Gdzie kupić NNW dla dziecka?

Nowe fascynacje u dziecka to rzecz zupełnie normalna – nagle zaczyna interesować się jazdą konną, jeżdżeniem na deskorolce czy rolkach, rozpoczyna naukę pływania czy próbuje swoich sił na ściance wspinaczkowej. W ten sposób dziecko eksploruje świat i szuka swojej pasji. Każda taka aktywność dostarcza niezapomnianych wrażeń, ale może też okazać się źródłem kontuzji i poważnych urazów, które nierzadko kończą się pobytem w szpitalu.

Stąd tak pomocne i w dodatku niedrogie jest ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków. Aby nie przepłacać za szkolne NNW, warto wiedzieć, gdzie szukać ubezpieczenia i na co zwracać uwagę przy zakupie polisy. Ochrona może kosztować niewiele, być dopasowana do indywidualnych preferencji i przede wszystkim - trwa 12 miesięcy. To ważne zarówno dla młodszych dzieci, które jadą na wakacje z rodzicami za granicę lub wyjeżdżają na obóz harcerski czy kolonie letnie, jak również dla starszych, które czekają najdłuższe wakacje w życiu tuż po maturach. Sprawdźmy razem, co może zaoferować polisa szkolna NNW.

Sprawdź polisy NNW szkolne

Odszkodowanie za złamanie, a może coś więcej? 

Czy ubezpieczenie szkolne NNW dla dziecka to ochrona wyłącznie na wypadek złamań lub hospitalizacji? Niekoniecznie. Dzisiaj twoje dziecko może zyskać kompleksową ochronę na wielu różnych płaszczyznach, a towarzystwa ubezpieczeniowe wychodzą naprzeciw wielu różnym ciężkim sytuacjom. 

Polisa NNW szkolna może zapewnić ochronę lub wsparcie finansowe na wypadek m.in. złamania lub zwichnięcia, pobytu w szpitalu, ale i poważnego zachorowania czy pogryzienia przez zwierzęta. Ochrona obejmuje również śmierć dziecka lub rodzica/opiekuna dziecka. Warto, żebyś dobrze zastanowił się nad tym, jakiej ochrony potrzebuje twój maluch i jakie zagrożenia w życiu codziennym go dotyczą.

Dziecko może posiadać więcej niż jedną polisę. Jeśli zatem posiada już ubezpieczenie NNW szkolne zakupione w placówce szkolnej, do której uczęszcza, ale uznasz, że jest to minimalna ochrona i wolisz zapewnić lepszą – możesz zdecydować się na dodatkową polisę, którą samodzielnie wybierzesz. W takiej sytuacji dziecko zyskuje podwójną ochronę i w przypadku, gdy dojdzie do wypadku, możecie ubiegać się o dwa odszkodowania. Warunkiem jest, by obie polisy obejmowały ochroną zdarzenie, które miało miejsce.

Polisa NNW szkolna nie dotyczy wyłącznie dzieci w wieku szkolnym. Ochroną objęte mogą zostać noworodki od pierwszych chwil ich życia, ale również dzieci uczęszczające do żłobka czy również studenci. Maksymalny wiek, w którym polisa może objąć ochroną to 26 lat. Tutaj jednak decyzja o wieku dziecka należy do ubezpieczyciela i widełki mogą być różne dla różnych polis. Istnieją ubezpieczenia NNW, które skierowane są do dzieci powyżej 6. roku życia, a wiek maksymalny wynosi 14 lat. Inne polisy z kolei można nabyć dopiero wtedy, gdy dziecko ukończyło 6 miesięcy życia. Warto więc zwracać uwagę przy wyborze polisy.

Ochrona z ubezpieczenia NNW szkolnego trwa cały rok. Przez 12 miesięcy dziecko ma zapewnione zabezpieczenie i to bez względu na to, czy znajduje się w szkole, czy skończyły lekcje, czy jest na wycieczce szkolnej lub wymianie międzynarodowej.

Polisa działa również w wakacje. 

Ochrona na wypadek hejtu w internecie, kleszcza czy operacji 

Na rynku ubezpieczeniowym ochrona dla dziecka może być bardzo różnorodna i towarzystwa ubezpieczeniowe biorą pod uwagę różne zagrożenia dla dzieci w każdym wieku. Ochrona może uwzględniać ukąszenie kleszcza, ale i spotkania się z hejtem i przykrymi komentarzami w sieci. Dziecko, które uprawia sporty wysokiego ryzyka również może zostać objęte ochroną. 

