Ubezpieczenie sprzętu sportowego - ile kosztuje i czy warto?

Tego typu ochrona działa na podobnej zasadzie jak ubezpieczenie bagażu, tyle że objęty nią jest sprzęt sportowy, a nie dokumenty i rzeczy osobiste. Jest dodatkiem, które oferują niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe w ramach polisy na narty. Podpowiadamy, dlaczego warto je mieć.

Czym jest ubezpieczenie sprzętu sportowego?

Towarzystwa ubezpieczeniowe mogą stosować różne definicje sprzętu sportowego. Poniżej przygotowaliśmy tabelę, w której zamieszczamy definicje stosowane przez poszczególnych ubezpieczycieli działających w naszym kraju. Choć odrobinę różnią się one między sobą zarówno długością, jak i zakresem merytorycznym, zasadniczo te są podobne.

Zanim jednak zdecydujemy się na zakup konkretnej oferty, warto spojrzeć do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia i sprawdzić, jak „sprzęt sportowy” rozumie konkretny ubezpieczyciel.

Pozwoli to uzyskać pewność, że wybrana polisa obejmie wszystkie niezbędne elementy wyposażenia do uprawiania konkretnego sportu.  

Jaki sprzęt można objąć ochroną? 

Towarzystwo ubezpieczeniowe Uniqua w swoich OWU pisze tak:  

Sprzęt sportowy – sprzęt, który jest własnością Ubezpieczonego, związany z dyscypliną sportu, którą Ubezpieczony będzie uprawiał podczas podróży zagranicznej: narty do uprawiania wszelkich odmian narciarstwa z butami i kijkami, deska do snowboardingu i wszystkich jego odmian z butami, deska do surfingu i wszystkich jego odmian wraz z żaglem (windsurfing) lub latawcem (kitesurfing), deska do wakeboardingu, rower, specjalistyczny sprzęt używany do nurkowania wraz z ekwipunkiem.  

Jest to definicja zbliżona do tej najbardziej wspólnej dla wszystkich towarzystw ubezpieczeniowych. Za sprzęt sportowy uznaje się bowiem najczęściej te elementy, które służą do uprawiania najbardziej popularnych dyscyplin, a także wyposażenie dodatkowe. 

W przypadku narciarstwa do sprzętu sportowego zalicza się więc najczęściej takie elementy, jak: 

• narty,  
• deska snowboardowa,  
• buty wraz z wiązaniami,  
• kijki,  
• kask,  
• gogle narciarskie.  

Ubezpieczając więc sprzęt sportowy, zwykle możemy liczyć na to, że wszystkie elementy naszego ekwipunku będą chronione.  

Co zapewnia ubezpieczenia sprzętu narciarskiego? 

Ubezpieczenie sprzętu narciarskiego chroni ubezpieczonego przed ryzykiem utraty lub uszkodzenia tego sprzętu. Niektóre towarzystwa jasno określają, jakie zdarzenie gwarantuje wypłatę odszkodowania. Wśród tych najczęściej wymienianych można podać:

• niszczycielską siłę żywiołu: pożaru, huraganu, powodzi, zalania, gradu, lawiny, bezpośredniego uderzenia pioruna, trzęsienia, zapadania lub osuwania się ziemi, wybuchu lub upadku pojazdu powietrznego oraz wydostania się wody z urządzeń wodnokanalizacyjnych,

• akcje ratownicze prowadzone w związku ze zdarzeniami losowymi,

• wypadki w komunikacji lądowej, wodnej lub powietrznej (polisy rozszerzone o odpowiedzialność cywilną chronią też na wypadek powstania kosztów związanych z ewentualnymi szkodami wyrządzonymi innym osobom w trakcie korzystania ze sprzętu),

• kradzieże z włamaniem, rozboje lub wymuszenia rozbójniczego – ale tylko udokumentowane przez policję,

• nieszczęśliwe wypadki lub nagłe zachorowania, które uniemożliwiły odpowiednie zabezpieczenie sprzętu (muszą być poświadczone zgłoszeniem do Centrum Alarmowego ubezpieczyciela),

• zaginięcia (o ile sprzęt był zabezpieczony według wymogów),uszkodzenia lub zniszczenia sprzętu sportowego podczas uprawiania sportów wynikłe w razie nieszczęśliwych wypadków, zgłoszonych do Centrum Alarmowego towarzystwa,

• awarie – ubezpieczenie pomoże w sytuacji, gdy sprzęt narciarski ulegnie awarii lub zepsuciu podczas korzystania z niego na stoku. 

Czym jest franszyza w ubezpieczeniu sprzętu sportowego?

