Szkody wyrządzone przez gryzonie w domu i mieszkaniu zwykle nie są dużych rozmiarów, ale mogą wiązać się z nieplanowanymi wydatkami. Tym razem sprawdzamy, jak działa ubezpieczenie domu od kuny i innych gryzoni i czy polisa od szkód wyrządzonych przez zwierzęta dziko żyjące jest w ogóle dostępna.
- Szkody wyrządzone przez gryzonie – jakie zagrożenia?
- Gryzonie w ubezpieczeniu - co oznaczają?
- Co zapewnia ubezpieczenie od gryzoni?
- Jak ubezpieczyć dom i mieszkanie od gryzoni?
- Szkody wyrządzone przez gryzonie – jakie wykupić ryzyka?
- Kiedy ubezpieczenie domu od gryzoni nie działa?
- Ile kosztuje ubezpieczenie domu od gryzoni?
- Gdzie kupić ubezpieczenie domu od gryzoni?
Gryzonie najbardziej dają się we znaki właścicielom samochodów i nieruchomości. Przy czym nie istnieje metoda, która w 100% zapewni ochronę mienia przed nieproszonymi gośćmi i skutkami ich szkodliwych działań. Podobnie jak w przypadku nawet najlepszych zabezpieczeń antywłamaniowych, nie zawsze skuteczne na kuny, myszy czy szczury są różnego rodzaju odstraszacze ultradźwiękowe, preparaty chemiczne lub sierść psa. Każdy z tych sposobów po jakimś czasie traci na intensywności i przestaje działać. Rozwiązaniem w tej sytuacji może być polisa mieszkaniowa, ale trzeba wiedzieć, co powinno zawierać takie ubezpieczenie.
Szkody wyrządzone przez gryzonie – jakie zagrożenia?
Kuny i inne gryzonie mogą wyrządzić szkody wszędzie tam, gdzie mają dostęp, a więc w komorze silnika, jak również w zakamarkach na poddaszu czy w piwnicy.
„Ofiarami” gryzoni, szczególnie wiosną i jesienią, padają gumowe węże, przewody elektryczne, przewody wodne, tapicerka, obicia, tapety, kable, układ chłodniczy w samochodzie, zieleń w ogrodzie.
Zagrożone są nieruchomości i samochody, a wartość pojedynczej szkody wynosi średnio kilkaset złotych. Warto pamiętać, że wystąpienie szkody nie oznacza końca kłopotów kierowcy czy lokatora, bo gryzonie często wracają w to samo miejsce.
Gryzonie w ubezpieczeniu - co oznaczają?
Jeśli jako lokator posiadasz lub zamierzasz kupić ubezpieczenie nieruchomości, możesz chronić dom i mieszkanie na wypadek szkód wyrządzonych przez gryzonie. Pamiętaj, że ochrona nie obejmuje wszystkich gryzoni, ponieważ ubezpieczyciele rozróżniają w polisach ochronę od szkód wyrządzonych przez zwierzęta domowe i zwierzęta dziko żyjące.
Gryzonie domowe to m.in.:
- fretki,
- szynszyle,
- myszoskoczki,
- myszy,
- szczury,
- króliki
- trzymane domu i mieszkaniu w celach towarzyskich,
- bez przeznaczenia komercyjnego.
Zwierzęta domowe w polisie mieszkaniowej można chronić od tych samych ryzyk, co wyposażenie, czyli w razie pożaru, zalania czy kradzieży. W niektórych TU dostępna jest także ochrona NNW dla zwierząt domowych. Taka ochrona wymaga zazwyczaj rozszerzenia umowy podstawowej. Jednak przeważnie nie otrzymamy ochrony za szkody wyrządzone przez gryzonie domowe.
Polisa mieszkaniowa nie chroni też przed szkodami finansowymi wyrządzonymi przez gryzonie dziko żyjące, nawet jeśli zostały udomowione. Jedynym sposobem na uzyskanie ewentualnego odszkodowanie jest wybór odpowiedniej polisy. Powinna ona zawierać ryzyka wszystkie (formuła All Risk) i jednocześnie nie zawierać w wyłączeniach odpowiedzialności zapisu o szkodach wyrządzonych przez gryzonie.
Co zapewnia ubezpieczenie od gryzoni?
Jeśli ubezpieczenie spełnia dwa warunki, czyli ochrona All Risk i brak gryzoni w wyłączeniach odpowiedzialności, możesz spokojnie liczyć na odszkodowanie za straty na wyposażeniu, elementach stałych czy roślinności.