Polisa NNW może zapewnić pieniądze z tytułu:

• złamania, urazu, uszczerbku na zdrowiu,
• pobytu w szpitalu,
• poparzenia, odmrożenia,
• pokrycia kosztów leczenia oraz rehabilitacji, 
• pokrycia kosztów wizyty domowej lekarza lub pielęgniarki,
• pokrycia kosztów korepetycji przy dłuższej nieobecności w szkole,
• świadczenia z tytułu utraty rodzica,
• pokrycia kosztów nauki po śmierci rodzica,
• ukąszenia przez kleszcza, pogryzienia przez zwierzęta,
• pokrycia kosztów odbudowy stomatologicznej,
• hejtu w internecie,
• pomocy psychologicznej, 
• pokrycia zwrotu kosztów wycieczki szkolnej, jeśli dziecko w wyniku wypadku nie mogło wziąć w niej udziału.

Jako, że ubezpieczenie szkolne jest rodzajem ubezpieczenia grupowego to najczęściej jest już gotowym produktem o określonym zakresie ochrony. Istnieją jednak oferty, w których ochronę można rozszerzyć lub wybrać bardziej rozbudowany pakiet.

Ochrona dla dziecka od 28 zł na rok? 

Ubezpieczenie szkolne to produkt, który opłacany jest jednorazowo – płacisz składkę roczną, a ochrona polisowa trwa cały rok. To oznacza, że dziecko jest chronione w czasie lekcji, po szkole oraz w czasie wakacji. Jednorazowy wydatek sprawia, że możesz na ubezpieczenie przeznaczyć więcej i nie będzie to dla ciebie stały wydatek. 

Wysokość składki zależy od tego, jak szeroką ochronę wybierzesz oraz na jak wysoką sumę ubezpieczenia się zdecydujesz.

Suma ubezpieczenia wynosi od 10 000 zł do 100 000 zł. Ubezpieczenie szkolne NNW może obejmować ochroną podstawowe zdarzenia, jak złamanie kości, pobyt w szpitalu czy poparzenie, ale może również zapewnić wsparcie wtedy, gdy dziecko zostanie pogryzione przez zwierzęta, przytrafi mu się ukąszenie przez kleszcza lub spotka się z hejtem w internecie.

Rozszerzenie ochrony wpłynie na cenę składki rocznej.

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych z kalkulacji ofert dnia 19.08.2024 r.

Ile świadczenia może otrzymać dziecko? 

Wysokość świadczenia, jakie dziecko może otrzymać z ubezpieczenia NNW, jest zależna przede wszystkim od tego, jaką sumę ubezpieczenia wybrałeś. Kwota uszczerbku stanowi procent wyliczony w oparciu o wysokość sumy ubezpieczenia. 

Dziecko, które spędzi w szpitalu np. 5 dni – może otrzymać odszkodowanie w wysokości 50 zł TUZ Ubezpieczenia), 350 zł (Signal Iduna), jak i 500 zł (Generali, Allianz). Im wyższa suma ubezpieczenia, tym analogicznie – większe wsparcie otrzyma z ramienia ubezpieczyciela. 

Ubezpieczyciel może również wypłacić świadczenie w sytuacji, gdy dziecko wymaga rehabilitacji. W zależności od tego, jakie zabiegi i zajęcia będą koniecznie, ubezpieczenie NNW może pokryć koszty leczenia lub rehabilitacji do kwoty 30 000 (Wiener) zł.

Świadczenie dotyczące usunięcia kleszcza, może wynosić 500 zł (UNIQA). Kwota zostanie wypłacona z tytułu usunięcia kleszcza. Ubezpieczenie może również pokryć koszty badań pod kątem zarażenia patogenami, ale i leczenia antybiotykowego. Na każde ze zdarzeń przewidziane jest do 500 zł.  

Ciekawym rozwiązaniem jest również zwrot kosztów wycieczki szkolnej, jeśli dziecko w wyniku uszczerbku spowodowanego wypadkiem nie może wziąć udziału w wyjeździe. Polisa (Wiener) może pokryć koszty do kwoty 1 000 zł. 

Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie danych z kalkulacji ofert dnia 19.08.2024 r.

Wypowiedź eksperta

Maksymalna suma ubezpieczenia, na jaką ubezpieczyć można dziecko to 110 000 zł. Pokrycie kosztów leczenia lub rehabilitacji może z kolei wynosić maksymalnie 30 000 zł. Warto sprawdzić zakres ochrony i dopasować go do indywidualnych potrzeb dziecka.

Michał Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń nieruchomości

Co wpływa na cenę polisy dla dziecka? 