Franszyza to pojęcie, które w ubezpieczeniach pojawia się dosyć często– w tym również w ubezpieczeniach sprzętu sportowego. Jest to swego rodzaju klauzula, która część odpowiedzialności za szkody przenosi na osobę ubezpieczona. Franszyza ma także związek wysokością odszkodowania, jakie ostatecznie zostanie wypłacone osobie poszkodowanej. 

Innymi słowy, franszyza to nic innego jak kwota, którą turysta musi uiścić samodzielnie, jeszcze przed uzyskaniem odszkodowania od ubezpieczyciela.

Możemy wyróżnić dwa rodzaje franszyzy: 

• Franszyzę integralną - czyli kwotę, do której ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za szkody. 

• Franszyzę redukcyjną - czyli tzw. udział własny ubezpieczonego w szkodzie. Jest to kwota, którą ubezpieczona osoba będzie musiała pokryć w przypadku zaistnienia szkody. 

Franszyza stanowi jeden ze sposobów na obniżenie kosztów ubezpieczenia – im wyższa franszyza, tym co do zasady niższa składka ubezpieczeniowa. Równocześnie jednak franszyza podnosi ryzyko finansowe w przypadku wystąpienia szkody po stronie ubezpieczonego, gdyż musi pokryć część kosztów z własnej kieszeni. 

Wysokość franszyzy może się różnić w zależności od wybranego towarzystwa, rodzaju polisy, czy nawet rodzaju sprzętu sportowego. Przed zakupem polisy, tę kwestię również warto zweryfikować w OWU.  

Jakie obowiązki ma właściciel ubezpieczonego sprzętu?

W OWU wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe ściśle wyznaczają, jak należy zadbać o swój sprzęt narciarski - przede wszystkim trzeba go dobrze pilnować. 

Odszkodowanie za zniszczone, skradzione lub zagubione elementy otrzyma się tylko wtedy, gdy były one dobrze zabezpieczone, to znaczy:

•  zostały powierzone zawodowemu przewoźnikowi, 

• oddane do przechowalni za pokwitowaniem, 

• zamknięte w indywidualnym pomieszczeniu bagażowym na dworcu lub w hotelu, pokoju hotelowym, w kabinie przyczepy, luku bagażowym czy w bagażniku samochodu (zamykanym na zamek mechaniczny bądź elektroniczny) stojącego na parkingu strzeżonym.

Jeśli sprzęt zostanie uszkodzony, to istnieje procedura określająca postępowanie poszkodowanego:

• w pierwszej kolejności musi on zapobiec zwiększeniu się rozmiarów szkody, 

• następnie zabezpieczyć dowody na to, że szkoda miała miejsce, 

• wymagane jest także zgłoszenie zdarzenia na policję (do 12 godzin od zauważenia szkody) i otrzymanie stosownego zaświadczenia z informacją o szkodzie wraz z wyceną sprzętu.

Warto pamiętać, że samo wykupienie ubezpieczenia – choć to pierwszy, bardzo istotny krok – nie zwalnia sportowca z odpowiedzialności. O sprzęt sportowy, bez względu na to, czy ubezpieczony czy nie, należy odpowiednio dbać. Warto także robić wszystko, aby unikać ryzyk, które mogą potencjalnie doprowadzić do szkód takich jak kradzież czy zniszczenie sprzętu.  

Kiedy sprzęt narciarski nie jest chroniony polisą?

Jeśli podane powyżej zdarzenia nie były przyczyną kradzieży, zgubienia bądź zniszczenia sprzętu nie ma co liczyć na wypłatę odszkodowania. Co więcej, narty i pozostałe elementy wyposażenia muszą być odpowiednio zabezpieczone, sprzęt pozostawiony np. na parkingu bądź na stoku nie podlega ochronie.

 Ubezpieczyciele nie wypłacą odszkodowania, gdy do kradzieży bądź zniszczenia sprzętu dojdzie w takich sytuacjach, jak między innymi:

• umyślne spowodowanie szkody,

• rażące niedbalstwo ubezpieczonego (w tym m.in. sytuacje, w których ubezpieczony niewłaściwie użytkował sprzęt, czy np. nie potrafił z niego korzystać),

• niedopełnienie obowiązków wynikających z zawarcia polisy (w tym np. brak wymaganych dokumentów, jak faktura zakupu sprzętu narciarskiego, czy potwierdzenie uczestnictwa w wyjeździe narciarskim; brak takich dokumentów może bardzo utrudnić lub w skrajnych sytuacjach doprowadzić do odmowy wypłaty odszkodowania),

• złamanie prawa,

• zamieszki, strajki, rozruchy uliczne czy atak terrorystyczne,

• złe przechowywanie,

• wady produkcyjne.