Przykładowe sytuacje, w których zadziała ubezpieczenie domu od gryzoni:
- rozkopany trawnik na terenie ubezpieczonej posesji,
- przegryziona izolacja na dachu powodująca nieszczelność konstrukcji,
- uszkodzony kabel odcinający dopływ prądu,
- zniszczona rura wodociągowa zwiększająca ryzyko zalania,
- wygryziona dziura w ścianie działowej
Ubezpieczenie nieruchomości od gryzoni może obejmować także inne budynki znajdujące się na terenie posesji, jak garaż, piwnica, budynek gospodarczy, altana czy domek letniskowy.
Jak ubezpieczyć dom i mieszkanie od gryzoni?
Ochrony przed gryzoniami najlepiej szukać w polisach mieszkaniowych z formułą All Risk. Ubezpieczenie od wszystkich ryzyk będzie nieco droższe od ubezpieczenia z ryzykami nazwanymi, za to pozwoli uzyskać odszkodowanie w wielu sytuacjach, których nie sposób przewidzieć.
Polisę All Risk najłatwiej wybrać w porównywarce ubezpieczeń nieruchomości. Wyniki kalkulacji wyświetlają taki wariant jako jedno z rozszerzeń ochrony.
Jednak najważniejsza będzie lektura Ogólnych Warunków Ubezpieczenia pod kątem wyłączeń odpowiedzialności. Przykładowo, w dokumencie OWU Generali znajduje się informacja, że polisa od wandalizmu nie działa, jeśli szkody wyrządzi kret. Wyłączenie wymienia także ptaki i owady, ale nie ma tam gryzoni. Wyłączenie z kolei pojawia się w rozszerzeniu OC w życiu prywatnym na szkody wyrządzone przez zwierzęta inne niż domowe, konie lub pszczoły.
Szkody wyrządzone przez gryzonie – jakie wykupić ryzyka?
Przy zakupie polisy mieszkaniowej od gryzoni należy kierować się przede wszystkim zakresem ochrony. Podstawa, którą wiele osób posiada do kredytu hipotecznego, uwzględnia tylko mury i stałe elementy od wybranych zdarzeń losowych. Rozszerzenia, które warto wykupić, to:
- wyposażenie (ruchomości domowe),
- wandalizm,
- koszty poszukiwania przyczyn szkody,
- wariant All Risk.
Wybrane w polisie ryzyka warunkują wypłatę odszkodowania. Przy czym nie zawsze szkody spowodowane przez gryzonie bezpośrednio wiążą się uszkodzeniem czy zniszczeniem mienia. Przegryzienie kabla może z czasem prowadzić do spięcia i konieczności wymiany sprzętu AGD.
Kiedy ubezpieczenie domu od gryzoni nie działa?
Ubezpieczenie domu od gryzoni warto mieć, ale nie w każdej sytuacji taka polisa równa się wypłacie odszkodowania. Decydują o tym zapisy w OWU i okoliczności szkody. Jeśli nie zabezpieczyłeś odpowiednio mienia przez dopuszczenie się rażącego niedbalstwa, wtedy możesz spotkać się z odmową wypłaty odszkodowania lub z wypłatą zaniżonego odszkodowania.
W przypadku szkód gryzoni w domu i mieszkaniu należy liczyć się jeszcze z limitami odpowiedzialności. To oznacza, że TU wypłaci maksymalnie z góry ustaloną w umowie kwotę lub kwotę równą sumie ubezpieczenia dla danego ryzyka. Łatwiej to zrozumieć na przykładzie – jeśli szczur czy kuna przegryzie kabel, za szkodę i jej następstwa podchodzące pod wandalizm dostaniesz odszkodowanie przewidziane dla ryzyka wandalizmu, ale nie więcej niż 20 000 zł lub kwotę w innym limicie.
Ile kosztuje ubezpieczenie domu od gryzoni?
Gryzonie dziko żyjące z reguły nie są wymienione w OWU, ale mogą być uwzględnione w formule All Risk, dlatego przy porównaniu składek należy wziąć pod uwagę tylko oferty z wszystkimi ryzykami. W porównywarce Rankomat zaznacz, że przedmiotem ubezpieczenia ma być cała nieruchomość, czyli mury, stałe elementy i wyposażenie. Automatycznie będą to też inne budynki znajdujące się na terenie posesji.
W przykładowej kalkulacji porównaliśmy roczne składki dla domu 100 m2 wartego 500 000 zł w wariancie All Risk, czyli z uwzględnieniem gryzoni.
