12 miesięcy,
• ochrona na czas zatrudnienia w danej firmie.

W polisie grupowej możemy zyskać szeroki zakres ochrony w ramach jednej umowy i jednej składki. W przypadku polisy indywidualnej – zapłacimy więcej, ale możemy z kolei dopasować ochronę do swoich realnych potrzeb. Ubezpieczenie dla pracowników to zwykle gotowy produkt, w którym jedyny wybór ogranicza się do wariantu cenowego. 

Atutem jest również minimum formalności – nie musimy porównywać wielu ofert, umawiać się na spotkanie z agentem i dokonywać płatności. Podpisanie umowy ma miejsce w zakładzie pracy, a składkę odprowadza za nas pracodawca, który odciąga ją z naszego wynagrodzenia.

Plusem jest również to, że możemy ubezpieczyć swoich bliskich naprawdę niedużym kosztem. Z kolei należy pamiętać o tym, że polisa grupowa zapewnia nam ochronę wyłącznie na najbliższy rok oraz czas zatrudnienia – jeśli my lub pracodawca postanowili rozwiązać stosunek pracy, ochronę możemy utracić.

Dla kogo takie rozwiązanie to dobry pomysł? 

Ubezpieczenie grupowe jest produktem, który nie będzie korzystnym rozwiązaniem dla wszystkich. Dlatego warto się zastanowić wcześniej nad tym, jakiej dokładnie ochrony potrzebujemy oraz jakim budżetem na ten cel dysponujemy.

Wypowiedź eksperta

Różnice pomiędzy ubezpieczeniem grupowym a indywidualnym dla wielu osób mogą być znaczące. Jeśli zależy Ci na indywidualnie rozbudowanej ochronie, to polisa grupowa nie będzie dobrym wyborem. Może jednak stanowić rozszerzenie ochrony dla posiadanego już indywidualnego ubezpieczenia. Pamiętaj, że przy posiadaniu dwóch ubezpieczeń, możesz liczyć na dwa świadczenia, jeśli np. trafisz do szpitala i oba produkty zabezpieczają Cię na taką sytuację.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Osoby, które nie posiadają żadnej innej polisy na życie, mogą śmiało zdecydować się na ofertę grupy PZU, dzięki czemu zyskają solidną ochronę na najbliższą przyszłość. Pamiętajmy jednak o tym, że oferta zapewnia niewysoką sumę ubezpieczenia oraz krótkotrwałą ochronę. 

Ubezpieczenie w PZU może być dobre również dla tych, którzy posiadają już indywidualną polisę na życie, jednak w podstawowym zakresie. W takiej sytuacji polisa grupowa może rozszerzyć zakres ochrony i zwiększyć szansę na otrzymanie odszkodowania.

Jakie masz inne możliwości?

Ubezpieczenie grupowe w miejscu pracy to popularne rozwiązanie, ale nie jedyne. Na rynku dostępnych jest wiele innych form ochrony finansowej, które warto rozważyć przed podjęciem decyzji.

Ubezpieczenie grupowe możesz też nabyć:

• w placówce banku,
• w salonie operatora sieci komórkowej,
• samodzielnie przez zakup otwartej polisy grupowej.

Oprócz ubezpieczeń grupowych do dyspozycji masz również szeroki wybór indywidualnych polis na życie. Wiąże się to z większą elastycznością w zakresie wyboru sumy ubezpieczenia, zakresu ochrony oraz dodatkowych opcji. Możesz dopasować polisę do swoich indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej.

Inne rodzaje ubezpieczeń na życie:

• ubezpieczenia na dożycie – gwarantują wypłatę świadczenia, jeśli ubezpieczony dożyje określonego wieku. Mogą być wykorzystywane jako forma zabezpieczenia emerytalnego;
• ubezpieczenia terminowe – oferują ochronę na określony czas, np. na 10 lub 20 lat. Są zazwyczaj tańsze niż ubezpieczenia dożywotnie;
• polisy z funduszem kapitałowym – część składki przeznaczana jest na zapewnienie ochrony ubezpieczeniowej, a część na inwestycje w fundusz kapitałowy.

Spośród przedstawionych opcji indywidualna polisa jako osobny produkt lub indywidualnie kontynuowane ubezpieczenie grupowe są najczęściej stosowanym rozwiązaniem. Cena takiej ochrony wcale nie musi być wysoka. Przykładowe oferty znajdziesz w poniższej tabeli.
 

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych rankomat.pl z dnia 12.02.2025.