Warto też dokładnie sprawdzić okres ochrony ubezpieczeniowej – jeśli ubezpieczenie skończy się przed wystąpieniem szkody, polisa oczywiście nie zadziała. Dla bezpieczeństwa należy więc wykupić polisę na cały okres wyjazdu, nawet jeśli początkowo np. ostatniego dnia nie planujemy szusowania.  

Ubezpieczenie sprzętu sportowego a polisa narciarska - jak to działa?

Ubezpieczenie sprzętu narciarskiego nie jest samodzielnym ubezpieczeniem. Warto pamiętać, że jest to dodatek polisy narciarskiej, która jest rodzajem ubezpieczenia podróżnego.

Polisa narciarska, oprócz sprzętu narciarskiego, zapewnia również ochronę w ramach ryzyk takich jak między innymi: 

• Koszty leczenia. Zapewnią ubezpieczonemu turyście pokrycie wszelkich kosztów związanych z leczeniem hospitalizacją, badaniami itp. – w tym również w ośrodkach prywatnych. Koszty leczenia obejmują też transport medyczny z powrotem do Polski. 

• Koszty ratownictwa. Zagwarantują pokrycie kosztów akcji ratowniczych. Poza granicami Polski koszty te mogą wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych – warto więc móc w tym zakresie liczyć na pomoc ubezpieczyciela.  

• NNW. Jeśli sportowiec dozna uszczerbku na zdrowiu skutek nieszczęśliwego wypadku, dzięki NNW ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie.  

• OC w życiu prywatnym lub OC sportowe. Jeśli osoba ubezpieczona spowoduje wypadek z udziałem osoby trzeciej lub należącego do niej mienia, to jego skutki finansowe weźmie na siebie ubezpieczyciel. OC sportowe działa tak samo, tylko w warunkach uprawiania sportu (np. na wypadek wyrządzenia krzywdy innemu narciarzowi na stoku lub zniszczenia jego sprzętu).  

• Assistance. Zapewni kompleksowe wsparcie w wielu kryzysowych sytuacjach 24/7. W zależności od wybranej oferty może obejmować pomoc np. tłumacza czy prawnika.  

• Opcjonalne rozszerzenia ubezpieczenia. To np. klauzula alkoholowa, klauzula sportów ekstremalnych czy ubezpieczenie bagażu. 

Mówiąc o ryzykach, jakie zawiera polisa podróżna, warto przypomnieć również pojęcie sumy gwarantowanej. Suma gwarantowana to nic innego jak maksymalna kwota, którą towarzystwo wypłaci ubezpieczonemu w sytuacji wystąpienia szkody objętej polisą.

Jest to kwota określona w dokumentach ubezpieczeniowych. Może się różnić w zależności od wybranej polisy. Zasadniczo czym wyższa suma gwarantowana, tym wyższa będzie składka ubezpieczeniowa.   

W przypadku ubezpieczenia sprzętu sportowego czy ubezpieczenia bagażu, suma gwarantowana może wynosić zarówno kilkaset złotych, jak i kilkadziesiąt tysięcy.

Warto też wiedzieć, że niekiedy ubezpieczyciele uwzględniają sumę gwarantowaną ubezpieczenia sprzętu sportowego w ramach sumy gwarantowanej ubezpieczenia bagażu. Takie informacje znajdziemy oczywiście w OWU lub w opisie konkretnej oferty.  

Ile kosztuje ubezpieczenie na narty z ochroną sprzętu?

Najtańsze ubezpieczenie zapewniające odszkodowanie w razie kradzieży utraty bądź zniszczenia sprzętu narciarskiego można znaleźć za około 9-10 za jeden dzień ochrony. Cena nie powinna jednak być kluczowa – najważniejsze jest bezpieczeństwo. Warto dopasować ochronę do swoich potrzeb i charakteru wyjazdu. 

Wypowiedź eksperta

Suma gwarantowana kosztów leczenia w przypadku wyjazdów narciarskich nie powinna być niższa niż 30 000 euro, koszty ratownictwa nie mogą być niższe niż 5 000 euro. Dodatkowo ochroną można objąć też sporty ekstremalne, jak np. jazda poza stokiem czy heliskiing, a także zdarzenia pod wpływem alkoholu czy choroby przewlekłe.