O cenie szkolnej polisy NNW decyduje kilka czynników. Zakres ochrony, liczba rozszerzeń dokupionych do podstawy, a także wysokość sumy ubezpieczenia, te wszystkie czynniki wpływają na to, ile kosztuje ubezpieczenie dla dziecka NNW. Składka jest zależna również od stanu zdrowia, ryzyka wypadku w trakcie uprawiania sportów ekstremalnych. 

Wysokość składki na ubezpieczenie nawet w tej samej firmie może się różnić i mieć kilka wariantów. Przede wszystkim cena zależy od wybranej SU – im wyższa, tym wyższą składkę zapłacimy. Suma ubezpieczenia jest z kolei istotnym wyznacznikiem odszkodowania – obliczanego za każdy dzień, w formie jednorazowej czy procentowej.

Wysokość składki jest zależna również od zakresu ochrony, jaki wybierzemy. Maksymalna ochrona będzie kosztować więcej, choć nie zawsze liczba zdarzeń musi przekładać się bezpośrednio na cenę.

Ważne jest, aby dopasować zakres ubezpieczenia do ubezpieczonego. Jeśli dziecku często przytrafiają się urazy, złamania czy pobyty w szpitalu, warto właśnie tym kierować się przy wyborze polisy. Z kolei, gdy dziecko lubi spędzać wolny czas w domu, np. przed komputerem, ryzyko poważnego zachorowania jest automatycznie mniejsze i na takie rozszerzenie nie trzeba się decydować, jednak w tym wypadku bardziej przydać się może rozszerzenie dotyczące hejtu w internecie.

Czy w takim rozwiązaniu istnieją jakieś ograniczenia? 

Należy pamiętać, że polisa szkolna NNW dla dziecka nie zawsze gwarantuje wypłatę odszkodowania. Ponieważ istnieją określone zapisy w umowie (wyłączenia odpowiedzialności), w których ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty świadczenia.

Dzieje się tak np. gdy dziecko świadomie podjęło się czynności na własną niekorzyść. Zasady działania polisy można znaleźć w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Najczęściej świadczenia nie zostaną wypłacone gdy:

• wypadek powstanie z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa Ubezpieczonego,
• wypadek jest skutkiem chorób przewlekłych i chronicznych,
• wypadek miał miejsce podczas profesjonalnego i wyczynowego uprawiania sportów,
• w trakcie wypadku dziecko prowadziło pojazd bez wymaganych uprawnień, po spożyciu alkoholu, zażyciu narkotyków albo innych środków odurzających,
• wypadek był wynikiem spożycia alkoholu, zażycia narkotyków lub innych środków odurzających,
• dziecko zostało poszkodowane w trakcie posługiwania się ogniami sztucznymi, petardami itp. materiałami wybuchowymi,
• do uszczerbku na zdrowiu doszło w wyniku leczenia lub zabiegów leczniczych bez względu na to, przez kogo były wykonane,
• wypadek miał miejsce w trakcie zamieszek, rozruchów, bójek (z wyjątkiem działania w obronie koniecznej).

Oprócz wyłączeń odpowiedzialności, towarzystwo ubezpieczeniowe może również określać limity świadczeń, jakie przypadają na konkretny rok polisowy. Limit może zostać wyrażony za pomocą liczby zdarzeń objętych ochroną (np. 2 zgłoszenia zniesławienia w sieci) ewentualnie za pomocą kwoty, która przypada na konkretne zdarzenie (np. transport medyczny – do 1250 zł). Przekroczenie określonej kwoty albo liczby zdarzeń może skutkować brakiem świadczenia w przyszłości.

Sprawdź 10 różnych ofert z pomocą jednego narzędzia 

Jeśli nie masz pewności co do tego, jaką ochronę dla dziecka wybrać – skorzystaj z narzędzia, które powstało w tym celu, by takie poszukiwania ułatwić. Porównywarka ubezpieczeń na życie umożliwia również porównanie ofert z zakresu polisy NNW dla dziecka. Wystarczy, że zaznaczysz, jakiego ubezpieczenia szukasz i otrzymujesz informacje o tym, jakie opcje masz do wyboru.

PORÓWNAJ CENY NNW

Porównywarka ubezpieczeń NNW dla dziecka wskaże ci nawet 10 różnych ofert do wyboru. Są to najbardziej atrakcyjne opcje ochrony dla malucha w każdym wieku. Narzędzie pomaga dowiedzieć się, jaką ochronę oferuje oraz jakie możliwości zapewnia. Poznać możesz również ceny potencjalnych polis.