Ubezpieczenie na wakacje. Rekordzista zaoszczędził 250 tys. zł!

Zawał, złamanie, poparzenie, ból zęba, problemy żołądkowe, utrata bagażu, opóźnienie lotu, zgubienie dokumentów, kradzież itd. – lista ewentualnych zagrożeń podczas wakacji jest tak długa, że samo wspomnienie o niej może zepsuć wypoczynek jeszcze przed jego rozpoczęciem. Większość Polaków już jednak myśli o tym, by na urlop jechać ze spokojną głową i wykupuje ubezpieczenie turystyczne.

Dlaczego warto mieć ubezpieczenie na wakacje? Wysokie koszty leczenia

Z raportu Nationale-Nederlanden wynika, że zakup ubezpieczenia turystycznego deklaruje 55 proc. ankietowanych, wyjeżdżających na urlop za granicę.

Co prawda każdy płacący składki Polak może zabrać na wakacje kartę EKUZ, jednak daje ona tylko doraźną pomoc w nagłych przypadkach. Za pozostałe usługi medyczne musimy zapłacić albo z własnej kieszeni, albo koszty pokryje polisa turystyczna. A często w grę wchodzą niemałe pieniądze.

To najdrastyczniejsze, a co za tym idzie, najdroższe przykłady, gdy ubezpieczony skorzystał z ubezpieczenia podczas zagranicznych wakacji. Najczęściej jednak polisa przydaje się w mniej groźnych przypadkach. Tyle że ich leczenie często jest nawet kilkunastokrotnie droższe niż cena polisy.

Według AXA Direct, w wakacje najczęściej pomoc turystom udzielana jest z powodu nagłego zachorowania (4 z 5 przypadków). Zgłoszenia dotyczą także:

• przeziębienia,
• oparzenia słonecznego,
• problemów żołądkowych,
• reakcji alergicznej,
• drobnych stłuczeń,
• skaleczeń w czasie kąpieli w basenie lub morzu.

Według Mondial Assistance, ubezpieczenie turystyczne wykupują zazwyczaj osoby między 30. a 49. rokiem życia, posiadające dochód na gospodarstwo domowe powyżej 3,5 tys. zł, wykształcenie wyższe oraz zamieszkujące jedno z największych miast. W 2018 roku z polisy turystycznej najczęściej korzystały osoby wyjeżdżające do:

• Grecji - 22 proc.
• Bułgarii - 10 proc.
• Chorwacji - 8 proc.

Ubezpieczenie a EKUZ

Z karty EKUZ można skorzystać tylko w na terenie Unii Europejskiej oraz krajów należących do EFTA (Europejska Strefa Wolnego Handlu). Nie zapewnia ona pełnego wsparcia, a jedynie gwarantuje pomoc w razie zagrożenia życia i zdrowia, w nagłych przypadkach.

EKUZ nie refunduje wszystkich kosztów leczenia. Za część z nich trzeba zapłacić z własnej kieszeni. Są to między innymi takie usługi, jak:

• transport powrotny do kraju,
• koszty ratownictwa,
• zakup leków i środków opatrunkowych,
• leczenie prywatne.

Karta EKUZ jest honorowana jedynie na terenie UE i EFTA. W pozostałych krajach należy za pomocą medyczną zapłacić z własnej kieszeni. Nie są to małe kwoty. Transport sanitarny w asyście medycznej z państwa leżącego na terenie Europy może kosztować nawet 10 000 zł. Tymczasem ubezpieczenie można mieć od kilku złotych dziennie. 

Magdalena Kajzer

Ubezpieczenie a Covid-19

W czasie pandemii koronawirusa trzeba pamiętać też o tym, że nie w każdym kraju otrzymamy darmową pomoc medyczną w razie zachorowania na Covid-19. EKUZ w większości krajów europejskich pokrywa hospitalizację i leczenie z tego tytułu, ale już pobyt na kwarantannie czy w izolacji nie będzie objęty ochroną. 

Aktualnie większość ubezpieczycieli zapewnia wsparcie w razie zarażenia się koronawirusem. W ramach polisy można liczyć między innym na:

• pokrycie koszów hospitalizacji,
• zakup leków,
• organizację pobytu na kwarantannie i izolacji (pokrycie kosztów zakwaterowania i wyżywienia),
• transport powrotny do kraju,
• organizację pobytu na czas choroby dziecka,
• opłacenie wykonania testu (np. z wynikiem pozytywnym czy zleconego przez lekarza).