Patrycja Pałka, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Poniżej prezentujemy kilka przykładowych ofert ubezpieczenia na narty z ochroną sprzętu:

Ubezpieczenie na narty z ochroną sprzętu narciarskiego

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia			Cena
	Koszty leczenia 600 000 zł	Ratownictwo 600 000 zł	Bagaż 3 000 zł	9,16 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złOC sportowe: 250 000 złsporty objęte polisą: 114zdarzenia pod wpływem alkoholu sprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 60 000 eur	Ratownictwo 10 000 eur	Bagaż 2 000 zł	13,56 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 30 000 złOC: 100 000 eurOC sportowe: 100 000 eurosporty objęte polisą: 7zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 300 000 eur	Ratownictwo 10 000 eur	Bagaż 1 000 eur	18,00 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 10 000 eurOC: 100 000 eurOC sportowe: 100 000 eurosporty objęte polisą: 27 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 800 000 zł	Ratownictwo 800 000 zł	Bagaż 3 000 zł	32,00 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 300 000 złOC sportowe: 300 000 złsporty objęte polisą: 3zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19

Ubezpieczenie na narty z ochroną sprzętu narciarskiego

9,16 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 600 000 zł	Ratownictwo 600 000 zł	Bagaż 3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złOC sportowe: 250 000 złsporty objęte polisą: 114zdarzenia pod wpływem alkoholu sprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
13,56 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 60 000 eur	Ratownictwo 10 000 eur	Bagaż 2 000 zł
Dodatkowo: NNW: 30 000 złOC: 100 000 eurOC sportowe: 100 000 eurosporty objęte polisą: 7zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
18,00 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 300 000 eur	Ratownictwo 10 000 eur	Bagaż 1 000 eur
Dodatkowo: NNW: 10 000 eurOC: 100 000 eurOC sportowe: 100 000 eurosporty objęte polisą: 27 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
32,00 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 800 000 zł	Ratownictwo 800 000 zł	Bagaż 3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 300 000 złOC sportowe: 300 000 złsporty objęte polisą: 3zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie

Takie ubezpieczenie można znaleźć w naszym kalkulatorze w zaledwie kilka minut, bez wychodzenia z domu. Wystarczy wybrać ofertę, opłacić składkę, a dokument polisy zostanie wysłany na maila. Dzięki temu można zapewnić ochronę na stoku - sobie i swojemu sprzętowi narciarskiemu.

Praktyczne porady dotyczące zabezpieczania sprzętu sportowego

Odpowiednie zabezpieczenie sprzętu sportowego to nie tylko sposób na zminimalizowanie ryzyka jego kradzieży lub uszkodzenia, ale również warunek konieczny, by w razie problemów móc skorzystać z odszkodowania w ramach polisy.

Ubezpieczyciele często wymagają, aby sprzęt był przechowywany w sposób właściwy, co może wpłynąć na ważność ochrony ubezpieczeniowej. Oto kilka praktycznych wskazówek, jak zabezpieczyć swój sprzęt sportowy:

1. Używaj zamykanych schowków lub przechowuj sprzęt w zamkniętych pomieszczeniach
   W miejscach publicznych, takich jak stoki narciarskie, warto korzystać z dostępnych schowków lub przechowalni sprzętu. Jeśli to możliwe, przechowuj swój sprzęt w zamkniętych pomieszczeniach, takich jak bagażnik samochodu lub hotelowa przechowalnia, które spełniają wymogi ubezpieczyciela.

2. Zainwestuj w solidne zabezpieczenia
   Warto używać dodatkowych zabezpieczeń, takich jak zamki, linki stalowe czy specjalistyczne uchwyty. Sprzęt pozostawiony bez nadzoru, nawet na chwilę, powinien być przypięty w sposób utrudniający jego kradzież.

3. Nie zostawiaj sprzętu bez nadzoru
   Jednym z najczęstszych powodów odmowy wypłaty odszkodowania jest pozostawienie sprzętu w miejscach publicznych bez odpowiedniego nadzoru. Nawet najlepsze zabezpieczenia mogą nie wystarczyć, jeśli sprzęt pozostaje w widocznym miejscu przez dłuższy czas.

4. Korzystaj z dedykowanych pokrowców i futerałów
   Pokrowce i futerały ochronne są niezbędne, by zapobiec uszkodzeniom mechanicznym podczas transportu. Specjalistyczne torby z wyściełaniem mogą chronić sprzęt narciarski czy snowboardowy przed zarysowaniami, wgnieceniami lub innymi uszkodzeniami.

5. Oznakuj swój sprzęt
   Własne oznaczenia, takie jak naklejki, grawerunki czy inne trudne do usunięcia elementy identyfikacyjne, mogą skutecznie odstraszyć potencjalnych złodziei i ułatwić odzyskanie sprzętu w razie jego kradzieży.

6. Przechowuj dokumentację zakupu
   Zachowanie paragonów, faktur oraz zdjęć sprzętu przed wyjazdem może być kluczowe w procesie zgłaszania szkody. Ubezpieczyciele często wymagają dowodów zakupu oraz dokumentacji potwierdzającej posiadanie danego sprzętu.