Rozbieżność cen dobrze widać na przykładzie droższych polis, zawierających ochronę od wszystkich ryzyk. Dla polisy All Risk dotyczącej domu wartego 500 000 zł to różnica nawet prawie 600 zł rocznie. Dlatego warto przez zakupem ubezpieczenia sprawdzić, co i w jakiej cenie oferują konkurencyjne firmy ubezpieczeniowe
Ochrona od gryzoni z polisy mieszkaniowej | |||
TU | Zakres i wyłączenia | Dodatkowo w polisie | Roczna |
Link4 | pokrycie kosztów organizacji usługi deratyzacji i dezynsekcji | Home Assistance | 1166 zł |
Inter Polska | wyłączenie odpowiedzialności dla gryzoni, kretów i nornic, | Home Assistance | 1241 zł |
Proama | wyłączone z odpowiedzialności szkody wyrządzone przez krety | Home Assistance | 756 zł |
Benefia | wyłączone z odpowiedzialności szkody wyrządzone przez krety i nornice | Home Assistance | 1337 zł |
Generali | wandalizm z wyłączeniem kretów | Home Assistance | 799 zł |
Kalkulacja na rankomat.pl z 10.10.2023 r. dotyczy domu 100 m2 o wartości 500 000 zł z wyposażeniem na 85 000 zł i polisy All Risk.
Gdzie kupić ubezpieczenie domu od gryzoni?
Ubezpieczenie od gryzoni nie występuje jako polisa dedykowana.Razem z ochroną od gryzoni kupujesz ochronę całej nieruchomości lub jej części, np. wyposażenia. Ochronę domu i mieszkania najlepiej kupić w wariancie od wszystkich ryzyk (All Risk).
Dla zaoszczędzenia czasu, ale i pieniędzy warto sprawdzić najpierw kilka ofert. To możliwe jest np. w porównywarce ubezpieczeń nieruchomości. Wystarczy uzupełnić formularz, a intuicyjny kalkulator przeliczy składkę dla domu i mieszkania za ochronę na 12 miesięcy, 2 lub 3 lata.
Ważne informacje
1. Tylko wybrane firmy ubezpieczeniowe oferują ochronę na wypadek szkód wyrządzonych przez gryzonie
2. Gryzonie domowe można ubezpieczyć w ramach ruchomości domowych
3. Gryzonie dziko żyjące (kret, kuna, szczur) najlepiej ubezpieczyć w ramach wariantu All Risk
4. Koszt ubezpieczenia domu od gryzoni zależy od wartości nieruchomości i wykupionego zakresu ochrony
FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie nieruchomości od gryzoni
Czy polisa chroni moje mienie na wypadek uszkodzeń przez wszystkie gryzonie?
Nie, z ochrony najczęściej wyłączone są krety i nornice, jednak za każdym razem należy zapoznać się z dokumentem OWU dołączonym do polisy.
Czy ubezpieczenie domu działa, gdy kuna przegryzie kable w samochodzie?
Tak, o ile takie zdarzenie przewiduje polisa AC. Samochód można też chronić z polisy mieszkaniowej, ale w wybranych sytuacjach, np. gdy dojdzie do kradzieży czy uszkodzenia mienia, np. w aucie, które znajduje się zaparkowane w przydomowym garażu.
Ile dostanę z polisy za szkody wyrządzone przez gryzonie?
To zależy od sumy ubezpieczenia dla poszczególnego ryzyka albo od ustalonego limitu. Dla wandalizmu taki limit wynosi z reguły 20 000 zł.
Czy samemu też ponoszę odpowiedzialność za szkody wyrządzone przez gryzonie?
Teoretycznie to możliwe, jeśli gryzonie domowe (w przeciwieństwie do żyjących dziko) wyrządzą szkody na mieniu należącym do sąsiada, np. w domu w zabudowie bliźniaczej czy szeregowej. Znacznie częściej zdarzają się jednak pogryzienia przez psa. Wtedy ma zastosowanie polisa OC w życiu prywatnym obecna jako rozszerzenie w każdej polisie mieszkaniowej. Takie ubezpieczenie zabezpiecza finansowo do kwoty nawet 200 000 zł.
Jak naprawię dach po szkodach wyrządzonych przez kunę?
Skuteczna naprawa dachu po kunie oznacza zdjęcie pokrycia, usunięcie starej warstwy wełny izolacyjnej i położenie wełny celulozowej. Zapobiegawczo można też zamontować źródła zapachów, których kuny nie tolerują, jak kostki WC i inne detergenty, sierść psa, rozbite jaja oraz pochodne zapachu oregano.