Warto pamiętać, że każde towarzystwo ma swój zakres ochrony - przed zakupem ubezpieczenia należy sprawdzić, co dokładnie jest gwarantowane. W jasny i prosty sposób można sprawdzić to w naszym kalkulatorze. 

ubezpieczenie turystyczne

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia			Cena
	Koszty leczenia 86 626 zł	Ratownictwo 30 319 zł	Bagaż -	3,11 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 15 000 złsporty objęte polisą: 83zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 173 253 zł	Ratownictwo 21 657 zł	Bagaż 2 166 zł	6,00 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 21 657 złOC: 216 566 złOC sportowe: 216 566 złsporty objęte polisą: 10 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 600 000 zł	Ratownictwo 600 000 zł	Bagaż 3 000 zł	8,89 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złOC sportowe: 250 000 złsporty objęte polisą: 114 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 500 000 zł	Ratownictwo 500 000 zł	Bagaż 1 000 zł	11,00 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 200 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19

ubezpieczenie turystyczne

3,11 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 86 626 zł	Ratownictwo 30 319 zł	Bagaż -
Dodatkowo: NNW: 15 000 złsporty objęte polisą: 83zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
6,00 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 173 253 zł	Ratownictwo 21 657 zł	Bagaż 2 166 zł
Dodatkowo: NNW: 21 657 złOC: 216 566 złOC sportowe: 216 566 złsporty objęte polisą: 10 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
8,89 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 600 000 zł	Ratownictwo 600 000 zł	Bagaż 3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złOC sportowe: 250 000 złsporty objęte polisą: 114 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
11,00 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 500 000 zł	Ratownictwo 500 000 zł	Bagaż 1 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 200 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie

Na co zwrócić uwagę kupując ubezpieczenie turystyczne?

Nie ma jednego towarzystwa ubezpieczeniowego, które posiada w ofercie najkorzystniejsze ubezpieczenie turystyczne. Dlatego przed zakupem polisy warto zwracać uwagę nie tylko na jej cenę, lecz również na zakres ochrony. Podczas wakacji może przytrafić nam się niestety wiele niespodziewanych zdarzeń losowych (związanych nie tylko ze zdrowiem), warto więc zaopatrzyć się w optymalne ubezpieczenie.

Ubezpieczenie turystyczne powinno przede wszystkim zapewnić nam organizację i pokrycie kosztów:

• usług medycznych (badania, zabiegi, konsultacje, pobyt w szpitalu, leczenie stomatologiczne itp.),
• transportu do placówki medycznej,
• transportu medycznego do Polski,
• akcji ratowniczej (np. w górach, na morzu),
• zakwaterowania na czas rekonwalescencji,
• wizyty osoby bliskiej w przypadku hospitalizacji ubezpieczonego.

Przed zakupem polisy sprawdźmy również, czy umowa gwarantuje pomoc w innych losowych sytuacjach, np. na wypadek:

• uszkodzenia, zagubienia lub opóźnienia bagażu,
• przerwania podróży,
• odwołania lub opóźnienia lotu,
• następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW),
• odpowiedzialności cywilnej (OC).

Warto zadbać także o to, aby polisa obejmowała:

• pomoc w wydaniu dokumentów niezbędnych w czasie podróży, w razie ich zgubienia lub kradzieży,
• pomoc prawną,
• pożyczkę pieniężną w przypadku utraty dokumentów lub środków płatniczych.

Dodatkowe rozszerzenia do polisy - co warto mieć?

Ubezpieczyciele za dodatkową składką oferują szereg dodatkowych opcji. To tak zwane rozszerzenia ochrony - zapewniają wsparcie w tych sytuacjach, w których standardowa polisa nie zadziała. Każdą polisę można więc rozbudować o:

• uprawianie sportów wysokiego ryzyka lub ekstremalnych,
• zdarzenia, do których może dojść pod wpływem alkoholu (klauzula alkoholowa),
• wykonywanie pracy fizycznej,
• zaostrzenie chorób przewlekłych.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ cena polisy turystycznej jest zależna od wielu czynników. Wpływ na wysokość składki ma m.in. wybrany przez klienta zakres ochrony, długość planowanej podróży oraz wysokość limitów przysługujących na poszczególne zdarzenia. Przykładowo, innego rodzaju ochrony będzie potrzebowała osoba, która jedzie z dziećmi na wakacje all inclusive, a innego wielbiciel sportów ekstremalnych, który zamierza nurkować, wspinać się po wysokich górach i nocować pod gołym niebem. 

Każda umowa zawiera górną granicę odpowiedzialności (sumę ubezpieczenia), do której koszty pokrywane są z ubezpieczenia. Na ogół jest ona inna dla kosztów leczenia, inna dla następstw nieszczęśliwych wypadków, a jeszcze inna dla bagażu czy OC. Zasada jest prosta – im wyższy limit wysokości odszkodowania i bardziej ryzykowny sposób spędzania wakacji, tym polisa będzie droższa.

Ubezpieczenie można wykupić nawet na jeden dzień, a ceny są bardzo różne. Można jednak założyć, że dorosła osoba za tygodniowe ubezpieczenie zapłaci od ok. 30 do nawet 150 zł.