Przedstawiona tabela to przykładowa oferta dla 30-letniej osoby pracującej w biurze. Oferta dla innej osoby może się różnić w zależności od jej indywidualnych potrzeb, stanu zdrowia, wykonywanego zawodu i innych czynników. Zawsze warto porównać oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych i wybrać tę, która najlepiej odpowiada Twojej sytuacji.

Pamiętaj, by sprawdzić te punkty w umowie! 

Decyzja o polisie grupowej musi opierać się nie tylko na chęci uzyskania ochrony, ale i znajomości warunków umowy. Jest to część, której klienci najbardziej nie lubią, ponieważ dokument potrafi liczyć sobie kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt stron. Ważne jest jednak, by sprawdzić kilka ważnych punktów, które mogą mieć dla nas znaczenie w przyszłości.

Koniecznie sprawdźmy w umowie:

• wyłączenia odpowiedzialności – precyzują okoliczności zdarzenia polisowego, w jakich ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, tak się dzieje np. gdy spowodujemy wypadek samochodowy, będąc pod wpływem alkoholu i doznamy urazu ciała,
• karencję – jest to okres, po upływie którego zaczyna działać ochrona ubezpieczeniowa, oznacza to, że ochrona nie rozpoczyna się z dniem zawarcia umowy, karencja może trwać od 1 do 24 miesięcy,
• limity świadczeń – w tym punkcie ubezpieczyciel określa, jak często wypłaci świadczenie z tytułu tego samego zdarzenia, np. hospitalizacji, może to oznaczać, że 3 pobyt w szpitalu w ciągu roku nie zapewni nam odszkodowania.

Polisa na życie w pracy czy indywidualnie?

Obie opcje mają swoje wady i zalety, a wybór najlepszego rozwiązania zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji. Zaletą polisy grupowej jest zwykle niższa cena i uproszczone procedury, często bez konieczności przechodzenia badań lekarskich.

Dodatkowo pracodawca może partycypować w kosztach składki. Wadą tego rozwiązania jest ograniczona suma ubezpieczenia, mniejsza elastyczność w wyborze zakresu ochrony i fakt, że ochrona wygasa wraz z zakończeniem zatrudnienia.
Indywidualna polisa na życie daje większą swobodę w dopasowaniu sumy ubezpieczenia i zakresu ochrony do indywidualnych potrzeb. Można ją rozszerzać o dodatkowe umowy i korzystać z ochrony niezależnie od sytuacji zawodowej. Wadą są wyższe składki, konieczność przejścia badań lekarskich lub wypełnienia ankiety medycznej oraz więcej formalności.

Dla kogo polisa grupowa, a dla kogo indywidualna?

• Polisa grupowa to dobre rozwiązanie dla osób, które szukają podstawowej ochrony w przystępnej cenie i nie mają szczególnych potrzeb w zakresie ubezpieczenia.
• Polisa indywidualna jest polecana osobom, które potrzebują wyższej sumy ubezpieczenia, szerszego zakresu ochrony lub chcą mieć pewną ochronę niezależnie od sytuacji zawodowej.

Ciekawym rozwiązaniem jest wspomniana indywidualna kontynuacja grupowego ubezpieczenia na życie u tego samego ubezpieczyciela. Pozwala ona na kontynuowanie ochrony z polisy grupowej po zakończeniu zatrudnienia. Dzięki temu można zachować korzystne warunki ubezpieczenia, niezależnie od zmian w życiu zawodowym.

Pamiętaj, że wybór polisy na życie to ważna decyzja. Zawsze warto porównać oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych i wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twoich indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.

Gdzie możesz znaleźć dobrą ochronę na przyszłość?

Bez względu na to, czy zdecydujemy się na polisę indywidualną, czy grupową, warto zorientować się, jakie inne możliwości mamy do wyboru. Dzięki temu nie podejmiemy decyzji zbyt pochopnie, co będzie od nas wymagało regularnych płatności.

Analizy ofert możemy dokonać samodzielnie, ale możemy też skorzystać z pomocy porównywarki polis na życie. Narzędzie wymaga udzielenia odpowiedzi na kilka pytań dotyczących poszukiwanej oferty, a na podstawie udzielonych przez nas informacji, zostaje przygotowana lista kilku najbardziej dopasowanych produktów. Z pomocą porównywarki możemy dotrzeć nie tylko do najlepszych ofert, ale również do najtańszych rozwiązań. Warto inwestować w swoją przyszłość, ale nie ma sensu przepłacać.