Wakacje zagraniczne

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia			Cena
mtu24.pl	Koszty leczenia 80 000 zł	Ratownictwo 50 000 zł	Bagaż -	44,00 zł 2 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: OC: 50 000 złsporty objęte polisą: 67zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 80 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż -	58,52 zł 2 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: sporty objęte polisą: 60zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 40 000 eur	Ratownictwo 5 000 eur	Bagaż 500 eur	81,00 zł 2 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 5 000 eurOC: 50 000 eurOC sportowe: 50 000 eurosporty objęte polisą: 10zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 600 000 zł	Ratownictwo 600 000 zł	Bagaż 3 000 zł	124,46 zł 2 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złOC sportowe: 250 000 złsporty objęte polisą: 114zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19

Wakacje zagraniczne

mtu24.pl 44,00 zł 2 os. / 7 dni
Koszty leczenia 80 000 zł	Ratownictwo 50 000 zł	Bagaż -
Dodatkowo: OC: 50 000 złsporty objęte polisą: 67zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
58,52 zł 2 os. / 7 dni
Koszty leczenia 80 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż -
Dodatkowo: sporty objęte polisą: 60zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
81,00 zł 2 os. / 7 dni
Koszty leczenia 40 000 eur	Ratownictwo 5 000 eur	Bagaż 500 eur
Dodatkowo: NNW: 5 000 eurOC: 50 000 eurOC sportowe: 50 000 eurosporty objęte polisą: 10zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
124,46 zł 2 os. / 7 dni
Koszty leczenia 600 000 zł	Ratownictwo 600 000 zł	Bagaż 3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złOC sportowe: 250 000 złsporty objęte polisą: 114zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie

Ubezpieczenie turystyczne na wakacje w Polsce - dlaczego warto, ile kosztuje i jak wybrać?

W czasie wakacji w kraju również warto mieć ubezpieczenie na czas wyjazdów krajowych. Dzięki temu w razie wypadku otrzyma się odszkodowanie, zostaną pokryte koszty rehabilitacji oraz leczenia prywatnego. Taka polisa na wakacje w Polsce nie należy do najdroższych - można ją mieć już od około złotówki dziennie.

W ramach ubezpieczenia krajowego można ochroną objąć także:

• koszty ratownictwa,

• odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym,

• sprzęt sportowy i bagaż,

• Koszty rezygnacji z podróży lub jej przerwania oraz koszty rezygnacji z biletu,

• Assistance.

Podobnie jak polisę na wakacje zagraniczne i ten rodzaj ubezpieczenia można rozszerzyć o dodatkowe elementy, jak uprawianie sportów wysokiego ryzyka, ekstremalnych czy narciarstwa. 

Kiedy polisa nie zadziała?

Istnieje szereg sytuacji, tak zwanych wyłączeń ochrony, w których polisa nie spełni swojej roli. Każdy ubezpieczyciela określa takie zdarzenia w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Wśród nich można znaleźć takie sytuacje, jak:

• wypadki, do których doszło w wyniku rażącego niedbalstwa lub umyślnego działania;

• wojny i stany wyjątkowe,

• akty terroru,

• choroby psychiczne;

• zdarzenia, do których doszło pod wpływem alkoholu lub innych środków,

• wypadki, do których doszło na skutek wykonywania pracy fizycznej bądź czynnej służby w siłach zbrojnych;

• klęski żywiołowe,

• epidemie i pandemie.

Warto jednak sprawdzić, czy za dodatkową składką ubezpieczyciel nie zapewnia rozszerzenia ochrony, które obejmie niektóre te sytuacje, np. o pracę fizyczną, klauzulę alkoholową czy zachorowanie na Covid-19.

Jak skorzystać z polisy i jak otrzymać odszkodowanie?

W razie sytuacji wymagającej skorzystania z ubezpieczenia najlepiej w pierwszej kolejności zgłosić się do centrum alarmowego lub informacyjnego towarzystwa. Tam otrzyma się dokładne informacje, jak w danej sytuacji postąpić krok po kroku. Warto też:

• zachowywać rachunki i faktury związane z leczeniem i pomocą medyczną, nieszczęśliwym wypadkiem, zakupami związanymi z kradzieżą czy zagubieniem bagażu,
• zatrzymać dokumentację medyczną w razie pobytu w szpitalu czy na izbie przyjęć, a także notatki policyjne mogące stanowić opis zdarzenia.

W celu zgłoszenia szkody - zdarzenia ubezpieczeniowego potrzebne będą takie dokumenty, jak:

• kopia  (skan) dowodu osobistego lub paszportu,
• wypełniony i podpisany formularz zgłoszenia szkody,
• dokument ubezpieczenia,
• potwierdzenie pobytu w kraju/miejscu zdarzenia (np. rezerwacja hotelowa),
• rachunki i dokumentacja dotycząca zdarzenia,
• opis okoliczności zdarzenia.

W przypadku kosztów leczenia ubezpieczyciele często stosują rozliczenie bezgotówkowe. Pieniądze za pobyt w  szpitalu, zabiegi, badania itp. są przelewane bezpośrednio do placówki medycznej. W przypadku NNW, ubezpieczenia bagażu czy innych elementów polisy odszkodowanie będzie wypłacone na konto ubezpieczonego.